Управление рисками в банках КНР

Банковский бизнес является одной из наиболее значимых отраслей китайской экономики. Он в максимальной степени чувствителен к микро- и макроизменениям.

Банковская система КНР в современном мире выступает крупнейшей по размеру активов и числу участников (примерно 3 тыс. банков).

Китайские банки вследствие роста экономики и объемов кредитования сегодня зарабатывают миллиарды долларов.

Итоги 2022 года, невзирая на некоторое замедление экономики, можно оценить как позитивные. В наиболее влиятельных банках выросла прибыль, рентабельность капитала стабильно оставалась более 10%. Кроме того, изменения не затронули процентную маржу. Показатели к декабрю 2022 г. несколько ухудшились. Однако, у банков КНР запас прочности позволяет оставаться высокоприбыльными.

Вместе с тем, китайская банковская система не является исключением от наличия банковских рисков. Кредитный риск – самый значимый элемент банковских угроз. Это обусловлено тем, что значительная часть банкротств банковских учреждений вызвана невозвратом кредитов заемщиками, а также неэффективной в отношении управления рисками.

Между собой банковские риски различаются временем (местом) формирования, совокупностью факторов, оказывающих воздействие на их реальный уровень, методами анализа, минимизации и др.

Безусловно, операции по кредитам являются наиболее доходной статьей современного банковского бизнеса. Основная часть направляемой на выплаты дивидендов акционерам и в банковские резервные фонды чистой прибыли образуется за счет данного источника.

Изложенные аспекты обуславливают актуальность проведения анализа комплексной системы управления рисками в китайских коммерческих банках, разработку предложений по развитию управления данными рисками.

1. Анализ системы управления рисками в коммерческих банках Китая

1.1 Характеристика деятельности коммерческих банков в КНР

 В КНР миссия коммерческих банковских учреждений состоит в активном содействии благосостоянию обслуживаемых банками сообществ и, в целом, экономическому развитию посредством представления предприятиям и населению банковских услуг, отвечающих высоким этическим  и профессиональным стандартам обеспечения акционеров  прибылью, а также справедливого, лояльного отношения к кадровому составу.

Рассмотрим элементы миссии банков КНР:

• обеспечение акционеров справедливой прибылью;
• предоставление клиентам банковских услуг высокого качества;
• лояльность по отношению к банковскому персоналу.

Достижение стратегических целей современных китайских банков возможно только при учете выполнения вышеуказанной миссии.

Для предприятий и организаций китайские банки предлагает услуги по кредитованию, расчетно-кассовому обслуживанию, вексельному обращению, конверсионные операции, аккредитивы и др.

Большим спросом пользуется программа кредитования малого бизнеса. Это связано, прежде всего, с тем, что основной проблемой для развития бизнеса является нехватка средств.

Китайские банки предлагают следующие программы в соответствии с потребностями предпринимателей:

• размещение средств юридических лиц (граждан), привлеченных до востребования во вклады на конкретный срок за собственный счет от своего имени;
• ведение (открытие) банковских счетов юридических лиц (граждан);
• кассовое обслуживание юридических лиц (граждан);
• инкассация векселей, расчетных (платежных) документов и др.;
• расчеты по поручениям юридических лиц (граждан), в частности иностранных банковских учреждений и банков-корреспондентов по банковским счетам;
• купля-продажа в безналичной (наличной) форме иностранной валюты;
• переводы финансовых средств без открытия счета по поручению граждан (кроме почтовых переводов);
• предоставление банковских гарантий и др.

Благодаря осуществлению перечисленных и ряда других операций дивидендная доходность китайских банков имеет положительный баланс. Пример такой доходности по основным банкам Китая представлен в таблице 1.

1. Аналитика Cauvo Capital: Китайские банки отчитались о слабом приросте выручки [Электронный ресурс] Режим доступа: https://vc.ru/money/662553-analitika-cauvo-capital-kitayskie-banki-otchitalis-o-slabom-priroste-vyruchki?ysclid=lqajwtzh9i620914904
2. Банки Китая: обзор банковской системы [Электронный ресурс] Режим доступа: https://prc.today/banki-kitaya-obzor-bankovskoj-sistemy/?ysclid=lq7kpesv2k635930420
3. Банки Китая: обзор банковской системы [Электронный ресурс] Режим доступа: https://prc.today/banki-kitaya-obzor-bankovskoj-sistemy/?ysclid=lq7lcojjwt414556100
4. Банковская система Китая: как устроен коммерческий банкинг в коммунистической стране [Электронный ресурс] Режим доступа: https://journal.tinkoff.ru/news/bank-of-china/?ysclid=lq7kp6ue3e914699552
5. Банковские риски и надежность банков в КНР [Электронный ресурс] Режим доступа: https://core.ac.uk/display/326326750?source=2
6. Банковское дело / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Магистр : ИНФРА-М, 2023. 592 с.
7. Вдовин А.Н. Банковский сектор Китая: цифровизация как катализатор развития и ответ на вызовы // Экономические отношения. 2022. Т. 12. № 4. С. 783-806.
8. Доходы Industrial and Commercial Bank of China Limited [Электронный ресурс] Режим доступа: https://ru.allstockstoday.com/dokhody-IDCBF.html?ysclid=lqajqwi6n414789797
9. Китай - Объем банковского кредитования [Электронный ресурс] Режим доступа: https://ru.tradingeconomics.com/china/loans-to-banks.
10. Коммерческие банки Китая – UGLC [Электронный ресурс] Режим доступа: https://uglc.net/china-yuan/bank-of-china2.htm
11. Кредиты китайских банков: структура сделок, условия и риски [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.vegaslex.ru/analytics/publications/loans_of_chinese_banks_deal_structure_conditions_and_risks/?ysclid=lqajz8o5r0474551314
12. Марков, А. Д. Системы управления рисками в организациях кредитно-финансовой сферы // Отходы и ресурсы. 2022. Т. 9. № 4 [Электронный ресурс] Режим доступа: https://resources.today/PDF/31ECOR422.pdf .
13. Никитина Т.В. Управление банковскими рисками в условиях цифровизации банков и создания экосистем: новые подходы и тенденции // Наука и образование в условиях цифровой трансформации экономики и обществ. 2021. С. 144–151.
14. Петрова Н.Н. Вопросы управления финансовыми рисками банка (на примере АКБ «Алмазэргиэнбанк») / Н.Н. Петрова, А.С. Петрова // Экономика и предпринимательство. - 2021. - № 10. - С. 1308-1313.
15. Рудакова О.С. Анализ рисков цифровизации в банковском секторе на примере России = Analysis of chaaenges of digitalization banking sector on the example of Russia / О.С. Рудакова, В.В. Жданович // Банковские услуги. - 2021. - № 2. - С. 11-19.
16. Самые крупные банки Китая [Электронный ресурс] Режим доступа: https://kitau.ru/blog/banki-kitaya/?sa=X&ved=2ahUKEwiajKqZ9-jyAhW1QvEDHcieBaYQ9QF6BAgLEAI&ysclid=lq7kphp6op59082031
17. Султанов Р.Б. Анализ банковских рисков в финансировании инвестиционных проектов в Узбекистане / Р.Б. Султанов // Экономика и предпринимательство. - 2021. - № 6. - С. 549-551.
18. Финансы банков Китая [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.spglobal.com/ratings/en/research-insights/topics/china-credit-spotlight
19. Яковлев Д.А. Система управления рисками в российских банках. Проблемы и пути развития // Актуальные вопросы современной экономики. 2021. № 2. С. 120–130.
20. Abid A. et al. Risk governance and bank risk-taking behavior: Evidence from Asian banks // Journal of International Financial Markets, Institutions and Money. Т. 75. С. 101–111.