1. ТЕОРЕТИКО-ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ДЕПОЗИТНЫХ БАНКОВСИХ ОПЕРАЦИЙ
1.1 Понятие депозитных операций. Депозитная политика
1.2. Нормативно-правовая база проведения депозитных операций коммерческими банками
1.3. Место и роль депозитов при формировании ресурсов банка
2. УПРАВЛЕНИЕ ДЕПОЗИТНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ПРМИЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»
2.1 Депозитная политика ПАО «Сбербанк»
2.2. Оценка эффективности деятельности банка по привлечению денежных средств
2.3 Рекомендации по улучшению банковской депозитной политики в современных экономических условиях
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Депозитные операции коммерческих банков представляют собой операции по привлечению денежных ресурсов в форме вкладов и денежных средств предприятий, организаций и населения. В общем виде депозитные операции банков можно охарактеризовать как деятельность банков по формированию портфеля ресурсов для их дальнейшего размещения и получения прибыли.
Актуальность выбранной темы обосновывается необходимость изучения данного вопроса для разработки банками качественной депозитной политики, которая позволит сформировать требуемую структуру и состав портфеля ресурсов и позволит поддержать ликвидность банка на должном уровне. Последний критерий является особенно актуальным на фоне осложнения доступа банкам к внешнему рынку капиталов и возникновением проблем с привлечением средств на внутреннем рынке. Как показывает практика, в быстро меняющихся экономических условиях депозитная политика должна быть максимально гибкой для того, чтоб обеспечить стабильность ресурсов и банка в целом. При этом, не все банковские учреждения имеют равные возможности. Как показывает практика, это под силу только банкам, имеющим большие возможности для диверсификации ресурсного портфеля, обусловленных наличием ряда лицензий, которые позволяют привлекать не только средства физических, юридических лиц и кредитных организаций, но и участников фондового рынка, а также участников мировой финансовой системы.
Поэтому депозиты, являясь ключевым источником привлеченных ресурсов банка необходимы кредитному учреждению для обеспечения его работы и получения максимальной прибыли в соответствие с выбранной стратегией.
Цель данной работы – изучить и провести анализ депозитных операций в коммерческом банке на современном этапе и разработать предложения по их совершенствованию.
Объектом исследования является ПАО «Сбербанк».
Предметом исследования являются депозитные операции ПАО «Сбербанк»
Задачи исследования:
- сформулировать понятие депозитных операций банков и проводимо ими депозитной политики;
- определить нормативно-правовую базу проведения депозитных операций коммерческими банками;
- определить место и роль депозитов при формировании банковских ресурсов;
- перевести анализ реализуемой депозитной политики Сбербанка России;
- проанализировать эффективность деятельности Сбербанка в части привлечения денежных средств.
Методологической базой для написания курсовой работы являются общие и специальные научные методы, выступающие в качестве инструментов познания, решения научных задач и достижения цели проводимого исследования: изучение литературы по теме исследования, нормативной-правовой базы, аналитический и сравнительные методы исследования.
Информационной базой для написания курсовой работы послужили законодательные акты Правительства РФ; нормативно-правовые акты, статистические материалы, данные отчетности и информационные материалы Банка России; публикуемая отчетность ПАО «Сбербанка», аналитические материалы и данные исследований информационных агентств РА Эксперт и научные и информации статьи экономических журналов.
Структура работы состоит из введения, 2 глав и заключения.
Первая глава раскрывает теоретические и правовые основы проведении депозитных операций коммерческими банками, определяет их понятие, содержание, определение депозитной политики, место и роль депозитов в привлечении средств.
Вторая глава состоит из исследования по теме работы. В ней проводится анализ депозитных операций ПАО «Сбербанк» и Тверского банка Сбербанка России, их особенности в современных условиях, реализуемая в банках депозитная политика, проводится оценка эффективности работы банков по привлечению средств. В главе приводятся рекомендации в проведении депозитных операций банками в современных экономических условиях.
1. ТЕОРЕТИКО-ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ДЕПОЗИТНЫХ БАНКОВСИХ ОПЕРАЦИЙ
1.1 Понятие депозитных операций. Депозитная политика
Депозитные операции коммерческих банков являются основной формирования его ресурсной базы и главным инструментом формирования его ресурсного портфеля. Являясь основным элементом его пассивных операций, депозиты играют важную роль в обеспечении ликвидности и надежности банковского учреждения.
В экономической литературе депозитные операции определяются как операции кредитных учреждений, банков по привлечению денежных средств в виде вкладов и дальнейшему размещению данных вкладов, то есть выдача кредитов за счет полученных депозитов. Формирование ресурсной базы и дальнейшее размещение ресурсов определяет основное назначение банка как финансового посредника.
Помимо привлеченных ресурсов, портфель банка также состоит и из собственных источников его формирования, однако на них, как правило, приходится не более 20-30% их суммарного объема. Поэтому операции по привлечению ресурсов играют первостепенное значение в обеспечении сбалансированной работы банковского учреждения.
К привлеченным средствам относятся все денежные средства, находящиеся на расчетных, текущих счетах юридических и физических лиц, открытых в коммерческих банках. Гражданский Кодекс РФ рассматривает отношения банка с вкладчиками по поводу предоставления последними банку своих средств как депозит, поэтому данная категория ресурсов являются депозитными ресурсами.
