Регулирование микрофинансовой деятельности

Актуальность темы исследования определена тем, что малый бизнес представляется ключевым элементом современной рыночной экономики и в связи с этим выполняет ключевую функцию в социальном развитии.

Государственная регистрация и последующая работа ИП регулируется Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 08.08.2001 № 129-ФЗ, ГК РФ, иными законодательными актами страны и некоторыми постановлениями Правительства России.

Малое и среднее предпринимательства в течение всего срока своего функционирования испытывают потребность в обеспечении дополнительными финансовыми ресурсами. Для продуктивной работы малого и среднего бизнеса (МСБ) госпомощи в большинстве случаев не хватает, в связи с этим формируется необходимость в создании многоуровневой и многокомпонентной системы кредитования.

В соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ представляются юридические лица, реализующие работу в области микрофинансирования. Тем не менее данный нормативно-правовой акт не имеет четкой трактовки микрофинансовой деятельности, что представляет сложность с точки зрения теоретического и практического аспектов.

Актуальные исследования предусматривают разделение функций микрофинансовой деятельности на две категории: экономическую и социальную. Экономическая функция предполагает усиление финансовой устойчивости малых предприятий, увеличение финансовых возможностей, наращивание кредитной истории. Социальная функция предполагает снижение бедности, побуждение к предпринимательской инициативе.

В связи с этим работа в области микрофинансирования имеет возможность изучаться как вид предпринимательской работы. Предпринимательская работа МФО имеет возможность реализовываться как для получения доходов, так и для других целей, которые определены уставом некоммерческих МФО.

Значимость и ценность МФО для совершенствования финансового рынка была подтверждена на заседании Президиума Госсовета РФ в 2017 году.

Описанные положения о работе МФО дают возможность заключить, что общественная ценность услуг в сфере микрокредитования в финансово-экономическом секторе экономики РФ крайне велика.

 Независимо от этого финансово-экономический сектор финансового рынка насчитывает большое количество неразрешенных вопросов, сопряженных с трактованием микропредпринимательства, а вместе с тем подходов к юридическому регулированию, правовому статусу МФО, ограничению свободы договора МФО, контролю за защитой прав заемщиков.

Степень разработанности. Значительному вкладу в становлении методологической основы работы в области микропредпринимательства  на уровне научно-практического инструментария, а вместе с тем создания целостной нормативно-учетной основы содействовали такие ученые, как М.А. Абрамова, А.А. Богатова, Ю.С. Евлахова, М.В. Мамута и многие другие.

Иностранные ученые также посвящали свои труды аспектам развития кредитной системы, практике микрофинансовой деятельности, а также определению ее значимости в международном масштабе. Среди таких ученым можно обозначить М. Юнус, П. Мосли, Г. Воллер, М. Шрайнер, Т. Гвинне, Б. Армендариз и другие.

В то же время большая часть исследований проблему микрофинансирования в РФ исследует с точки зрения теории, а современная практика микрофинансирования остается за пределами трудов.

Цель исследования состоит в исследовании научной концепции по улучшению правового регулирования МФО в качестве субъектов предпринимательства, выявлении недостатков в законодательстве и разработке предложений по его совершенствованию. Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:

- сформулировать сущность и принципы микрофинансирования;

- исследовать сущность и виды микрофинансовых организаций;

- определить главные способы правового регулирования микрофинансовой деятельности;

- изучить государственный реестр, органы управления  и правовой статус микрофинансовых организаций;

- выявить особенности субъектов предпринимательской деятельности как заемщиков микрофинансовых организаций;

- изучить визы микрозаймов и особенности отношений между микрофинансовой организацией и заемщиком.

Объект исследования – общественные отношения, урегулированные нормами права, возникающие в процессе  деятельности микрофинансовых организаций как субъектов предпринимательской деятельности.

Предмет исследования – комплекс правовых норм, нормативных актов, существующих в сфере предпринимательской и микрофинансовой деятельности, материалы судебной и арбитражной практики, научные труды по теме исследования.

Методы исследования. Во время исследования были использованы общенаучные, частные, а также специальные методы.

Сравнительно-правовой метод был использован для определения основных дефиниций, в частности с точки зрения становления и трансформации законодательной базы РФ.

Статистический метод был применен при изучении аналитических данных в сфере микрофинансирования за последние годы.

Положения, выносимые на защиту:

• микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, которые обладают статусом микрофинансовых организаций (МФО), а вместе с тем и иных юридических лиц, которые обладают правом на реализацию микрофинансовой работы, выдаче микрозаймов. Они обладают определенными особенностями и выполняют функции как социального, так и экономического характера
• микрофинансовые организация - юрлица, реализующее деятельность в области микрофинансирования и данные о котором занесены в госреестр МФО. При предоставлении услуг они имеют определенные обязанности
• присутствуют некоторые коллизии в юридическом регулировании деятельности в области микрофинансирования. Независимо от того, что имеется контроль и надзор со стороны Центрального Банка, СРО и иных органов, появляются в практике судебные слушания и процессы, которые затрагивают вопросы преступных деяний и нечестности микрофинансовых организаций при заключении договоров займа
• МФО имеют возможность быть зарегистрированными в качестве коммерческих либо некоммерческих организаций. Существуют определенные ограничения, которые предъявляются к уставному капиталу МФО. Правовая система РФ предполагает профессиональные требования к аппарату управления МФО. Вслед за регистрацией и приобретением статуса МФО, во время осуществления микрофинансовой работы, в соответствии со ст. 7, предполагается исключение из госреестра МФО при отсутствии обязательного участия в СРО в области финансового рынка, связывающей МФО. Тем не менее законодательная база РФ точно не закрепляет рассмотренные требования к органам управления для НКО, реализующей микрофинансовую работу.
• на основании этого для того, чтобы нормализовать климат микрофинансирования в пределах нашей страны для усовершенствования экономической, а также общественной устойчивости некоторых областей нужно сформировать нормативно-правовой статус МФО в качестве субъектов предпринимательства.
• статус некредитной финансовой организации дает право ИП иметь поддержку со стороны госструктуры и местной администрации. На практике и организация, занимающаяся предпринимательском, и ИП, имеет возможность предоставлять микрозаймы в виде некоммерческого юридического лица, занимающегося микрофинансированием. Однако для приобретения статуса МФО и занесения в госреестр, нужно, чтобы члены управляющего органа отвечали профессиональным требованиям законодательной базы в соответствии со ст. 4.1 ФЗ №151-ФЗ. Однако это проблематично в отдаленных местностях страны.
• опираясь на проведенное исследование возникает закономерный вопрос – если один ИП, как субъект предпринимательской деятельности, в соответствии с законодательной базой страны, вправе осуществлять работу в области микрофинансирования в качестве некоммерческого финансового юридического лица, то почему МФО, не обладающая статусом кредитного юридического лица, не имеет возможности приобрести статус субъекта предпринимательской деятельности.
• на основании этого предлагается внести в п.1 ст. 4 ФЗ №209-ФЗ дополнение о внесении МФО в категорию субъектов МСБ.Структура магистерской диссертации состоит из введения, трех глав, девяти параграфов, заключения, списка используемой литературы и используемых источников, четырёх приложений. Основной объём работы составляет 90 страниц.

Всего 61 источник