Курсовая Операции банков с пластиковыми картами

Современные банковские карты имеют и определенные недостатки, среди которых наиболее существенным является их практическая уязвимость перед несанкционированным воздействием со стороны третьих лиц с целью организации незаконного доступа к счету держателя и последующего хищения денежных средств.

Укрепление российского рынка пластиковых карт, совершенствование предоставляемых участникам платежной системы Банка России сервисов является важным фактором развития розничных безналичных платежей, что указывается Банком России как одно из направлений денежно-кредитной политики в Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года.

Цель исследования – исследовать операции банков с пластиковыми картами на материале отделения ПАО «Сбербанк России».

Задачи исследования:

- изучить теоретические аспекты операций банков с пластиковыми картами;

- провести анализ операций с использованием пластиковых карт ПАО «Сбербанк»;

- выявить перспективы развития системы расчетов пластиковыми картами банка.

Объект данного исследования – пластиковая карта как инструмент безналичных расчетов и процесс ее использования.

Предмет исследования – операции с использованием пластиковых карт в коммерческом банке.

Методы исследования: статистический анализ, типологизация, систематизация, группировка, сравнение и прогнозирование.

1.1 Регулирование операций банков с пластиковыми картами

В настоящее время операции российских банков с пластиковыми картами непосредственно регулируются следующими нормативными актами [18, c. 130]:

1) Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

2) Федеральный закон от 27 июня 2011 г. «О национальной платежной системе»;

3) Постановление Правительства РФ от 13 июня 2012 г. № 584 «Об утверждении Положения о защите информации в платежной системе»;

4) Положением Банка России от 31 мая 2012 г. № 379-П «О бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах»;

5) Положение Банка России от 9 июня 2012 г. № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств»;

6) Положение Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления переводов денежных средств»;

7) Положение Банка России от 28 апреля 2012 г. № 377-П «О платежной системе Банка России»;

8) Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»;

9) Положение ЦБР от 26 марта 2004 г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»;

10) письмо Банка России от 10 июня 2005 г. № 85-Т «О применении нормативных актов Банка России, регулирующих операции с использованием банковских карт».

На практике расчеты с использованием банковских карт в России осуществляются, как правило, на основе соглашений между участниками расчетов и локальных актов (правил платежных систем и инструкций, разрабатываемых самими участниками расчетов).

Единственным специальным нормативно-правовым актом, устанавливающим общие принципы регулирования в сфере использования банковских карт, является Положение Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

1 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): федеральный закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) // Справочно-правовая система: «Консультант-Плюс».

2 Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 27.06.2018) «О национальной платежной системе // Справочно-правовая система: «Консультант-Плюс».

3 Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 29.07.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Справочно-правовая система: «Консультант-Плюс».

4 Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-I (ред. от 03.08.2018) «О банках и банковской деятельности» // Справочно-правовая система: «Консультант-Плюс».

5 Бекренев, В. Экономическая эффективность системы пластиковых карт банка // Мир карточек. 2016. № 10. С. 296-298.

6 Вавилов, А.В. Банковские пластиковые карточки: причины построения платежных систем. М.: Эвпопеум-Пресс, 2017. 126 с.

7 Варламова, Т.П. Российский рынок пластиковых карт: нормативно-правовое регулирование и проблемы развития // Информационная безопасность регионов. 2015. № 3(20). С. 61-71.

8 Дуздибаева, А.С., Современные банковские карты // Вопросы экономики и управления. 2016. № 4. С. 43-46.

9 Глушкова, Н.Б. Банковское дело. М.: Инфра-М, 2016. 432 с.

10 Грачева, С.Н. Реструктуризация банка: опыт и перспективы // Банковское дело. 2018. № 2. С. 18-20;

11 Жарковская, Е.П. Банковское дело: Учебник под ред. Е.П. Жарковской. М.: Омега-Л, 2016. 512 с.

12 ИбадИвлева, Г.И., Тишина, В.Н. Анализ рынка банковских карт России // Молодой ученый. 2018. № 12. С. 309-311.

13 Калистратов, Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. М.: Маркет ДС : ЦИПСиР, 2017. 248с.

14 Картуесов, А.И. Тотальный банкинг // Эксперт. 2013. № 15. С. 92-97.

15 Катаева, Т.М., Вашкелис, М.С. Обзор основных проблем и тенденции развития рынка банковских карт в России на современном этапе // Вестник Таганрогского института управления и экономики. 2018. № 1 (19). С. 9-11.

16 Конвисарова, Е.В. Проблемы и перспективы развития рынка пластиковых карт // Научно-практический журнал «Современные научные исследования и инновации». 2014. № 11-2 (43). С. 39-44.

17 Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебник. / Под ред. проф. Лаврушина О.И. М.: Финансы и статистика, 2018. 570 с.

18 Манузина, К.В. Правовое регулирование обращения банковских карт. М.: Эксмо, 2015. 369 с.

19 Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебник. 2-е изд. М.: Кнорус, 2016. 429 с.

20 Ольховский, В.А., Галимова, Г.А. Роль платежно-расчетных систем в обеспечении стабильности и развития рынка финансовых услуг // Фундаментальные науки. 2018. № 9. С. 1579-1584.

21 Платежные карты. Бизнес-энциклопедия. М.: Маркет ДС, 2016. 760 с.

22 Подгорнева, Е.Н. Банковские пластиковые карты и организация работы кредитных учреждений с пластиковыми картами (на примере ПАО «Сбербанк России») // Наука сегодня: постулаты прошлого и современные теории: Материалы IV международной научно-практической конференции. 2015. С. 18-21.

23 Тютюнник, А.В., Турбанова, А.В. Банковское дело. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2017. 608 с.

24 Шаталова, Е. Развитие рынка кредитных продуктов: выводы ожидаемые и неожиданные // Банковское кредитование. 2016. № 1. С. 8-20.

25 «Сбербанк России» – Услуги для частных лиц [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.sberbank.ru/