Курсовая Автоматизированные банковские системы

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг предоставляемых своим клиентам - от традиционных денежно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг и т.д.).

В условиях усиливающейся межбанковской конкуренции успех предпринимательской деятельности будет сопутствовать тем банкирам, которые лучше овладеют современными методами управления банковскими процессами.

Интерес к развитию компьютеризированных банковских систем определяется не желанием извлечь сиюминутную выгоду, а, главным образом, стратегическими интересами. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкретным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки, в первую очередь, стремятся к удешевлению и ускорению своей рутинной работы и победе в конкурентной борьбе.

Новые информационные технологии помогают банкам, инвестиционным фирмам и страховым компаниям изменить взаимоотношения с клиентами и найти новые средства для извлечения прибыли. Аналитики сходятся во мнении, что новые технологии наиболее активно внедряют инвестиционные фирмы, затем следуют банки, а самыми последними их принимают на вооружение страховые компании.

Цель нашей работы – рассмотреть основные аспекты использования автоматизированных информационных систем в банковской деятельности.

Задачи:

- изучить теоретический материал по теме;

- провести анализ действующих АИС в банковской сфере;

- систематизировать и обобщить теоретический материал.

Работа состоит из введения, основной части, заключения и списка литературы.

§ 1 Автоматизированные банковские системы (АБС)

Автоматизация банковских технологий в новых рыночных условиях стала складываться в начале 1990-х годов, когда появились коммерческие банки. Создание и функционирование автоматизированных банковских технологий основывается на системотехнических принципах, отражающих важнейшие положения теоретической базы, которая включает ряд смежных научных дисциплин и направлений. К ним относятся экономическая кибернетика, общая теория систем, теория информации, экономико-математическое моделирование банковских ситуаций и процессов, анализ и принятие решений.

Исторически развитие АБС прошло ряд этапов (рис. 1):

Рис. 1 Возможности автоматизированных банковских систем различных поколений

1. II. Переход к единому операционному дню - естественный шаг напути к формированию единой банковской бухгалтерии, ориентированной на отчетность.

III. Потребности в расширении возможностей по анализу деятельности банка и его клиентов привели к созданию интегрированных систем банковского учета, нацеленных на расширение аналитических возможностей в многофилиальном банке, в том числе и возможности анализа клиентской базы.

1. IV. Развитие АБС, направленных на интегрированность в отношении возможностей анализа отчетности и на многофункциональность системы управления банковской деятельностью.
2. V. Создание интегрированных АБС (ИАБС), ориентированных на использование распределенных, комплексных, адаптивных систем управления банковской деятельностью. Характерными чертами такого рода систем являются формирование единого информационного пространства, адаптируемость в зависимости от изменяющихся требований и внешних условий (включая изменения законодательства и нормативов, расширение номенклатуры услуг), комплексность решений, основанных на системах проектирования информационных систем. (6)

Можно выделить следующие основные требования, предъявляемые к интегрированной автоматизированной банковской системе.

1. Открытость интегрированных АБС.
2. Соответствие основным банковским принципам:

• регламентированный автоматизированный документооборот;
• единство учета, контроля и хранения документов;
• единство содержательного и формального учета;
• единство аналитического и синтетического учета;
• мультивалютность и настраиваемость на западные нормативы;
• замкнутость цикла обработки финансовых операций.

3. Обеспечение единого информационного пространства.
4. Настраиваемость на конкретные приложения и пользователей, в том числе настраиваемость спецификаций.
5. Обеспечение управляемости банковской деятельности:

• управление стратегией и тактикой развития банковской деятельности;
• управление портфелями активов и пассивов;
• прогнозирование состояния внешней и внутренней среды (рынков и ресурсов);
• консолидация и управляемость сетью филиалов;
• администрирование электронного документооборота, прав и полномочий.

6. Надежность, защищенность и безопасность.
7. Дисциплина и единый регламент документирования, сопровождения и модификации.

Для реализации перечисленных требований и обеспечения структурной и функциональной полноты интегрированных АБС для крупных российских банков необходимо обеспечить адаптивность технологических решений под конкретные условия функционирования.

Определяющими являются знание особенностей банка собственными специалистами и наличие развитых технологий проектирования у специализированной организации. Именно этот симбиоз наиболее существен наряду с соблюдением ряда принципов проектирования интегрированной АБС, типичных для комплексной автоматизации управленческой деятельности.

Особое внимание следует уделить использованию глобальных информационно-аналитических возможностей в системе. Это позволит решить следующие организационные, информационные и технические задачи: (8)

• оперативный доступ к информации экспертов и лиц, принимающих решения (ЛПР);
• предоставление требуемой информации в разнообразных форматах, удобных для дальнейшего анализа.

В результате решения перечисленных выше задач обеспечиваются:

• расширение спектра услуг как для отечественных, так и для зарубежных клиентов;
• эффективное выполнение международных финансовых операций;
• оптимизация работы филиалов и отделений за счет учета спектра услуг, необходимых в определенном регионе.

1. «Автоматизированные информационные технологии в банковской деятельности» под ред. Титоренко Г.А., М.: Финстатинформ, 1997г.
2. «Автоматизированные системы обработки экономической информации» под ред. проф. Рожнова В.С., М.: Финансы и статистика, 1986г.
3. «Банковские технологии» учебное пособие, М.: Финансы и статистика, 1988г.
4. Балабанов И.Т. «Валютный рынок и валютные операции в России», М.: Финансы и статистика, 1994г.
5. Волков С.И., Романов А.И. «Организация машинной обработки экономической информации», М.: Финансы и статистика, 1988г.
6. Гусев А. WEB-технология в России. Опыт создания банковского WWW-сервера в России. Журнал "Банковские технологии", август 2008 г.
7. Калинин И. Финансовая информация в сети Internet. Журнал "Банковские технологии", август 2006 г.
8. Лапшинский В. А.. Локальные сети персональных компьютеров. Часть II. М., МИФИ, 2004 г.
9. Линн Хабер. Ставка на будущее. LAN MAGAZINE, октябрь 2006 г.
10. Сень А., Юшков Ю. Телекоммуникации в банковских системах. Журнал "Банковские технологии", август 2005 г.
11. Соркин Кайа, Суконник Михаэль. Передача информации в современных банковских сетях. Журнал "Банковские технологии", август 2007 г.
12. Сперанский В. Система "банк-клиент". Журнал "Банковские технологии", август 2007 г.