Введение
Глава 1 Теоретические аспекты сущности потребительского кредита
1.1.Сущность и принципы потребительскогокредита
1.2 Классификация, виды и формы потребительского кредита
1.3Условия предоставления потребительского кредита
Глава 2 Анализ потребительского кредитования в России
2.1 Анализ развития потребительского кредитования в России на современном этапе
2.2Анализ потребительского кредитования коммерческими банками в России
Глава 3 Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России.
3.1 Проблемы потребительского кредитования в России
3.2Перспективы развития потребительского кредитования в России
Заключение
Библиографический список
Одной из важных составляющих развития экономики страны, является увеличения доли потребления со стороны населения. Для обеспечения платежеспособности населения и стимулирования потребления необходимым является институт кредитования. Развитие кредитования является одним из главных условий функционирования банковской системы в целом, а также необходимостью для экономического развития страны. Его роль значительно возрастает в России в современных условиях, в том числе, под влиянием макроэкономической ситуации. На современном этапе развития России актуальной задачей становится формирование цивилизованного рынка потребительского кредита, способного в значительной степени стать источником стимулирования спроса населения на товары и услуги и, как следствие, повышения уровня его благосостояния и создания дополнительных импульсов экономического роста.
Практически все банки в России имеют собственные программы потребительского кредитования. Кроме того, на рынке банковских услуг функционируют банки, основной специализацией которых является обслуживание розничных клиентов, для которых потребительское кредитование является одним из основных, ведущих направлений деятельности.
Актуальность темы заключается в том, что потребительское кредитование является одним из самых популярных видов кредита в России. Около 60 % процентов россиян пользуются потребительским кредитованием, которое с каждым годом набирает популярность среди всех слоев населения.
Объектом курсовой работой выступает потребительский кредит.
Предметом курсовой работы - потребительское кредитование в России, как отдельное направление банковской деятельности.
Целью работы является исследование потребительского кредита в России.
Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:
- изучить сущность и принципы потребительского кредита;
- рассмотреть классификацию, виды и формы потребительского кредита;
- выявить условия предоставления потребительского кредита;
- провести анализ развития потребительского кредитования в России на современном этапе;
- исследовать проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России .
В процессе исследования использовались анализ и синтез, сравнение, обобщение, статистический, логический и другие научные методы исследования.
Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.
Глава 1 Теоретические аспекты сущности потребительского кредита
1.1 Сущность и принципы потребительского кредита
Потребительские кредиты – это такой вид кредитования, который направлен на удовлетворение потребностей физических лиц, связанных с приобретением потребительских товаров или с развитием хозяйственного производства. Как правило, заемщики покупают движимое и недвижимое имущество, мебель, бытовую технику, мобильные устройства и т.д.
Потребительский кредит может быть выдан в виде товарной продукции, за которую получатель будет производить помесячную выплату денег. Также займ может быть оформлен в виде кредитной карты, на которую зачисляется определенная сумма денег. Однако этот банковский продукт сопровождается повышенной процентной ставкой и скрытыми комиссиями.
Поэтому заемщику необходимо смотреть не на задекларированный процентный показатель, а на окончательную стоимость кредита. По закону банки обязаны придерживаться прозрачности в предоставлении услуг, связанных с кредитованием населения.
Другими словами, финансово-кредитные организации должны предоставлять гражданам исчерпывающую информацию о стоимости потребительских кредитов, дополнительных комиссиях и сборах. Максимальная прозрачность банковской деятельности поможет заемщикам при оформлении займов трезво оценить свои финансовые возможности.
Однако нужно учитывать, что часто условия договора потребительского займа зависят не только от кредитной организации, но и от ее внешних банков-партнеров.
К категории потребительских кредитов можно отнести рассрочку платежей, что позволяет погашать часть долга по процентам за счет предоставляемых торговыми организациями скидок.
При этом сегодня наблюдается увеличение количества предложений по оформлению онлайн-кредитов, предоставляемых в интернет-магазинах. При оформлении договора потребительского кредита главную роль играют такие важные параметры, как:
- Доступность кредитного продукта;
- Величина ставки по процентам;
- Сроки оформления, получения и погашения
- Платежеспособность заемщика.
Потребительские кредиты оформляются и выдаются при строгом следовании принципам кредитования. Под принципами потребительского кредитования понимаются основные идеи и начала, на которых базируется потребительское кредитование. Существуют несколько основных принципов кредитования, такие как:
- Платность;
- Дифференцированность;
- Обеспеченность;
- Возвратность;
- Срочность.
Принцип платности подразумевает, что кредит должен быть возвращен заемщиком банку с соответствующей оплатой за его использование. Кредит, как коммерческая операция, обязательно должна приносить кредитору определенный доход в виде процентов. Процент – плата заемщика в кредитных отношениях. Банк требует от заемщика не только возврат полученной ссуды, но и уплаты процентов за ее использование.
Дифференцированность кредитования означает, что коммерческие банки не должны одинаково подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам, претендующим на его получение. Кредит должен предоставляться только тем потенциальным заемщикам, которые в состоянии его своевременно вернуть.
Принцип обеспеченности кредитного продукта подразумевает существующие права банка, направленные на защиту собственных интересов. Он подразумевает недопущение утраты долга ввиду неплатежеспособности клиента.
Принцип возвратности считается главным принципом кредитования. Возвратность кредита означает, что после окончания срока кредитования выданная ссуда подлежит обязательному возврату.
Принцип срочности является необходимой формой для возвратности долга и подразумевает возврат займа в строго оговоренный договором срок. При несоблюдении этого принципа кредит теряет свою сущность и назначение.
Таким образом, широкое использования и популярность потребительских кредитов обусловлена простотой их получения, что связано обычно с небольшой суммой займа и относительно короткой его продолжительностью. Именно поэтому число подобных ссуд не уменьшается даже во время финансового кризиса, а многие банки делают розничное потребительское кредитование главным направлением собственной работы.
