Введение
Глава 1. Теоретические аспекты построения и развития платежных систем
1.1 Сущность, роль и функции платежных систем в экономике
1.2 Классификация платежных систем и их элементы
1.3 Роль центральных банков в формировании и развитии платежных систем
Глава 2. Национальная платежная система России и роль Центрального Банка РФ в ее развитии
2.1 Особенности национальной платежной системы РФ
2.2 Платежная система Банка России как ключевой элемент национальной платежной системы
2.3 Основные показатели развития национальной платежной системы РФ
2.4 Деятельность по наблюдению за платежной системой Банка России
Глава 3. Проблемы и перспективы развития национальной платежной системы РФ
3.1 Проблемы развития национальной платёжной системы России
3.2 Тенденции и перспективы развития национальной платежной системы
Заключение
Список использованных источников
Актуальность исследования. Устойчивый рост экономики Российской Федерации и растущая интеграция в мировую экономическую систему обуславливают высокие требования к внутренней финансовой инфраструктуре, к которой относится и национальная платежная система. Национальная платежная система представляет собой одну из ключевых составляющих финансовой инфраструктуры российской экономики, благодаря чему формируется общий денежный спрос в экономике, поддерживается доверие населения к национальной валюте в качестве средства платежа и денежно-кредитной политики.
Платежные системы используются во всем мире, постоянно развиваются и совершенствуются. В настоящее время теория и организация платежных систем является наименее изученной частью экономики. Долгое время платежная система считалась технической инфраструктурой, обеспечивающей выполнение функции платежного инструмента через деньги. Вопрос об особой роли платежной системы в экономике и ее значении для устойчивого развития даже не ставился. Между тем платежная система оказывает влияние на многие аспекты экономики: стабильность финансовых рынков, систему рефинансирования, работу механизмов перевода и т. д. Эффективность платежной системы во многом определяется таким важным макроэкономическим показателем, как скорость обращения денег.
Степень разработанности проблем. В работах отечественных исследователей нашли свое отражение только отдельные вопросы относительно особенностей построения и функционирования платежных систем. Сущность и направления совершенствования платежно-расчетных отношений нашли свое отражение в работах С.В. Ануреева, М.П. Березиной, B.C. Захарова, А.М Косого, О.И. Лаврушина, B.C. Пашковского, М.А. Песселя, Т.В. Парамоновой, A.M. Тавасиева и ряда других ученых.
Современные трактовки и методология функционирования платежных систем представлены в трудах зарубежных авторов, среди которых можно выделить исследования следующих ученых: P.M. Адамса, П.В. Бауэра, Б. Джива, Б. Кроуфорда, А. Ларджа, Ш. О'Коннора, А. Ривлина, С. Роджера, Р.С. Сикклза, Ф. Солиса, С. Хеллера и других.
Цель исследования состоит в анализе роли центральных банков в развитии платежных систем.
Задачи исследования:
- исследовать сущность, роль и функции платежных систем в экономике,
- привести классификацию платежных систем и их элементы,
- охарактеризовать роль центральных банков в формировании и развитии платежных систем,
- выделить особенности национальной платежной системы РФ,
- проанализировать основные показатели развития национальной платежной системы РФ,
- произвести анализ деятельности Банка России по наблюдению за платежной системой,
- выявить проблемы развития национальной платежной системы РФ,
- обозначить тенденции и перспективы развития национальной платежной системы РФ.
Предмет исследования - экономические отношения, которые возникают в процессе функционирования современных платежных систем.
Объект исследования - деятельность Центрального банка Российской Федерации как института, играющего особую роль в развитии платежных систем.
В процессе исследования использовались следующие методы исследования: системный метод, анализ и синтез, методы сравнительного экономического, экономико-статистического анализа.
Информационной базой исследования выступили действующие законодательные и нормативные акты Российской Федерации, статистические данные Росстата РФ, материалы Банка России, Комитета по расчетным и платежным системам, Банка международных расчетов МВФ, Всемирного банка, центральных (национальных) банков зарубежных стран, пресс-релизы и публикации международных организаций по вопросам развития платежных систем, Интернет-ресурсы.
Глава 1. Теоретические аспекты построения и развития платежных систем
1.1 Сущность, роль и функции платежных систем в экономике
В денежных системах, где функции денег как средства обращения и оплаты осуществляют качественные металлические монеты, не возникает проблем с созданием и регулированием платежной системы. Передача полной суммы денег от продавца покупателю, от кредитора к должнику означает окончательный расчет и погашение задолженности. При использовании бумажных и кредитных денег должны быть разработаны специальные правила их обращения и процедур передачи, чтобы все участники четко осознавали факт выплаты и погашения долга. Создана специальная система передачи платежной информации.
Ценность этих правил, процедур и систем значительно возрастает при переходе на безналичный расчет и электронные деньги. В каждой стране в финансовой системе создается независимая платежная система. С развитием международных обменов появляются международные платежные системы, обеспечивающие платежи между абонентами на международных рынках в разных странах.
Платежная система представляет собой набор правил, договорных отношений, технологий, методов расчета и внутренних и внешних правил, позволяющих всем участникам проводить финансовые операции и расчеты друг с другом. С позиций системного подхода все элементы проведенных расчетов должны взаимодействовать, только при выполнении данного условия может быть достигнута эффективность реализации данной функции.
Эффективность платежной системы заключается в своевременности и надежности перевода и расчета средств платежа, назначенных для оплаты. Эффективное функционирование платежной системы позволит значительно снизить операционные расходы и позволит лучше управлять ликвидностью в банках и компаниях.
Основными задачами платежной системы являются следующие:
- бесперебойная работа, безопасность и работоспособность;
- надежность и надежность, гарантирующие отсутствие сбоев или полного отказа платежной системы;
- эффективность, обеспечивающая быстрый, экономичный и точный рабочий процесс;
- справедливый подход, например требование участия лиц, отвечающих требуемым квалификационным критериям в платежной системе.
Основной функцией платежной системы является обеспечение динамики и устойчивости экономического оборота. Эффективная платежная система помогает контролировать денежный рынок, активно помогает банкам управлять ликвидностью, уменьшая тем самым потребность в больших и избыточных резервах. В результате упрощается создание денежно-кредитной программы и ускоряется выполнение фискальных операций.
Выделим ключевые элементы национальной платежной системы (Рисунок 1):
Рис. 1. Элементы национальной платежной системы
Основные принципы создания платежных систем установлены Комитетом по платежным системам, который действует при Базельском комитете по банковскому надзору.
Они применяются ко всем платежным системам в разных странах и являются следующими:
- Система должна иметь хорошо разработанную правовую базу во всех соответствующих правовых системах.
- Правила и процедуры системы должны дать участникам четкое представление о последствиях для каждого из финансовых рисков, которые они будут нести в результате участия в системе.
- Система должна иметь четко определенные процедуры управления кредитным риском и риском ликвидности, которые определяют соответствующую ответственность оператора системы и его участников и обеспечивают соответствующие стимулы для управления этими рисками и их снижения.
- Система должна позволять быстрое окончательное урегулирование в день значения, предпочтительно в течение дня или в самом конце.
- Система, в которой выполняется многосторонний неттинг, должна, по крайней мере, иметь возможность своевременно завершать ежедневный расчет, если участник с наибольшим индивидуальным требованием к обработке не может рассчитать его.
- Система должна иметь высокий уровень безопасности и эксплуатационной безопасности и должна иметь процедуры замены для своевременного завершения обработки дня.
- Предлагаемые системой способы оплаты должны быть полезны для пользователей и эффективны для экономики.
- Система должна иметь объективные и обнародованные критерии участия, чтобы обеспечить справедливый и открытый доступ.
- Процедуры системного администрирования должны быть эффективными, подотчетными и прозрачными.
Для полной реализации всех вышеперечисленных принципов и требований платежная система страны должна иметь соответствующий контент.
