Анализ эффективности финансового инструментария стимулирования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации

2. Анализ эффективности финансового инструментария стимулированя малого и среднего бинеса в Российской Федерации

2.1 Анализ системы кредитования субъектов МСП

В современных условиях финансовые инструменты поддержки деятельности малого и среднего предпринимательства реализуются через разработку и реализацию государственных программ. Необходимость стимулирования субъектов МСП обусловлена тем, что малое и среднее предпринимательство способно стать базой для экономического роста государства.

Главной организацией в рамках поддержки малого и среднего предпринимательства выступает Корпорация МСП, основной целью деятельности которой является оказание поддержки субъектам МСП и организациям, которые образуют инфраструктуру поддержки субъектов МСП. В рамках реализации своих задач Корпорация МСП обеспечивает субъекты малого и среднего предпринимательства доступны­ми кредитными ресурсами.

Корпорация МСП совместно с Минэко­номразвития России и Банком России разработала Программу стимулирования кре­дитования субъектов МСП (Программа 6,5%), которые занимаются реализацией проектов в приоритетных отраслях экономики. В рамках данной программы процентная ставка по кредитам в сумме не менее 3 млн рублей устанавливается для малых предприятий на уровне до 10,6% годовых, для средних предприятий – до 9,6% годовых. Такой кредит может быть предоставлен на срок более 3 лет, это ос­тается на усмотрение уполномоченного банка, однако срок льготного фондирования по Программе не должен превышать 3 года.

Перейдем к анализу стимулирования субъектов малого и среднего предпринимательства путем льготного кредитования.

За 2016 год общий объем предостав­ленных кредитов субъектам МСП составил 5,16 трлн руб., что выше уровня 2015 года на 1,6%. С начала 2017 года (по состоянию на 1 октября 2017 года) общий объем предоставленных субъектам МСП кредитов в рублях составил 3,35 трлн руб., из которых индивидуальным предпринимателям было выделено 233,6 млрд руб. (7,0% от общего объема кредитов, предоставленных субъектам МСП).

Расширение финансовой поддержки используется как один из ключевых инстру­ментов для стимулирования развития сектора МСП. В 2016 году реализовывалось две ключевые программы финансовой поддержки МСП – предоставление механизма поручительств и гарантий субъектам МСП, а также Программа стимулирования кредитования субъектов МСП (Программа 6,5).

Доля предоставленных кредитов субъектам МСП в рублях с применением раз­личных программ поддержки представлена на рисунке 2.

Рисунок 2 – Доля предоставленных кредитов субъектам МСП в рублях с применением различных программ поддержки 

Общий объем предоставленных субъектам МСП кредитов с применением вышеуказанных программ поддержки кредито­вания в 2016 году составил 159,6 млрд руб., а с начала 2017 года по данным про­граммам – 128,9 млрд руб. Доля кредитов, предоставленных с применением данных программ, в общем объеме предоставленных кредитов субъектов МСП в рублях в 2016 году составила 3,1%. В 2017 году доля таких кредитов в общем объеме несколько увеличилась – до 3,4%. Таким образом, можно сделать вывод о незначительной доле льготных кредитов и поручительств, представляемых Корпорацией МСП, в общем объеме кредитов для малого и среднего бизнеса. 96,8% кредитов, выданных субъектам МСП, это кредиты коммерческих банков, не подкрепленные финансовой поддержкой государства.

Доступ МСП к финансированию в 2016 году расширяется, в том числе за счет реализации программ поддержки МСП и специальных льготных программ. Так, объем привлеченного финансирования с применением механизма поручительств и гаран­тий субъектам МСП за 2016 год составил 172 млрд руб., что в 2 раза больше объема кредитования, полученного субъектами МСП в 2015 году.

В 2017 году расширен лимит Программы стимулирования кредитования субъек­тов МСП (Программа 6,5) до 175 млрд руб. В настоящее время кредитная под­держка субъектов МСП со стороны АО «Корпорация «МСП» и АО «МСП Банк» по этой программе составила почти 109 млрд руб.

Удалось повысить долю кредитов, предоставляемых субъектам МСП в общем объеме кредитования юридических лиц и ИП в России, наблюдается тенденция к увеличению данного показателя. Доля кредитов, выдаваемых малым и средним предприятиям в общем объеме предоставленных юридическим лицам – резидентам и индивидуальным предпринимателям кредитов в рублях в августе 2017 года, составила 17,4%.

21 источник литературы