Ипотечное кредитование как инструмент стимулирования инвестиционной активности регионов

В текущей социально-экономической ситуации в стране, отмечается повышенный спрос на объекты недвижимости со стороны населения. Для кредитных организаций это возможность инвестирования средств в ипотечные инструменты. При наличии избыточной ликвидности у государственных крупных банков не возникает трудностей с размещением средств на долгосрочный период, в то же время у средних и малых коммерческих банков возникают вопросы: как быть конкурентоспособным на рынке, как привлекать «дешевые деньги» у населения и как нивелировать процентные риски, которые столь высоки в нынешнее время при рекордно низкой ключевой ставке Центрального Банка Российской Федерации.

Актуальность темы исследования обусловлена текущими экономическими тенденциями и тем, что спрос на ипотечные кредиты сопровождается различного рода рисками. Также финансовая политика Банка России по снижению ключевой ставки привела к тенденции снятия средств с депозитов населения, что явилось сильным ударом по пассивам коммерческих банков, в особенности, по банкам с низким показателем собственного капитала. В результате чего высокий уровень актуальности, с одной стороны, и отсутствие эффективных инструментов, с другой стороны, обусловили выбор темы исследования.

К большему сожалению, в России инвестирование в регионы развито очень слабо. Подобный вывод можно сделать из анализа некоторых показателей, например, таких как уровень жизни и доход населения в крупных территориальных единицах и мелких, более удаленных от привычных центров бизнес-деятельности. Причинами слабо развитого регионального инвестирования могут быть такие факторы, как несовершенство федеральной политики, полное сосредоточение управления в руках местных властей, создание непроходимых бюрократических барьеров не только для иностранных инвесторов, но и для отечественных. Так же отрицательное воздействие оказывает недобросовестная конкуренция среди компаний, которые занимают монопольное положение в регионе, и отсутствие контроля над подобной конкуренцией со стороны властей.

Цель исследования – разработка и оценка эффективности ипотечного кредитования как инструмента стимулирования инвестиционной активности регионов.

Для решения поставленной цели были определены следующие задачи:

1. Рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования и инвестиционной активности региона;
2. Провести анализ рынка ипотечного кредитования и инвестиционной активности Краснодарского края;
3. Исследовать развитие ипотечного кредитования как стимула инвестиционной активности Краснодарского края.

Предмет исследования – экономические отношения, возникающие между различными участниками рынка ипотечного кредитования.

Объект исследования – инвестиционная активность Краснодарского края.

Методы исследования: анализ и синтез, обобщение, метод сравнения, графический метод, расчетно-аналитический метод, коэффициентный метод.

Информационно-эмпирическая база исследования: аналитические данные и бухгалтерская отчетность нескольких российских банков, статистические материалы из литературных и интернет-источников, аналитические обзоры строительных и финансовых журналов.

Структура исследования. Курсовая работа состоит из введения, трех основных глав, заключения и списка использованной литературы.

1. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 26.03.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2022) Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 26.03.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2022)
2. Закон Краснодарского края от 30.04.2021 № 4452-КЗ "О внесении изменений в Закон Краснодарского края "О стимулировании инвестиционной деятельности в Краснодарском крае"
3. Бычков В.П. Банковское дело. Практикум: учебное пособие / Бычков В.П., Кузнецова В.В., Ларина О.И. – Москва: КноРус, 2021. – 260 с.
4. Ващук В.А., Бондарчук О.П. Ипотечное кредитование в России на современном этапе и пути его совершенствования//Научно-практический электронный журнал Аллея науки. – 2018. – № 4 (20). – С. 23.
5. Горский М.А, М.А. Исмаилов, В.И. Ржеутская Ипотечное кредитование в практике российских и зарубежных коммерческих банков // Вестник Алтайской академии и права. – 2020. - №12 (часть 1) – С. 62-71.
6. Давлетшина А.Ф. Ипотечное кредитование в России и за рубежом// Научно-практический электронный журнал Аллея науки, № 3 (19). 2018 г.- С. 35.
7. Злодеева А.Е. Ипотечное жилищное кредитование как часть экономической системы государства // Экономика, социология и право. - 2017. - № 11. - С. 10 - 12.
8. Калинина А.Н., Лозанчин А.Л., Караваева Ю.С. Современные тенденции развития рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации // Вестник Евразийской науки. – 2019. – №4.
9. Караваева Ю.С. Современный рынок ипотечного кредитования и проблемы его развития // Вестник НГИЭИ. – 2018. – № 2 (81). – С. 133–147.
10. Коростелева Т.С., Целин В.Е. Анализ современных форм государственной поддержки ипотечного кредитования в РФ как фактора роста доступности ипотечного кредитования для населения // Жилищные стратегии. – 2018. – Том 5. – № 2. – С. 153-170.
11. Леонов А.О., Рончинский В.В. Банковский сектор как агент сохранения устойчивости субъектов экономики в условиях пандемии // Система управления экологической безопасностью: сборник трудов XIV международной научно-практической конференции (Екатеринбург, 20-21 мая 2020 г.). – Екатеринбург: УрФУ, 2020. С. 27-31
12. Леошина А.А. Развитие ипотечного кредитования в России // Наука и образование: Новое время. – 2019. – № 1 (30). – С. 242-245.
13. Литвин В.В., Фиапшев А.Б., Травкина Е.В. Пути повышения роли кредита в социально-экономическом развитии России: монография // Москва: РУСАЙНС, 2020. – 274 с.
14. Нетишинская Л.Ф. К вопросу о правовом регулировании залога недвижимости (ипотеки) / Л.Ф. Нетишинская, Е.С. Руденко // Эпомен. – 2018. – № 12. – С. 122-127
15. Резвухина О.Ю. Современные модели ипотечного кредитования и возможность их применения в России // Экономика и бизнес: теория и практика. 2019. № 4-3.
16. Татаринова Л.В., Плотникова В.А. Риски российских коммерческих банков при ипотечном кредитовании // Baikal Research Journal. – 2019. – Т. 10. – № 4.
17. Хохлова М.М. Анализ и тенденции развития ипотечного кредитования в РФ // Интеграция наук. – 2019. – № 1 (24). – С. 212-215.
18. Чурсинова А.Д., Огородникова Е.П. Ипотечное кредитование и его развитие в Российской Федерации// Научно-практический электронный журнал Аллея науки. – 2018. – № 3 (19). – С. 13.
19. Аналитический обзор Банка России, режим доступа: https://www.cbr.ru/banking_sector/equity_const_financing/ (дата обращения 20.05.2022).
20. Банк России Жилищное (ипотечное кредитование), режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/ (дата обращения 20.05.2022).
21. Единая информационная система жилищного строительства [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://наш.дом.рф/ (дата обращения 20.05.2022).
22. Инвестиционная стратегия Краснодарского края [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://investkuban.ru/ru/o-regione/strategiya-razvitiya (дата обращения 20.05.2022).
23. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс] // www/rosstat.gov.ru URL: https://rosstat.gov.ru/ (дата обращения 20.05.2022).