Введение.
- Роль и влияние иностранных кредитные организации в банковском секторе РФ.
1.1. Краткая характеристика кредитных организаций с участием нерезидентов
1.2. Участие иностранного капитала в банковском секторе России
- Перспективы выхода иностранных кредитных организаций на российский рынок потребительского кредитования.
2.1. Банковские слияния и поглощения в России
2.2. Проблемы выхода иностранных кредитных организаций на российский рынок
Заключение.
Список литературы.
Мировая экономика и ее банковский сектор в 2010 – 2011 годах демонстрировали несомненные позитивные достижения, в частности, в области темпов экономического роста, занятости, доходности банковских операций.
Основные показатели развития банковского сектора большинства развитых и развивающихся стран демонстрировали положительную динамику, что отражает позитивные изменения в экономике этих стран.
Банковский сектор служит посредником в движении инвестиционных потоков в масштабе отрасли, всего народного хозяйства и, наконец, в межстрановом движении капитала. Так же банки сами являются источниками заемных средств для финансирования инвестиционных проектов.
В настоящее время российский банковский сектор демонстрирует высокие темпы роста. В частности, активы банков за 2011г. увеличились на 44% и составили 52,4% от ВВП [35]. По прогнозам, в 2012г. этот показатель превысит 60%.
Самыми быстрыми темпами в рамках банковской деятельности развивается направление потребительского кредитования. По данным Банка России, в 2011 году объем предоставленных физическим лицам кредитов достиг 2065,2 млрд. руб. (включая просроченную задолженность), увеличившись за год более чем на 75%.
Российский банковский сектор является объектом глубокого маркетингового исследования иностранных кредитных организаций, что не могут в равной степени продемонстрировать банковский сектор стран ЕС и США.
Необходимость разработки избранного нами ракурса темы реферата обусловлена тем, что в период 2009-2011 гг. количество иностранных кредитных организаций в России возросло со 128 единиц на 1 января 2009 до 153 единиц на 1 января 2012года.
Оценка роли влияния иностранных банков на национальную экономику, в частности на российский рынок потребительского кредитования представляется крайне актуальным в условиях вступления России в ВТО.
Целью исследования работы является исследования роли иностранных кредитных организаций на российском рынке потребительского кредитования.
Предметом исследования работы является исследования роли иностранных кредитных организаций, тенденций и перспектив развития банковского сектора.
- Роль и влияние иностранных кредитные организации в банковском
секторе РФ
1.1. Краткая характеристика кредитных организаций с участием нерезидентов
По состоянию на 1 января 2012 года имеют лицензию на осуществление банковских операций 153 кредитные организации с участием нерезидентов [35].
127 кредитных организаций с участием нерезидентов, или 83,0% их общего количества, действуют в форме акционерного общества, в том числе 49, или 32,0% – в форме ЗАО, и 26 кредитных организаций, или 17,0% - в форме общества с ограниченной ответственностью [35].
85 кредитных организаций с участием нерезидентов (55,6% их общего количества) осуществляют банковскую деятельность на основании генеральной лицензии, 66 кредитных организации (43,1%) имеют лицензию на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте, 2 кредитные организации (1,3%) имеют лицензию на осуществление банковских операций только в рублях, 130 кредитных организаций (85,0%) имеют лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, 49 кредитных организаций (32,0%) имеют лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов [35].
Действующие кредитные организации с участием нерезидентов расположены в 35 субъектах Российской Федерации, в том числе 99 кредитных организаций (или 64,7% их общего количества) находятся в Москве, 11 – в г. Санкт-Петербурге, по 3 – в Тюменской и Челябинской областях, по 2 – в Астраханской, Омской, Оренбургской, Самарской, Свердловской областях и в Удмуртской республике. В 25 субъектах Российской Федерации действует по одной кредитной организации с участием нерезидентов [35].
Кроме того, 14 банков со 100% участием нерезидентов имеют на территории Российской Федерации 90 филиалов. За год количество таких филиалов увеличилось на 61, в том числе за счет 45 филиалов ОАО "ИМПЭКСБАНК", ставшего банком со 100% участием нерезидентов, а также открытия 5-ти филиалов ЗАО "Райффайзенбанк Австрия", 5-ти филиалов ЗАО "БСЖВ", 2-х филиалов ЗАО "ММБ", 2-х филиалов "Хансабанк" (ОАО), 2-х филиалов ЗАО КБ "Ситибанк" [35].
Последние два года доля иностранных банков в совокупном капитале отечественных растет. Совокупный зарегистрированный уставный капитал всех действующих кредитных организаций составил на 1 января 2012 года 566 513,0 млн. рублей и за год увеличился на 122 136,0 млн. рублей, или на 27,5% [35].
Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций на 1 января 2012 года составила 90 092,8 млн. рублей. За 2011 год она увеличилась на 40 538,3 млн. рублей, или на 81,8% за счет регистрации 3 новых кредитных организаций со 100% участием нерезидентов в уставном капитале (ООО "Америкэн Экспресс Банк", ООО "Ю Би Эс Банк", ЗАО "Банк оф Токио-Мицубиси ЮФДжей (Евразия)"), увеличения действующими кредитными организациями уставного капитала за счет средств нерезидентов и отчуждения участниками (акционерами) кредитных организаций долей (акций) уставного капитала в пользу нерезидентов. Всего за истекший год увеличение доли нерезидентов в уставном капитале произошло в 54 кредитных организациях [35].
Таким образом, за год рост инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций (81,8%) опережал рост совокупного зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций (27,5%), в результате чего доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале всех кредитных организаций на 1 января 2012 года увеличилась и составила 15,90% против 11,15% на 1 января 2011 года [35].
К концу 2012 года доля иностранных кредитных организаций может увеличиться как минимум на 5-6%, а ближайшие пять – семь лет возможно увеличение доли иностранного капитала в отечественном банковском секторе приблизительно до 30-35% [31]. Доля иностранного капитала в общем капитале банковской системы России с начала 2012г. увеличилась на 2% - до 18%. На начало года доля иностранного каптала в российской банковской системе составляла 15,9%, увеличение произошло за счет дополнительной эмиссии акций Сбербанка и ВТБ на 9 млрд. долл. и 8 млрд. долл. соответственно. При этом доля иностранного капитала в капитале Сбербанка составила 21%, в капитале ВТБ - 12%. По итогам размещений, капитал Сбербанка составил 78 млрд. долл., ВТБ - 36 млрд. долл. [34].
