Творческое задание Макроэкономический анализ и регулирование банковской деятельности

Тема творческого задания, а именно «Регулирование деятельности банковских групп» является актуальной.

Актуальность исследования обусловлена тем, что банки это одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности является необходимым условием реального создания рыночного механизма. Коммерческие банки относятся к особой категории организаций, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке.

Цель настоящей работы – рассмотреть регулирование деятельности банковских групп.

Поставленная цель достигается путем решения следующих задач: рассмотреть теоритические основы организации регулирования банковской деятельности; изучить понятие банковского регулирования и его правовые основы; оценить развитие банковской системы и пути совершенствования банковского регулирования.

Глава 1. Теоритические основы организации регулирования банковской деятельности

1.1 Понятие банковского регулирования и его правовые основы

Основной целью банковского регулирования и надзора в России является поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Конкретные задачи, которые ставятся перед надзорными органами в каждый данный период времени, непосредственно определяются этой главной целью осуществления надзора за кредитными организациями и современным состоянием банковской сферы. Основной акцент в деятельности надзорных органов перенесен на обеспечение надлежащего качества работы функционирующих кредитных организаций, их ликвидности и платежеспособности.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

В ФЗ №86 от 10.07.2002 г. «О Центральном Банке РФ (Банке России) в главе I «Общие положения», ст. 4 , пунктах 8 и 9 говорится что, Банк России выполняет следующие функции относительно кредитных организаций [1]:

- принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.

В главе X. «Банковское регулирование и банковский надзор» в статье 56 сказано, что: «Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

В статье 73 выше названного Закона говорится, что: «Для осуществления функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом меры по отношению к нарушителям».[8]

Лицензирование (первый этап надзора за деятельностью) имеет целью ограничить совершение банковских операций только теми юридическими лицами, которые имеют разрешение на их проведение от уполномоченного органа.

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

- взыскать с кредитной организации штраф до 1% от уставного капитала;

- потребовать осуществления мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе изменения структуры активов, замены руководителей, осуществления реорганизации;

- изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;

- ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

- назначить временную администрацию на срок до шести месяцев;

- ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации;

- предложить учредителям увеличить размер собственных средств кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение обязательных нормативов.

Высшей мерой наказания для банка, которую может применить ЦБ, является отзыв лицензии, за ним должна последовать ликвидация банка.

Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

Букато Ю.М. Банки и банковские операции в России. – М. Приор: 2016;

Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело 2017;

Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. – /Под ред.. – М.: КНОРУС, 2017;

Колесников В.И., Кроливецкой Л.П. Банковское дело. 2016;

Коттер Э., Р. Гилл, Э. Смит. Коммерческие банки – 2018;

Носко А.П. Активные операции коммерческих банков. 2019;

Интернет ресурсы: http//www. cbr. ru.;