Законодательные основы регулирования на рынке банковских услуг

Государственное регулирование банковской деятельности в настоящее время в значительной степени определяет происходящие изменения в составе и структуре банковского сектора России, динамике обеспеченности банковскими услугами населения и организаций. Предметом исследования стали изменения в лицензировании в результате перехода к пропорциональному регулированию кредитных организаций.

Актуальность темы обусловлена тем, что российская практика развития банковской деятельности сталкивается с препятствиями, связанными с несовершенством ее нормативно-правовой базы.

Цель исследования – анализ законодательных основ регулирования на рынке банковских услуг.

Задачи исследования:

- рассмотреть теоретические аспекты законодательного регулирования на рынке банковских услуг;

- проанализировать законодательные основы  банковского регулирования;

- охарактеризовать главные проблемы законодательных основ банковского регулирования на современном этапе развития.

 Используя такие методы научного исследования, как формально-юридический, логический, метод правового моделирования и анализа, авторы указывают на противоречия, возникающие при применении банковского законодательства; отсутствие системного подхода в отношении кредитных организаций, определения статуса Центрального банка, четкого законодательного закрепления отдельных понятий, что существенно осложняет деятельность финансовых институтов; несовершенство конституционно-правового регулирования рынка банковских услуг и т. д. Результатом исследования является.

1. Теоретические аспекты законодательного регулирования на рынке банковских услуг

Мировые финансовые кризисы последних десятилетий подтолкнули многие страны пересмотреть и переоценить роль института регули­рования правовых взаимоотношений государства в сфере банковской деятельности, так как произошедшие события выявили огромное количество проблем и трудностей в данном секторе.

Изучив, вопросы затронутой темы, и проанализировав исследования разных авторов, необходимо отметить, что в подавляющем большинстве случаев прослеживается тенденция обзора общих проблем финансового сектора страны, его развития, а также его роль в развитии экономики страны.

Вместе с тем гораздо в меньшей степени уделено внимание изучению положения современного государственного правового регулирования финансового сектора страны.

Тем временем имеющиеся методы, применяемые государством, выявили неблагоприятное воздействие на конъюнктуру данного сектора экономики. Возникла потребность в реформировании системы правового государственного регулирования финансового сектора экономики и создании в России модернизированной модели надзора с учетом международного опыта.

Особенная роль банковской системы в экономике страны порождает необходимость наиболее пристального внимания со стороны государства. Цели и задачи при выборе курса государственного регулирования финансового сектора напрямую связаны с политической ситуацией и динамикой экономического и социального развития страны, а методы регулирования могут меняться в зависимости от потребностей.

Управление государством в данной сфере осуществляется в правовой форме, через соответствующие изданные и утвержденные законодательные и нормативные акты. В настоящее время регулирование происходит на двух основных уровнях. С одной стороны, регулируются процессы, связанные с финансово-кредитными отношениями.

В связи с этим воздействие государство осуществляет на все структурные элементы банковской системы. В рамках данных мероприятий применяются основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и другие меры, напрямую или косвенно оказывающие воз­действие на состояние банковской системы и внутреннюю политику в государстве.

 С другой стороны, государственное регулирование финансового сектора экономики, проявляется в реализации непосредственной регулирующей деятельности уполномоченных государствен­ных органов по созданию, организации, регистрации, лицензированию конкретных элементов банковской системы и осуществлению ими банковской деятельности [3].

В целях повышения финансовой стабильности банков, в том числе и региональных, требуются усилия и самих кредитных организаций и целесообразная и продуманная политика в области надзора и право­вого регулирования банковского сектора.

Сохранение всех банков, подтверждающих финансовую состоятельность и занимающих опре­деленный рыночный сегмент, обеспечит необходимую конкуренцию на фондовом рынке, рынке ссудных капиталов и других сегментов финансового сектора экономики, что в свою очередь будет способ­ствовать увеличению темпов роста национальной экономики.

Необходимо отметить, что особенность российской банковской системы связана с территориальной протяженностью, большим многообразием региональных банковских систем, входящих в состав национальной, и, отличающихся между собой масштабами деятельности, размерами, структурой.

Исходя из этого, при реализации задач, связанных с модернизацией финансового сектора экономики, в частности банковского, следует учитывать данное характерное качество банковской системы России.

В случае игнорирования специфики каждого отдельно взятого региона, потребностей его экономики в финансовых и банковских услугах, при проведении преобразований можно нанести непоправимый ущерб как отдельно взятой территории, так и экономике страны в целом.

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция)
2. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция)
3. Федеральный закон "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 01.05.2017 N 92-ФЗ (последняя редакция)

4.Приказ Банка России от 24.07.2017 N ОД-2087 "О передаче полномочий территориальных учреждений Банка России по государственной регистрации кредитных организаций и лицензированию банковской деятельности в центральный аппарат Банка России"

5. Атаян Г.Ю., Амвросова О.Н. Эволюция отечественной банковской деятельности и ее правовой регламентации в XVII–XX вв. // Гуманитарные и юридические исследования. – 2016. – № 3. – С. 137–145.
6. Ефимова Л.Г. К обсуждению концепции законопроекта о пропорциональном регулировании (или о создании многоуровневой системы) // Банковское право. 2017. № 3. С. 13–18.
7. Иванова Ю.П., Фатеева С.В. Основные направления в совершенствовании государственного регулирования банковской деятельности в условиях глобализации // Научный форум: Экономика и менеджмент: сб. ст. по материалам XXII междунар. науч.-практ. конф. — № 10(22). — М., Изд. «МЦНО», 2018. — С. 38-45.
8. Поздышев В.А., Говакова А.А., Гавриленко Д.В. Реализация приоритетных направлений развития банковского законодательства в апреле 2017 года // Деньги и кредит. 2017. № 5. С. 5–8.
9. Ручкин Р.О. Некоторые проблемы правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации // Юридические науки. – 2015. – № 2
10. Сторожилова Е.А. Изменения в правовом статусе Банка России в связи с наделением его функциями мегарегулятора финансовых рынков // Правовая наука и реформа юридического образования. – 2014. – № 4 (27). – С. 173–178.
11. Чурочкина О. О правовом регулировании потребительского кредитования в РФ // Хозяйство и право. – 2013. – № 8. – С. 71–75.
12. Эриашвили Н.Д., Саламов С.Э.А. Банковская система или система кредитных организаций в Российской Федерации: проблемы выбора // Вестник Московского университета МВД России. – 2015. – № 2. – С. 197–199.