Банковская система Нижегородской области

Актуальность темы анализа экономико-хозяйственных параметров банковских систем регионов обусловлена необходимостью совершенствования механизмов в отечественных универсальных банках путем разработки инноваций. Последние тенденции на рынке говорят об усилении конкуренции между субъектами банковской системы. В долгосрочной перспективе это будет способствовать повышению качества обслуживания клиентов, оптимизации условий кредитования, а также поиску новых каналов продвижения банковских услуг кредитов.

Кроме того, исследователи отмечают, что в России реальный уровень кредитных рисков банков, в том числе и по линии автокредитов в абсолютном выражении имеет тенденцию роста, что обусловлено расширением кредитования нефинансовых предприятий и организаций с невысоким уровнем кредитоспособности, а также высокой концентрацией кредитных рисков в проблемных отраслях и на отдельных предприятиях. Эффективность управления кредитным риском является одной из наиболее важных в процессе управления банковским риском. Размер экономического капитала, который банк резервирует против потерь вследствие кредитного риска, обычно значительно превосходит резерв, создаваемый против других видов банковского риска. Указанные выше факторы обуславливают актуальность выбранной темы.

Целью настоящего исследования является анализ экономико-хозяйственных характеристик банковской системы Нижегородской области. Для решения данной проблемы поставлены и последовательно решены следующие задачи:

1. Проанализированы субъекты банковской системы Нижегородской области.
2. Исследованы особенности регионального кредитования банковской системы субъекта.
   
   
   1. Анализ субъектов банковской системы Нижегородской области

 1.1 Субъекты банковской системы Нижегородской области

Всего в Нижегородской области по состоянию на 01.03.2017 г. банковский сектор был представлен тремя региональными коммерческими банками, 18 филиалами банков иных субъектов РФ, действующих в Нижегородской области, часть из которых ведет активную работу с малым бизнесом.

Банковская система Нижегородской области состоит из федеральных и региональных банков. Из федеральных кредитных учреждений в регионе присутствуют Сбербанк России (Волго-Вятский банк Сбербанка России Нижегородское отделение), «ВТБ», «Газпром-банк», «Альфа-банк», «ВТБ-24», «Россельхозбанк», «Банк Москвы», «Юни-кредит Банк», «Росбанк» и пр.

Региональные банки представлены тремя учреждениями: ОАО АКБ «Вятка-банк», ОАО КБ «Хлынов», ЗАО «Первый Дортрансбанк»[1].

По объёму вкладов физических лиц и кредитов физическим лицам в банковской системе Нижегородской области на первом месте – Сбербанк России, на втором – «ВТБ». В рамках написания данной работы интересным представляется также анализ динамики собственного капитала десятка ведущих банков банковской системы Нижегородской области, где показатели собственного капитала наибольшие. Рейтинг (рэнкинг) банков по размеру собственного капитала представлен в таблице 6 и составлен по данным формы 0409134, публикуемой на сайте Центрального Банка РФ www.cbr.ru на основании данных, предоставляемых кредитными организациями.

Как видно из таблицы 1, по данным на 01.01.2017 г. ведущее место занимает Сбербанк России, рост собственного капитала которого в период с 2014 по 2016 г. составляет 34,1%. Наиболее значительный рост собственного капитала в течение трех последних лет демонстрируют ВТБ-24 (70,45%), Альфабанк (60,93%) и ФК «Открытие» (57,22%). Показатели собственного капитала снижаются в течение 2014-2016 гг. снижаются у «Банка Москвы» (11,08%) и «ВТБ» (9,74%)[2].

Таблица 1.1

Рейтинг субъектов банковской системы Нижегородской области по размеру собственного капитала

Также интерес представляет анализ рейтинга субъектов банковской системы Нижегородской области по банковской прибыли. Рейтинг представлен в таблице 1.2.

Таблица 1.2

Рейтинг субъектов банковской системы Нижегородской области по размеру банковской прибыли

Сводных данных по банковской прибыли по состоянию на 01.01.2017 г. в настоящее время не имеется. Поэтому анализ будет проведен по состоянию на 01.09.2016 г. Из таблицы 1.2 видно, что неравномерно развивается изменение банковской прибыли у Сбербанка России (уменьшение в 2016 г., незначительный рост в 2015 г.), Газпромбанк и ВТБ-24 (незначительный рост в 2016 г., падение показателя в 2015 г.), Росбанк (значительный рост в 2016 г., падение показателя в 2015 г.). Стабильный и уверенный рост банковской прибыли демонстрируют ВТБ, Банк Москвы, Московский кредитный банк, Райфайзенбанк.

1. Федеральный закон от 05.05.2014 N 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (ред. от 22.12.2014).
2. Андреева О. Л., Афандеева К. Л. Влияние финансовой устойчивости российских кредитных организаций на объемы кредитования регионального сектора экономики / О. Л. Андреева, К. Л. Афандеева // Региональная экономика и управление. – 2017. - №1. – С. 67-74.
3. Безверхова Ю. Г. Развитие банковского сектора Нижегородской области в 2016 г. / Ю. Г. Безверхова // Региональная экономика и управление. – 2017. – №2. – С. 52-54.
4. Быстряков А. Я., Савчина О. В. Повышение устойчивости деятельности банковской системы Нижегородской области в условиях мирового финансового кризиса / А. Я. Быстрякова, О. В. Савчина // МИР. – 2017. – №2. – С. 14-35.
5. Каранина Е. В., Рязанова О. А. Мониторинг банковской системы Нижегородской области / Е. В. Каранина, О. А. Рязанова // Экономика и предпринимательство. – 2015. - №6. – С. 196-199.
6. Коротаева Н. В., Борисова Т. В. Тенденции развития региональной банковской системы России в современных условиях / Н. В. Коротаева, Т. В. Борисова // Социально-экономические явления и процессы. – 2017. - №1. – С. 18-38.
7. Микрюкова Н. В. Стратегии и конкурентные преимущества региональных банков Нижегородской области / Н. В. Микрюкова // Концепт. -2015. - №11. – С. 6-10.
8. Мишин Ю. В. Методы повышения надежности кредитных учреждений Нижегородской области / Ю. В. Мишин // МИР. -2016. - №12. – С. 76-91.
9. Осиповская А. В. Особенности конкуренции на рынке розничных банковских услуг России / А. В. Осиповская // Экономический журнал. – 2017. – №1. – С. 17-29.
10. Официальный сайт Центрального банка РФ. Режим доступа: [cbr.ru 23/03/2017].
11. Рязанова О. А. Кредитование малого и среднего бизнеса в Нижегородской области / О. А. Рязанова // Региональная экономика и управление. – 2017. - №2 – С 67-72.
12. Столбов М. И., Карминский А. М. Оценка взаимосвязи финансовой устойчивости и системного риска крупнейших российских банков на региональном уровне /М. И. Столбов, А. М. Карминский // Корпоративные финансы. – 2016. – №12. – С. 55-64.