Банковские операции Банка России

Центральный банк считается центром всей банковской системы, так как является связующим звеном в отношениях между кредитными организациями всех уровней. Он устанавливает общую нормативную базу и законодательную основу деятельности банков, благодаря которой кредиторы могут не только взаимодействовать внутри страны, но и за ее пределами, то есть, осуществлять международные сделки.

Именно поэтому функции центрального банка, которые должны выполняться им в режиме онлайн, имеют важнейшее значение для экономики страны в целом и положения ее на мировой арене.

Центральный банк страны только тогда будет работать эффективно, когда правительство предоставит ему право принятия собственных решений.

Таким образом, только полное государственное невмешательство позволит создать качественную систему в сфере банковской деятельности. Чем меньше давления со стороны государства на центральный банк, тем больше у него возможностей своевременно исполнять все свои задачи.

Но в тоже время юридически все активы банка являются государственной собственностью.

Актуальность работы в том, что на сегодняшний день роль Центрального Банка в экономике России трудно переоценить, особенно сегодня, в период кризиса, когда особенно необходима продуманная кредитно-денежная политика: жесткое регулирование валютного курса, поддержание отечественных производителей путем их кредитования, и в результате, предотвращение обнищания широких слоев населения.

Целью данной работы является изучение методов внутрифирменного обучения и развития персонала.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть функции, цели и задачи Центрального Банка РФ;

- охарактеризовать роль Банка России на рынке банковских операций;

- определить виды операций осуществляемых Центральным банком;

- проанализировать операции ЦБ РФ на современном этапе.

Структура работы состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.

Глава 1. Характеристика деятельности Банка России

1.1 Функции, цели и задачи Центрального Банка РФ

Важнейшим звеном банковской системы и ее управления в любой стране является центральный банк. Функции этого института разнообразны и довольно интересны, ведь вопросы, которыми он занимается, лежат в самых разных сферах экономической жизни государства. Его главной задачей является обеспечение стабильности национальной валюты в пределах страны и поддержание ее обменного курса на внешнем рынке.

В большинстве случаев финансовый орган не подчиняется государству напрямую. Зачастую формально собственником имущества банка является какой-то государственный орган, но обычно акционеры - это частные лица. Основные функции центрального банка страны крайне важны и одинаковы практически для всех государств[1]:

- во-первых, ЦБ является эмитентом денежных знаков, действующих в стране, то есть, грубо говоря, печатает деньги;

- во-вторых, он выступает как "банк банков", обслуживает нужды коммерческих финансовых институтов и следит за устойчивостью системы в целом, беря на сохранение обязательные резервы;

- в-третьих, он служит проводником денежно-кредитной политики государства, в связи с чем занимается реализацией ряда действий.

Итак, это то, чем занимается любой центральный банк. Функции, которые он выполняет в связи с проведением денежно-кредитной политики, также достойны внимания и небезынтересны, они перекликаются с его взаимоотношениями с коммерческими банками.

ЦБ контролирует инфляцию и курс национальной валюты, причем он делает это с помощью трех финансовых инструментов:

1. Управление денежной массой. Чрезмерное количество денег снижает спрос на них и уменьшает их стоимость. В результате валюта на внешнем рынке дешевеет, а темпы инфляции ускоряются. Грубый инструмент, который серьезно влияет на процессы в рыночной экономике.
2. Управление базовой процентной ставкой и размером обязательных резервов. Уменьшая и увеличивая два этих показателя, ЦБ также управляет "ценой" денег и регулирует работу банковской системы, через нее влияя на спрос и предложение на денежном и товарном рынках.
3. Валютные интервенции. Наиболее часто используемый инструмент, который довольно незначительно влияет на инфляцию, но помогает контролировать обменный курс национальной валюты. Закупая или продавая резервную или национальную валюту на открытых рынках, ЦБ может влиять на ее массу в экономике и, соответственно, на ее цену. Кроме того, он может заниматься куплей-продажей ценных бумаг, выпущенных государством[2].

Центральный банк, функции которого в зависимости от страны могут быть уже или шире, разумеется, является незаменимым органом в финансово-кредитной системе государства. Помимо обычных банков, он производит кредитование государства, занимаясь внутренними займами и продавая государственные облигации, выпускаемые министерством финансов или подобным органом. Функции Центрального банка России, а также, вероятно, и других стран, на этом не заканчиваются.

Большинство ЦБ также занимаются сбором и публикацией статистической информации, касающейся макроэкономических показателей, установлением официальных валютных котировок и другими дополнительными задачами.

В экономической системе любой страны сложно найти орган, который занимается такими же важными вещами, как центральный банк. Функции, которые он выполняет, и задачи, которые он решает, настолько важны, что без них, пожалуй, в условиях рыночной экономики государство просто не сможет существовать.

Центральный банк России принадлежит государству и регулирует деятельность всех остальных банковских учреждений в стране. Также Банк России производит контроль над работой остальных финансовых организаций не только в плане качества оказываемых услуг, но и в сфере соответствия их работы действующей нормативно-правовой базе. Коммерческие банки в своей работе учитывают пожелания, которые дает Центральный банк России, и его функции при выдаче соответствующих рекомендаций могут носить только экономический характер воздействия. Только в редких случаях, представляющих угрозу экономической стабильности страны, ЦБ имеет право применить административные меры.

Банк России — юридическое лицо, функционирующее независимо от каких-либо органов государственной власти. Однако его деятельность подотчетна Государственной Думе, а уставный капитал и прочие активы организации являются собственностью государства. Цели деятельности, функции и операции Банка России в целом схожи с теми, что и у национальных банков в других странах мира.

В частности ЦБ РФ — единственный институт, который имеет право осуществлять эмиссию национальной валюты, а также организовывать ее обращение в экономике страны.

Конституция Российской Федерации[3] определяет термин «Центральный банк», и его функции указываются в положениях данного документа. В Законе О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)[4] и иных нормативно-правовых актах представлено более подробное описание возможностей Центробанка в зависимости от экономических ситуаций, возможностей, потенциала страны.

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ. - 2014. - N 31. - Ст. 4398
2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 28.03.2017) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // Собрание законодательства РФ. - 2002. - N 28. - Ст. 2790
3. Банки и банковское дело / под сед. И.Т.Балабанова. - СПб: Питес. 2015. C. 75
4. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: Юнити-Дана, 2012. - 559 с.
5. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: учебник. - М.: Дашков и К, 2014. - 400 с.
6. Дворецкая А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 480 c.
7. Годовой отчет Банка России за 2015 год. - М., 2016
8. Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум / Е.А. Звонова, В.Д. Топчий. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 455 c.
9. Калинин Н.В., Матраева Л.В., Денисов В.Н. Деньги. Кредит. Банки: учебник для бакалавров. - Дашков и К, 2015. - 304 с.
10. Лаврушин О.И. Центральный Банк в условиях рыночной экономики // Банковское дело. - 2016 - №5.
11. Обзор денежного рынка. No2. II квартал. [Электронный ресурс] – Электронные данные – Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/fin_stab/mmr_15q2.pdf.
12. Обзор денежного рынка. No3. I квартал. [Электронный ресурс] – Электронные данные – Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/fin_stab/mmr_15q3.pdf
13. Пашковский В.С. Место и роль Центрального Банка в формировании рыночной экономики России // Бизнес и банки. - 2016. - №7.
14. Центральный банк России: Электронный ресурс: http://www.cbr.ru/ (Дата обращения: 16.04.2017)
15. Щегорцов В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки: учебник для вузов. - М.: Юнити-Дана, 2012. - 415 с.