Банковская тайна

Обычно большинство людей не задумываются о своей финансовой, а порой и просто безопасности, когда открывают в банке счета, размещают свои сбережения; отправляют или получают переводы; получают кредиты. Это происходит потому, что люди доверяют выбранному банку, доверяют конкретным работникам банка, то есть доверяют им определённую конфиденциальную информацию о себе и своих близких, о своём финансовом положении. Такая доверчивость была бы непростительной беспечностью, если бы интересы клиентов банков не были бы защищены на законодательном уровне. Требование по соблюдению банковской тайны в России закреплено Гражданским Кодексом РФ, Законом «О банках и банковской деятельности» и другими законами.

Актуальность данной темы обусловлена тем, что огромное число людей в нашей стране имеют различные финансовые отношения с банками, от их соблюдения норм законодательства во многом зависит безопасность различных операций. Данная работа посвящена вопросам правового регулирования банковской тайны, этот вопрос является наиболее острым, так как при нарушении вопросов связанных с банковской тайной во многом зависит безопасность клиентов того или иного банка

Степень разработанности темы исследования: Вопросам правового регулирования банковской тайны посвящали свои научные труды такие авторы как: Алексеева С.С., Богуславского М.М., Бричко , А.В., Васильева A.M., Венгерова А.Б., Горбуновой О.Н., Карасевой М.В., Когана М.Л., Малько А.В., Матузова Н.И., Ровинского Е.А., Суханова Е.А., Тенен-баума В.О., Тосуняна Г.А., Химичевой Н.И., Экмаляна A.M. и многих других. В настоящее время появилось много статей молодых ученых и монографий посвященных разработке данной темы. Работы ученых, которые нашли свое отражение в представленном исследования будут отражены в библиографическом списке в конце данной работы.

Объектом исследования являются теоретические и практические вопросы правового регулирования банковских правоотношений, складывающихся по поводу банковской тайны.

Предметом исследования выступает законодательная и теоретическая база правового регулирования банковской тайны.

Главная цель исследования – провести комплексный правовой анализ понятию банковская тайна и ее правовому закреплению в законодательстве РФ.

Для достижения главной цели исследования  необходимо решить ряд задач:

- изучить теоретическую литературу по данной теме

- определить понятие и содержание банковской тайны

- рассмотреть особенности нормативно-правового регулирования института банковской тайны в российском законодательстве 

- проанализировать субъекты, имеющие право на получении сведений, составляющих банковскую тайну

- охарактеризовать Порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну

- определить ответственность за разглашение банковской тайны в соответствии с законодательством РФ

- в заключение работы сделать краткие выводы по теме исследования

Методология исследования. Для достижения указанной цели использовались такие методы, как: всеобщий диалектический метод познания, системный подход, формально – нормативный, правовой статистики, историко-правовой, логический и другие общенаучные и специальные юридические методы.

Источниками данных представленного исследования являлись разнообразные учебные материалы, такие как: учебники и учебные пособия, большую долю в представленном исследовании представляют статьи современных ученых опубликованные в специализированных периодических изданиях, монографии и диссертации ученых правоведов, которые можно прочитать в открытых источниках явились основополагающими кладезями информации для представленного исследования, жизнь в 21 веке не возможна без использования электронных источников информации, в связи с этим автор исследования использовал в своей работе статистические и иные информационные данные из официальных правовых сайтов.

Структура работы  определяется последовательностью решения основных задач. Данная работа состоит из введения, заключения, двух глав и списка литературы.

Практическая значимость проставленной работы заключается в том. Что на основании проведенного комплексного анализа, автором будут сделаны выводы, которые могут быть использованы при дальнейшем изучении данной темы.

Глава 1. Правовая природа банковской тайны

1.1.Понятие и содержание банковской тайны

Вопросы правового регулирования общественных отноше­ний по поводу использования и распространения информации в целом и отдельных ее видов в последнее время за­нимают одно из значительных мест в юридической литературе. Среди них, несомненно, много внимания уделяется проблемам правового регулирования банковской тайны. Ведь развитие рыночных отношений требует обеспечения правовой защиты информации в сфере обращения денежных средств при проведении банковских операций.

 Отношения между клиентом и обслуживающей его кредитной организацией изначально, в силу специфики банковской деятельности, носят доверительный характер. Клиент не только доверяет кредитной организации свои денежные средства, но и потенциально допускает ее к информации о своем финансовом состоянии. Разглашение сведений, охраняемых банковской тайной, может отрицательно повлиять на безопасность или репутацию лица, имеющего банковский вклад или счет[1].

Правовые истоки охраны информации о банковских операциях заложены в ст. 23 Конституции РФ[2], в соответствии с которой каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну. Само понятие «тайна» предполагает, что соответствующая информация не является общеизвестной и субъект, который является носителем тайны, принимает меры для ее охраны. В соответствии со ст. 2 ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации[3]» от 27 июля 2006 года информация, охраняемая банковской тайной, представляет собой разновидность конфиденциальной информации или, иначе говоря, документированных сведений, доступ к которым ограничивается в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Нормативные  и законодательные акты

1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12121993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01072020) Официальный текст Конституции РФ с внесенными поправками от 14032020 опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://wwwpravogovru, 04072020 Поправки, внесенные Законом РФ о поправке к Конституции РФ от 14032020 N 1-ФКЗ, вступили в силу 4 июля 2020 года (Указ Президента РФ от 03072020 N 445)
2. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26011996 N 14-ФЗ (ред от 27122019, с изм от 28042020) Текст части второй опубликован в "Российской газете" от 6, 7, 8 февраля 1996 г N 23, 24, 25, в Собрании законодательства Российской Федерации от 29 января 1996 г N 5 ст 410
3. "Трудовой кодекс Российской Федерации" от 30122001 N 197-ФЗ (ред от 31072020) (с изм и доп, вступ в силу с 13082020) Текст Кодекса опубликован в "Российской газете" от 31 декабря 2001 г N 256, в Собрании законодательства Российской Федерации от 7 января 2002 г N 1 (часть I) ст 3, в "Парламентской газете" от 5 января 2002 г N 2-5
4. "Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30122001 N 195-ФЗ (ред от 15102020, с изм от 16102020) Текст Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях опубликован в "Российской газете" от 31 декабря 2001 г N 256, в Собрании законодательства Российской Федерации от 7 января 2002 г N 1 (часть I) ст 1, в "Парламентской газете" от 5 января 2002 г N 2-5
5. "Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13061996 N 63-ФЗ (ред от 31072020) Текст Кодекса опубликован в Собрании законодательства Российской Федерации от 17 июня 1996 г N 25 ст 2954, в "Российской газете" от 18 (стст 1-96), 19 (стст 97-200), 20 (стст 201-265), 25 (стст 266-360) июня 1996 г N 113, 114, 115, 118
6. Федеральный закон от 07022011 N 3-ФЗ (ред от 06022020) "О полиции"Текст Федерального закона опубликован в "Российской газете" от 8 февраля 2011 г N 25, от 10 февраля 2011 г N 28, в "Парламентской газете" от 11 февраля 2011 г N 7, в Собрании законодательства Российской Федерации от 14 февраля 2011 г N 7 ст 900
7. Федеральный закон от 21071997 N 118-ФЗ (ред от 27122019) "Об органах принудительного исполнения Российской Федерации"Текст Федерального закона опубликован в "Российской газете" от 5 августа 1997 г N 149, в Собрании законодательства Российской Федерации от 28 июля 1997 г N 30 ст 3590
8. Федеральный закон от 17011992 N 2202-1 (ред от 31072020) "О прокуратуре Российской Федерации" Текст Федерального закона опубликован в Ведомостях Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации от 20 февраля 1992 г, N 8, ст 366
9. Федеральный закон от 27072006 N 149-ФЗ (ред от 08062020) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" Текст Федерального закона опубликован в "Российской газете" от 29 июля 2006 г N 165, в "Парламентской газете" от 3 августа 2006 г N 126-127, в Собрании законодательства Российской Федерации от 31 июля 2006 г N 31 (часть I) ст 3448
10. Федеральный закон от 02121990 N 395-1 (ред от 27122019) "О банках и банковской деятельности" (с изм и доп, вступ в силу с 14062020) Текст Федерального закона опубликован в Ведомостях съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г N 27 ст 357
11. Федеральный закон от 05042013 N 41-ФЗ (ред от 29052019) "О Счетной палате Российской Федерации"Текст Федерального закона опубликован на "Официальном интернет-портале правовой информации" (wwwpravogovru) 8 апреля 2013 г, в "Российской газете" от 10 апреля 2013 г N 77, в Собрании законодательства Российской Федерации от 8 апреля 2013 г N 14 ст 1649
12. Федеральный закон от 02102007 N 229-ФЗ (ред от 31072020) "Об исполнительном производстве"Текст Федерального закона опубликован в "Парламентской газете" от 10 октября 2007 г N 131, в "Российской газете" от 6 октября 2007 г N 223, в Собрании законодательства Российской Федерации от 8 октября 2007 г N 41 ст 4849

Судебная практика

13. Решение Арбитражного суда Нижегородской области по делу № А43 – 4593/2019 Справочная система http://wwwconsultantru/ дата доступа: 291020
14. Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 20122017 N 182П17 Справочная система http://wwwconsultantru/ дата доступа: 291020
15. Апелляционное определение Судебной коллегии по уголовным делам Верховного Суда РФ от 15102019 N 9-АПУ19-19 Справочная система http://wwwconsultantru/ дата доступа: 291020
16. Определение Конституционного Суда РФ от 23072020 N 1863-О Справочная система http://wwwconsultantru/ дата доступа: 291020

Научная и учебная литература

17. Бова, И А Эффективная защита финансово-правового института банковской тайны, как гарант развития экономики страны / И А Бова — Текст : непосредственный // Юридические науки: проблемы и перспективы : материалы I Междунар науч конф (г Пермь, март 2012 г) — Пермь : Меркурий, 2012 — С 57-60
18. Гвирцман МВ Правовое регулирование банковской тайны // Деньга и кредит 2020 №6 С36-39
19. Майоров Р А Институт банковской тайны: понятие и проблемы его практического применения // Гражданское право 2018 № 2 С 38–40
20. Самсонова А Е К вопросу о современном состоянии банковской тайны // Юрист 2017 № 3 С 23–29
21. Селивановский А С Банковская тайна: состояние и проблемы // Бухгалтерия и банки 2016 № 8 С 32–35
22. Сиваракша ИВ, Мавлембердина ЛР Проблемы правового регулирования банковской тайны в современной России Труды Оренбургского института (филиала) Московской государственной юридической академии 2017 № 33 С 24-27
23. Толочкова НГ Институт банковской тайны: новые перспективы развития // Труды Оренбургского института (филиала) Московской государственной юридической академии 2016 № 30 – С 31-33
24. Фаткина Е В Правовая охрана банковской тайны в условиях развития законодательства о национальной платежной системе // Банковское право 2015 № 5 С 71–76