Дополнительные услуги банка

Цель работы - рассмотреть понятие и сущность дополнительных услуг банка, особенности предоставления их банками России.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть понятие и виды дополнительных услуг банков;

- проанализировать особенности дополнительных операций банков;

- проанализировать деятельность банка по оказанию дополнительных услуг на примере «-».

Методологическую основу работы составили труды отечественных и зарубежных авторов в области экономики, финансов и банковского дела.

Структура работы включает введение, три главы, заключение и список использованной литературы.

1. СУЩНОСТЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ УСЛУГ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

1.1. Понятие и виды дополнительных услуг коммерческих банков

Как известно, содержание банковской деятельности в части, направленной на клиента, раскрывается через следующие фундаментальные понятия:

- банковский продукт - конкретный способ, каким банк оказывает или готов оказывать ту или иную услугу нуждающемуся в ней клиенту, т.е. упорядоченный, внутренне согласованный и, как правило, документально оформленный комплекс взаимосвязанных организационных, технико-технологических, информационных, финансовых, юридических и иных действий (процедур), составляющих целостный регламент взаимодействия сотрудников банка (конкретных его подразделений) с обслуживаемым клиентом, единую и завершенную технологию обслуживания клиента [16, с.41];

- банковская операция — сами практические действия (упорядоченная, внутренне согласованная совокупность действий) работников банка в процессе обслуживания клиента (оказания ему заказанной конкретной услуги), форма воплощения в действительность банковского продукта. Банковский продукт - это не что иное, как банковская технология, т.е. определенное умение сотрудников банка, которое может применяться, если это нужно клиентам, но может и не использоваться, оставаясь в «резерве» [10, с.35];

- банковская услуга — результат банковской операции, т.е. итог или полезный эффект банковской операции (целенаправленной трудовой деятельности сотрудников банка), состоящий в удовлетворении заявленной клиентом потребности (в кредите, расчетно-кассовом обслуживании, гарантиях, покупке/продаже ценных бумаг и т.п.) [8, с.104].

Банковские операции и соответственно банковские услуги могут быть ориентированы и на производственные и иные потребности самого банка, включая разные его подразделения и конкретных сотрудников. Однако в данной книге будут рассматриваться главным образом такие дополнительные операции и соответственно дополнительные услуги, которые банк оказывает сторонним лицам — своим клиентам, а также другим кредитным организациям.

После этих предварительных замечаний необходимо остановиться на главном в данном случае вопросе - что следует понимать под дополнительными операциями (услугами) банков, При этом мы исходим из того, что вопрос разделения операций (услуг) банков на базовые (основные) и дополнительные — это фактически вопрос о сущности или экономической природе банков как особых финансовых институтов.

В принципе можно было бы использовать следующий простой подход: считать дополнительными все те операции (услуги) банков, которые не являются базовыми. Базовыми для современных российских коммерческих банков мы считаем следующие операции (услуги) [5, с.64]:

- прием денег во вклады (депозиты) от физических и юридических лиц;

- выдача юридическим и физическим лицам денежных кредитов;

- проведение расчетов и платежей по поручению физических и юридических лиц с их банковских счетов;

- кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранных валют.

Именно эти операции определяют природу банков как особых финансовых институтов и в то же время в приведенном их перечне отражается специфика деятельности банков в современных российских условиях.

Следовательно, все, что не попадает в данный перечень, - это суть дополнительные операции. Такой подход к вопросу нельзя назвать неверным, однако он нуждается в «наполнении», расшифровках и разъяснениях. При этом неизбежно возникают разные точки зрения, отбросить которые невозможно.

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Ч1. – М., 1994. Гл. 7.
2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г.)
3. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
4. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп. от 10 января, 23 декабря 2003 г.)
5. Агарков М.М. Основы банковского права. М.: Инфра-М, 2009.
6. Анализ экономической деятельности клиентов банка. / Под ред. проф. О.И. Лаврушина. М.: ИНФРА-М, 2008.
7. Антонов А.А. Банк сегодня. // Вопросы экономики. - 3. - 2009.
8. Антонов А.А., Пессель В.Р. Денежное обращение, кредит и банки. М.: 2009.
9. Артеменко В.Г., Беллендир М.В. Финансовый анализ. М.: "ДИС", 2003.
10. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа. М.: Финансы и статистика, 2010.
11. Банковская система России, т.2. М.: ИКК "ДеКА", 2009.
12. Банковский портфель, т.2,3. М.: "СОМИНТЭК", 2009.
13. Банковское дело. / Под ред. проф. В.И. Колесникова и проф. Л.П. Кроливец-кой. М.: Финансы и статистика, 2009.
14. Банковское дело. / Под ред. О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2009.
15. Банковское право, Л.Г. Ефимова. М.: БЕК, 2009.
16. Долан Эдвин Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.: Финансы и статистика, 2009.
17. Лексис В. Кредит и банки. М: Перспектива, 2010.
18. Мильвидов В.Д. Современное банковское дело. М: Изд-во МГУ, 2009.
19. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. М.: Русская Деловая Литература, 2009.
20. Основы банковского дела. Под ред. А.Н.Мороза. Киев: Либра, 2008.
    Платонов В.В., Хиггинс М.Р. Банковское дело: стратегическое руководство. М.: 2009.
21. Роуз П.С. Банковский менеджмент. М.: Дело Лтд, 2009.