Общая характеристика договора страхования в современном гражданском праве РФ

Основаниями возникновения любых обязательств, в том числе и страховых, являются договор и закон. Вместе с тем практика осуществления данного вида страхования носит именно договорной характер.

В научной литературе можно встретить несколько точек зрения на понятие договора. Особенно четкое представление о договоре выражено в исследованиях О.С. Иоффе, который писал: «Иногда под договором понимается самое обязательство, возникающее из такого соглашения, а в некоторых случаях этот термин обозначает документ, фиксирующий акт возникновения обязательств по воле всех его участников».

По мнению Фогельсон Ю.Б., «под договором понимают и юридический факт, лежащий в основе обязательства, и само договорное обязательство, и документ, в котором закреплен факт установления обязательственного правоотношения».

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Данное понятие является общим для всех видов гражданско-правовых договоров.

Вместе с тем любой конкретный договор имеет свои особенности, признаки, которые, как правило, находят отражение в его определении. Глава 48 ГК РФ не дает общего понятия договора страхования, закрепляя при этом отдельно определение договора имущественного и личного страхования [1].

Вместе с тем современному российскому законодательству знакомо единое понятие договора страхования. В частности, ст. 15 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в старой редакции определяла договор страхования как соглашение между страховщиком и страхователем, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

Цель курсовой работы – рассмотреть договоры страхования, их виды и особенности.

В соотвествии с поставленной целью, задачами курсовой работы являются:

-  рассмотреть нормативно-правовое регулирование договора страхования;

- раскрыть порядок заключения договора страхования;

- изучит элементы договора страхования ;

-  рассмотреть содержание договора страхования;

- проанализировать виды договоров страхования.

Объектом курсовой работы является – страхование, предметом – догвор страхования.

В процессе работы применялись следующие методы: наблюдение, описание, структурно-функциональный метод, анализ и синтез.

В своей работе я использовала авторские издания, справочную литературу, монографии, периодические издания, научные статьи, нормативно-правовые документы, комментарии к законодательству, специализированные веб-сайты организаций.

Глава 1. Характеристика договора страхования

1.1 Нормативно-правовое регулирование договора страхования

Законодательство о страховании складывается из норм ГК, специально посвящённых страхованию или его отдельным видам,  ряда федеральных законов, посвящённых страхованию или его отдельным видам, Закон РФ «О страховании» от 27 ноября 1992г., указов Президента РФ, , приказов и инструкций, издаваемых федеральными органами по надзору за страховой деятельностью.

Однако, стоит отметить, что ныне действующий ГК не предоставляет федеральным органам по надзору за страховой деятельностью прав по изданию приказов и инструкций, регламентирующих страхование. Тем не менее, такие правила содержаться в Законе “О страховании” (ст. 30) и, в принципе, ГК не противоречат.

Помимо указанных нормативных актов отношения по страхованию регламентируются правилами об отдельных видах страхования, подавляющее большинство которых было издано до начала 90-х годов Министерством финансов СССР. В настоящее время подобные правила должны быть признаны необязательными для страхователей исходя из ст.943 ГК. Эти правила могут использоваться для регламентации отношений между участниками страхования, но только по обоюдному согласию. Не случайно с момента принятия Закона «О страховании» подобные правила издаются в качестве примерных.

Законодательство о страховании может быть только федеральным. В начале 90-х годов в Российской Федерации началось возрождение национального страхового рынка, которое продолжается в настоящее время. Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон РФ «О страховании» от 27 ноября 1992г., вступивший в силу 12 января 1993г. В это же время был создан Росстрахнадзор - Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью, которой были приданы контрольные функции за отечественным страховым рынком.

В 1996г. Росстрахнадзор был преобразован в Департамент страхового надзора МинФина РФ.

В 1997г. разрабатывается специальная целевая программа развития страхования и перестрахования рисков от крупных промышленных аварий, катастроф и стихийных бедствий. Совершенствование страхового рынка продолжается и в настоящее время.

1.2 Порядок заключения договора страхования

Пункт 2 ст. 940 ГК РФ содержит описание процедуры заключения договора страхования: договор может быть заключен путем либо со-ставления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его устного или письменного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Таким образом, ГК РФ предусмотрел два достаточно различных способа заключения договора страхования.

Как отмечает Ю.Б.Фогельсон, полис (страховой сертификат, страховое свидетельство, квитанция), подписанный страховщиком, является не договором страхования, а лишь одним из документов, подтверждающих факт его заключения. Это важнейшее правило подтверждено судебной практикой (постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации11 от 28 февраля 1995 г. №512, постановление Пленума ВАС РФ от 12 сентября 1995 г. №571/9513, постановление Президиума ВАС РФ №6802/95 от 21 ноября 1995 г.14).

22 источника литературы