Курсовая работа|Банковское дело
Авторство: gotovoe
Год: 2015 | Страниц: 28
ВВЕДЕНИЕ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
Банковская система является неотъемлемой частью современной экономической жизни. Её функционирование тесно связано с внешней и внутренней политикой государства, с промышленностью и торговлей, с населением и удовлетворением его потребностей. В свою очередь привлечение денежных средств населения является одним из основных направлений работы современного банка.
Актуальность работы подтверждается тем, что в сложных экономических условиях важно эффективно организовать работу по привлечению вкладов граждан, поскольку это является залогом стабильного функционирования банковской системы. Устойчивое развитие банковской системы позволит регулировать экономический рост, влиять на инфляцию и является одним из основных эффективных инструментов влияния государства на экономику страны.
Цель написания курсовой работы – исследовать работу банка по привлечению частных вкладов, выявить основные формы и методы привлечения денежных средств, риски, существующие на этом рынке. Предмет исследования курсовой работы – банки Российской Федерации, работающие с населением.
Для достижения цели курсовой работы выработаны следующие задачи исследования:
Курсовая работа состоит из трех глав.
В первой главе мы рассмотрели роль коммерческих банков в организации сбережений населения страны, проследили изменение объема денежных агрегатов в России и привели данные по привлечению вкладов.
Вторая глава освещает формы и методы привлечения вкладов населения.
В третьей главы мы рассматриваем основные риски, действующие на рынке частных вкладов, и даем рекомендации по управлению этими рисками.
В заключении подведены итоги проделанной работы и сформулированы основные выводы.
В курсовой работе использованы материалы учебной литературы отечественных и зарубежных авторов, законодательные акты, официальные статистические данные, материалы сайта Центрального банка Российской Федерации, статьи и публикации СМИ. Общее количество 20 источников.
В разделе Приложения приведена структура вкладов физических лиц в рублях и иностранной валюте по срокам привлечения.
Вопрос привлечения свободных денежных средств населения сегодня остроактуален, банкам необходимо опираться на интересы вкладчиков, чтобы максимально заинтересовать их в хранении средств на банковских счетах. Борьба между банками за привлечение ресурсов создаёт необходимость разработки специальных программ по размера и количества частных вкладов.
В настоящее время в экономической литературе нет единого мнения по поводу определения экономического понятия «сберегательный процесс». Некоторые учёные-экономисты в своих работах описывают и анализируют российский сберегательный процесс при этом, чётко не очерчивая его теоретическую сущность и грани этого процесса.
Если обратится к структуре исследуемого понятия, то само понятие «сберегательный процесс» представляет собой словосочетание, которое состоит из двух частей: первая часть, связана с понятием сбережений, вторая - с процессом. То есть, исходя из этого, сберегательный процесс можно определить как экономический процесс, напрямую связанный со сбережениями. Итак, первая составляющая — «сбережение». Существуют различные подходы к трактовке данного понятия.
В широком смысле слова в толковых словарях в настоящее время получила распространение следующая трактовка сбережений: под сбережениями понимается «накопленная сумма денег». На первый взгляд, это достаточно простое определение и понятное преимущественно любому обывателю, но для более глубокого исследования процесса организации сбережений оно очень примитивно и не может быть положено в основу исследований этого сложного по своей природе экономического явления.
Сберегательный процесс - механизм осуществления потребности в сбережениях, развертывания во времени экономического содержания сберегательного отношения. Теоретически деньги в функции сбережения (сокровища), пребывая в покое, постоянно изменяют свою массу, участвуя тем самым в процессе наращивания предыдущей массы денег последующей. Сберегательный процесс реализуется в механизме собственно сбережения. Частным случаем выступает собирание, которое применительно к населению представляет собой присвоение денег, не опосредуемое нормальным процессом образования и использования доходов (различные формы прямого присвоения денег, специфические формы нищенства и т.д.). В сберегательном процессе более осязаемо проявляются специфические черты сберегательного отношения, собственно сбережений как части денежной массы, имеющейся у населения. В отличие от образования резерва средств обращения и платежа при формировании сбережений сберегательный процесс соотносится с динамикой доходов населения лишь моментно - как со своей экономической основой. При этом между начальным отложением денежных знаков и моментом полного накопления суммы лежит промежуточный период, в течение которого, в отличие от остановившихся в движении денежных знаков как резерва средств обращения и платежа, деньги не готовы к функционированию и в этом смысле для сберегателя не функционируют. При анализе сберегательного процесса на посубъектном уровне (семья, отдельный сберегатель) более четко проявляется тот факт, что за образованием сбережений стоят реальные потребности, удовлетворяемые в ходе реализации противоречивого единства интересов текущего и будущего потребления. При этом именно потребность в сбережениях во многом определяет характер построения потребительского бюджета, а не наоборот. Образование сбережений неотделимо от ограничения населением текущего удовлетворения потребностей. Другими особенностями сберегательного процесса являются его кредитный характер и особая роль организованных сбережений населения в системе денежного оборота. Привлечение сбережений во вклады - важная предпосылка внедрения в сферу личного потребления безналичных расчетов, системы электронно-денежных переводов, т.е. более совершенных форм организации денежного оборота. Организованные сбережения снижают издержки эмиссионно-кассового хозяйства за счет повторного использования денежных знаков, возвращающихся в банк в порядке поступлений во вклады и вложений в ценные бумаги, и тем самым способствуют осуществлению режима экономии в сфере обращения.
Важнейшим источников банковских пассивов являются наличные деньги на руках у населения. Рассматривая денежные доходы населения и пути их движения в хозяйстве, английский экономист Джон Мейнард Кейнс отмечал, что склонность населения к сбережениям – одна из главных причин сокращения реализации товаров, объемов производства и рабочих мест. В действительности подавляющая часть сбережений относится к «отложенному спросу», обусловленному накапливанием денег для покупок товаров длительного пользования и других целевых нужд. С отложенным спросом связана основная работа коммерческих банков по привлечению денежных средств населения во вклады.
Основные причины привлечения банками денежных средств населения во вклады – следующие:
1) вклады населения – это относительно дешевый ресурс для банка по сравнению с межбанковскими займами, банковскими векселями и другими финансовыми инструментами;
2) коммерческие банки могут привлечь достаточно много ресурсов;
3) денежные средства населения – это относительно стабильный ресурс для банка. От характера депозитов зависят виды ссудных операций, а соответственно, и размеры доходов банков.
Если данная работа вам не подошла, вы можете заказать помощь у наших
экспертов.
Оформите заказ и узнайте стоимость помощи по вашей работе в ближайшее время! Это бесплатно!
diplomstud
diplomstud
diplomstud
diplomstud
diplomstud
Оформите заказ, и эксперты начнут откликаться уже через 10 минут!
