Банковский кредит основной источник финансирования деятельности предприятия

Актуальность темы исследования предопределена существующими в настоящее время проблемами экономического, политического, пруденциального характера в сфере банковского кредитования и значимостью малого бизнеса в современных рыночных условиях.

В процессе исследования автор опирался на теоретические и практические разработки ученых Клуба банковских аналитиков России: В.А. Бузуева, Д.В. Мисюлина, И. Цветковой и др. авторов; а также на работы, посвященные стратегическому планированию и проблемам кредитования малого бизнеса: Э.А. Уткина, И.В. Ларионовой, А.И. Муравьевой, A.M. Игнатьева, А.Б. Крутик. Разработке проблем становления малых предприятий и их взаимодействия с банками и банковской системой посвящены труды следующих ученых: В.Н. Ендроновой, СЮ. Хасяновой, Г.А. Ермиловой, В. Кашина, А. Сиганькова.

Существенный вклад в обоснование необходимости изучения проблем малого бизнеса внесли работы следующих зарубежных ученых: А. Брю, X. Муент, Д. Стори, где выявлен ряд проблем развития малого предпринимательства в современных рыночных условиях, исследованы основные направления развития банковской системы.

Основной целью исследования является выявление специфики кредитования предприятий малого бизнеса и разработка методических и практических рекомендаций по совершенствованию банковской стратегии кредитования, ориентированной на малый бизнес.

Исходя из поставленной цели, основное внимание было сосредоточено на следующих задачах:

• разработка концептуальных основ формирования банковской стратегии кредитования, ориентированной на малый бизнес;
• выявление рычагов управления и минимизации кредитного риска,
  возникающего при кредитовании предприятий малого бизнеса в
  современных рыночных условиях;
• разработка алгоритма формирования стратегии кредитования субъектов малого бизнеса коммерческим банком.

Предметом исследования являются отношения, складывающиеся в процессе организации кредитной работы в коммерческом банке, при формировании стратегии, ориентированной на малый бизнес.

Объектом исследования является открытое акционерное общество коммерческий банк «Банк Москвы» иркутский филиал.

Методологическая основа базируется на комплексе общенаучных и экономических методов исследований: аналитическом, логическом, экономико-статистическом и расчетном с использованием программы Microsoft Excel и графических редакторов.

Нормативно-правовая и статистическая основа исследования основывается на законодательных и нормативных актах Российской Федерации, а также на материалах Банка России, Министерства финансов РФ и Федеральной государственной статистической службы РФ.

ГЛАВА 1. Формирование стратегии кредитования предприятий малого бизнеса коммерческим банком на примере ОАО КБ «Банк Москвы»

1.1. Краткая характеристика банка

Полное наименование Банка:

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество).

Сокращенное наименование Банка: ОАО «Банк Москвы».

Год основания Банка  - 1995. 

Уставный капитал: 11,75 млрд рублей.

Адрес: 664048 Россия, Иркутская область, город Иркутск Розы Люксембург, 184,

Основной государственный регистрационный номер 1027700159497;

Регистрационный номер (/порядковый) 2748;

БИК 044525219.

В январе 2006 года Банк Москвы аккредитован при корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и получил право участвовать в конкурсах по отбору банков-агентов, через которые «Агентство» будет осуществлять выплаты страхового возмещения и расчеты с кредиторами первой очереди.

В ежегодном «Коммерсантъ-Рейтинге» опубликован список 100 наиболее крупных российских компаний России, ранжированных по рыночной стоимости. В нем Банк Москвы занимает 2 место.

В России работает 225 подразделений Банка. Это вывело Банк на 4 место среди крупнейших коммерческих банков России по разветвленности сети (по данным ЦБ РФ).

Банк Москвы вышел на рынок розничного кредитования с программой «Экспресс-автокредит», в рамках которой заемщик может непосредственно в автосалоне, у которого есть партнерские отношения с Банком, подать заявление на кредит. Решение о выдаче кредита клиент получит менее чем через час.

Банк Москвы ввел новые условия автокредитования, объединяющие в себе все выгоды ранее действующих программ. Клиенты могут воспользоваться «Стандартной программой автокредитования» или «Экспресс-автокредитом» в автосалонах, с которыми Банк заключил договоры о сотрудничестве.

Банк Москвы приступил к продаже пакетов розничных банковских услуг, ориентированных на клиентов разных возрастов: «Универсальный», «Деловой», «Молодежный» и «Молодежный Плюс».

Банк Москвы подписал договор с «Группой АГРОКОМ» на организацию облигационного займа объемом 1,5 млрд рублей. Планируемый срок обращения облигаций — до 5 лет.

Рейтинговое Агентство НАУФОР присвоило индивидуальный рейтинг Группе «Управляющих Компаний Банка Москвы» на уровне «АА+» — очень высокая надежность, первый уровень, прогноз стабильный.

В марте 2006 года Банк Москвы запустил собственную программу потребительского кредитования на неотложные нужды. Кредит будет предоставляться как в рублях, так и в американских долларах и евро. Его максимальная сумма составит 1 млн рублей (или эквивалент в иностранной валюте). Кредит не «привязан» к определенным нуждам и может быть использован заемщиком на любые цели.

1. Конституция РФ.// Правовая система Гарант
2. Гражданский Кодекс РФ. // Правовая система Гарант
3. О банках  и  банковской  деятельности:  Федеральный  Закон  от  02.96 г. №395-1 - ФЗ  с  изм.  и  доп. // Правовая система Гарант
4. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепция  развития / Институт Экономики РАН. – М., 2004.-322 с.
5. Бажан А.И., Масленников А.А. Состояние российской банковской системы и проблемы ее реструктуризации/ Институт Экономики РАН.- М.: Издательский дом « 21 век – Согласие », 2005.-67с.
6. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 2005. – 342с.
7. Букато В.И. Банки и банковские операции в России / В.И. Букато, Ю.В. Головин; под ред. Лапидуса М.Х. «-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2004. - 366 с.
8. Ведеев А., Лаврентьева И., Шарикова Е. и др. Банковская система, кризис и перспективы развития. -М.: Аналитическая лаборатория «Веди», 2006.-135с.
9. Жуков Е.Ф. и др. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов – 2-е изд., перераб. и доп. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004. – 359 с.
10. Казимагомедов А.А. Операции и услуги коммерческих банков для населения / С.-Петербург. Ун-т Экономики и финансов. Каф. денежного обращения и кредита. – СПб.: Издательство СПб. Ун-та Экономики и финансов, 2004. – 129с.
11. Киселев В.В. Управление банковским капиталом: теория и практика / Рос. академия предпринимательства. М.: Экономика, 2006. – 256 с.
12. Колесников В.И. и др. Банковское дело: Учебник для вузов – 4-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2003. – 460 с.
13. Лаврушин О.И. Банковское дело.: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2003. – 672 с.
14. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы – М.: Элит-2000, 2004. – 389 с.
15. Миловидов ВД., Современное банковское дело. Опыт США. М.: Приор, 2005. – 351 с.
16. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика – М.: Финансы и статистика, 2006. – 269 с.
17. Негашев Е.В., Сайфулин Р.С., Шеремет А.Д. Методика финансового анализа. – М.: Инфра – М, 2005. – 208с.
18. Ольшанный А.И. Банковское кредитование (российский и зарубежный опыт) / Московский ин-т международного бизнеса при Академии Внешней Торговли МВЭС РФ. – М.: Русская Деловая Литература, 2004. – 353с.
19. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. – М.: ДИС, 2004. – 464 с.
20. Рассказов Е.А. Управление свободными ресурсами банка. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 96 с.
21. Смирнов К.А. Основы банковского дела. М.: МСУ, 2004. – 232 с.
22. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. – М.: Дело Лтд, 2006.- 293 с.
23. Уткин Э.А. Нововведения в банковском бизнесе России. М.: Финансы и статистика, 2006. – 350 с.
24. Уткин Э.А. Банковский маркетинг. Москва: Юнити, 2005. - 227 с.
25. Черкасов В.Е Банковские операции: финансовый анализ. М.: КонсалтБанкир, 2005. – 288 с.
26. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 2003. – 243 с.
27. Ендронова В.Н. Пути совершенствования кредитной политики// Финансы и кредит. – 2006.- № 4 (94) .С. 2-9.
28. Ендронова В.Н., Хасянова С. Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. – 2007.- №1 (91) .С. 2-6.
29. Маневич В.Е. Кредитно-денежная политика и экономическая динамика в России. // Бизнес и Банки. – 2006. - № 7. – С.1-5.
30. Полищук А.И. Новые банковские услуги и продукты // Банковское дело. – 2007. № 1. - С. 17-22.
31. www.mmbank.ru - официальный сайт ОАО Банка Москвы
32. http://38.sibfirm.ru/catalog/ - информация об иркутском филиале ОАО Банка Москвы