Диплом Оценка конкурентоспособности коммерческого банка

Современное положение банковской системы России и прогнозы ее развития в условиях посткризисного периода и глобализации экономики приводят к еще большему осознанию актуальности такой характеристики как конкурентоспособность банка. При этом особо повышается роль национальной финансово-банковской системы в обеспечении экономической безопасности страны и предотвращении усиления финансовой зависимости России от международных банков.

Активное развитие сектора финансовых услуг привело к ужесточению конкуренции как со стороны отечественных банков и представительств зарубежных банков, так и других финансово-кредитных институтов, произошла трансформация банковской конкуренции в международную.

Международная конкуренция проявляется в форме трансграничных операций и операций филиалов и дочерних иностранных банков на национальных рынках и выражается в виде конкуренции между национальными и иностранными банками.

 Российский банковский рынок, как показал ретроспективный анализ, к 2004 году приобрел международную банковскую конкуренцию. В этот период резко возросло количество дочерних иностранных банков, которые прочно основались и занимают далеко не последние позиции в рейтинге и по настоящее время.

Банковский сектор экономики во всем мире претерпевает в последние годы значительные изменения, характеризующиеся глобализацией финансовых рынков, консолидацией финансового сектора. В результате чего имеет место сокращение числа банков, их слияние и поглощение, концентрация банковского капитала, расширение сферы бизнеса банков, интернационализация банковской деятельности, расширение предложения небанковских продуктов и услуг. Это повышает значимость исследования проблемы роста конкурентных преимуществ российских банков на внутреннем и внешних рынках.

Обобщая теоретические подходы к понятию «конкурентоспособность банка», можно констатировать, что его сущность заключается в эффективной реализации потенциальных и реальных возможностей банка по созданию конкурентоспособных продуктов и оказанию услуг, формированию имиджа устойчивого и надежного банка, адекватно отвечающего современным требованиям клиентов. Рассматривая конкурентоспособность банка в международном масштабе, необходимо учитывать такой критерий, как: способность банка эффективно использовать возможности и противостоять опасностям глобализирующихся рынков для обеспечения потребностей национальной экономики в финансовых ресурсах. Это обусловлено тем, что банк следует рассматривать как элемент финансово-банковской системы, обеспечивающей динамичное и эффективное развитие экономики страны. В этом случае важно, чтобы банк соответствовал международным требованиям ведения бизнеса, управления активами и обладал всеми возможностями, в том числе техническими для участия в международных финансово-банковских операциях.

Целью данной работы является оценка конкурентоспособности коммерческого банка.

Объект исследования – коммерческий банк ОАО АКБ «Авангард».

Предмет исследования – конкурентоспособность коммерческого банка на национальном рынке и пути её повышения при помощи инновационных методов в управлении.

Для реализации поставленной в работе цели потребовалось решить следующие задачи:

- рассмотреть теоретические основы конкурентоспособности  коммерческих банков;

- дать характеристику банковского рынка Сибирского Федерального округа;

- дать общую характеристику деятельности ОАО АКБ «Авангард»;

- оценить финансово-экономические показатели деятельности банка;

- оценить конкурентоспособность ОАО АКБ «Авангард»;

- предложить пути повышения конкурентоспособности коммерческого банка.

В процессе написания дипломной работы использовалась учебная литература,  материалы периодической печати, в частности журналы «Деньги и кредит», «Банковское обозрение», «Банковский ритейл», «Банковское дело», статистические данные, законодательные и нормативно-правовые акты, материалы справочно-правовой системы «КонсультантПлюс», материалы сети Интернет.

1. Банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд./ Под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. – СПб: Питер, 2010. – 400 с.
2. Банковское право Российской Федерации/Отв. ред. Е.Ю.Грачева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Норма: ИНФРА-М, 2011. – 250 с.
3. Банковский сектор НСО: итоги 1 полугодия //Еженедельная экономическая газета «Эпиграф». [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www. info.
4. Барабанова Ю.Б. Особенности финансового поведения россиян// Банковский ритейл. №2. С. 27.
5. Бачалов, А. Г. Банковская конкуренция / А. Г. Бачалов, Г. О. Самойлов. – М.: Экзамен, 2010. –391 с.
6. Боумэн К. Основы стратегического менеджмента / М.: Банки и биржи. – 2008. – 420 с.
7. Винокур Р.Ф. Методика организации региональных центров обучения в многофилиальном банке//Банковское обозрение. 2012. №2. – С.72
8. Воробьев А. Д. Технология стратегического управления. – Киров: По­лекс, 2007. – 251 с.
9. Гордеев С.П., Щуков В.Н. О влиянии уровня доверия к банку на его конкурентоспособность // Вестник Ивановского государственного университета. – 2004. № 4.
10. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 06.12.2011, с изм. от 27.06.2012) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2012).
11. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 30.11.2011) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2012).
12. Гринюк Е.М. Доходность обслуживания клиентов как результат продаж банковских продуктов// Банковское кредитование. 2012. №2. С. 42.
13. Дербенова А. Н. Применение технологии краудсорсинга в коммерческом банке // Банковское дело. 2012. №8.
14. ДвитриевМ.. Симптомы экономического пузыря// Банковское обозрение. 2013. №2. С. 23.
15. Жуков, Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки / Е. Ф. Жуков, Л. М. Максимова, А. В. Печникова. – М.: ЮНИТИ, 2009. – 423 с.
16. Зинкевич В.А. Оптимизация кредитных продуктов как устойчивое конкурентное преимущество// Банковский ритейл. 2012. №2. С. 61.
17. Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских»
18. Информационно-аналитический портал bankir.ru [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www. bankir.ru.
19. Класс Я. А. Современные подходы к оценке финансовой устойчивости кредитной организации // Банковское дело. 2012. №8.
20. Колесов П. Ф. Модель оценки конкурентоспособности коммерческого банка. – СПб.: Реноме, 2012. – С. 77-81.
21. Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ).
22. Коробков В.В. Как стать персональным банком для каждого клиента?// Банковский ритейл. №3. С.47.
23. Коробов Ю. Теория банковской конкуренции – Саратов: Изд. центр Са­ратовской государственной экономической академии. – 2007. – 425 с.
24. Коротков Б.С. Перспективы российского P2P-кредитования// Банковский ритейл. 2012. №2. С. 34.
25. Костылев И. Довольными остаются 93% клиентов//Банковское обозрение. 2012. №12. С. 41.
26. Малин А.С., Мухин В.И. Исследование систем управления: Учебник для вузов. – М.: ГУ 2002. – 421 с.
27. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Кн. 3: Технология финансового менеджмента клиента. – М., 2007. – 345 с.
28. Матовников М. Развитие рынка кредитных продуктов: выводы ожидаемые и неожиданные//Банковское кредитование. 2013. №1. С. 21.
29. Медведев П.М. Организация маркетинговой службы с нуля. – Питер, 2005. – 224 с.
30. Мусиян Т. Как монетизировать впечатления клиентов// Банковский ритейл. №3. С.32
31. Мхитарян С.В. Отраслевой маркетинг. – М.: Эксмо, 2006. – 368с.
32. Олин С.В. Мотивация клиентских менеджеров банковского ритейла//Банковское обозрение. 2012. №2. С.25
33. Орлова Н. Банковский сектор продолжает свое стремительное развитие// Банковское обозрение. [Электронныйресурс] - Режимдоступа: http://bosfera.ru
34. Официальный сайт ОАО АКБ «Авангард» [Электронный ресурс] - Режим доступа: http:// avangard.ru
35. Официальный сайт ЦБ России [Электронный ресурс] - Режим доступа: http:// cbr.ru
36. Пахомов В.Ю. Технологии продажи розничных банковских продуктов//Банковский ритейл. 2012. №2. С. 34
37. Петров М.А. Конкуренция со стороны иностранных банков и ее последствия для банков России // Вестник Астраханского государственного технического университета. – 2005. -№ 5.
38. Плаханова В . Самое среднее звено// Банковское обозрение. 2012. №12. С.42
39. Положение Банка России от 10.02.2003 № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций»
40. Положение Банка России от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах»
41. Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
42. Положение Банка России от 9 ноября 2005 г. № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией»
43. Портер, М. Конкуренция / М. Портер. – М.: Вильямс, 2011.
44. Приказ Банка России от 27.09.1996 № 02-368 (ред. от 30.07.1998) «О введении в действие Инструкции № 49 «О порядке регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» (вместе с Инструкцией Банка России от 27.09.1996 № 49)
45. Радковская Н.П. Маркетинг в коммерческих банках: Учебное пособие. – СПб: ИВЭСЭП, Знание, 2004. – 94 с.
46. Распад мировой долларовой системы: ближайшие перспективы: сб. науч. работ / АсПЭК; отв. ред. Ю. Д. Маслюков. – М.: Изд-во Н. Е. Чернышева, 2011.
47. Российское предпринимательское право: Учебник» (отв. ред. И.В. Ершова, Г.Д. Отнюкова) («Проспект», 2011).
48. Световцева Т.А., Казаренкова Н.П. Методико-организационные подходы к управлению конку-рентоспособностью банка на региональном рынке кредитных услуг населению // Финансы и кредит. 2006.
49. А. Скогорева. Два в одном или деньги плюс репутация. Что подвигает банки укреплять сотрудничество с небанковскими организациями?//Национальный банковский журнал. №8. С. 37.
50. И.О. Сорокина Модели взаимодействия розничного банка и страховой компании// Банковский ритейл. 2012. №4. С. 52.
51. Спиваков А. Воспитание топ-менеджмента// Банковское обозрение. 2012. №4. С. 26.
52. Сухов М. Прогнозы от Банка России на 2013 год//Банковское обозрение. 2013. №1. С. 41.
53. Указание Банка России от 05.07.2002 № 1176-У (ред. от 05.11.2009). Значения обязательных нормативов кредитной организации.
54. Указание Банка России от 16.01.2004 № 1379-У. Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов.
55. Указание Банка России от 30.04.2008 № 2005-У. Об оценке экономического положения банков.
56. Указание Банка России от 30.04.2008 № 2332-У. Об оценке экономического положения банков.
57. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 19.10.2011) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2012)
58. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 28.07.2012) «О банках и банковской деятельности»
59. Федеральный закон от 26.07.2006 № 135-ФЗ (ред. от 28.07.2012) «О защите конкуренции»
60. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 20.07.2012) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
61. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изм. и доп., вступающими в силу с 05.06.2012)
62. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
63. Философский словарь / под ред. И. Т. Фролова. – М.: Политиздат, 2005.
64. Черкашенко В.Н. Состав и архитектура систем управления транзакционными кредитными рисками// Банковское кредитование. 2012. №5. С.61
65. Экономическая теория / А. Г. Грязнова, Т. В. Чечелова, Т. Д. Бурменко и др.; под ред. А. Г. Грязновой, Т. В. Чечеловой. – М.: Экзамен, 2010.
66. Юданов А.Ю. Конкуренция: теория и практика. – М., изд-во «АКАЛИС», 2010.