Диплом Безналичные расчёты населения в России: оценки и технологии

Развитие экономики любой страны невозможно без высокоэффективной системы денежного обращения и использования современных платежных механизмов.

Последние два десятилетия в развитии России и ее банковской системы были весьма интенсивными. Появление существенного количества коммерческих банков и активное развитие банковских технологий, рецессия конца 1990-х и застой начала 2000-х, пессимистичные настроения в ходе глобального экономического кризиса в 2008-2009 гг. (закончившегося для большинства банков вполне благополучно) и, наконец, новые тенденции в банковском деле – постановка цели перехода к более активному (точнее, административному) внедрению розничных безналичных платежей в России.

Стремительное развитие технического прогресса в последние годы повлияло и на совершенствование банковских технологий. Применение современной оргтехники позволило не только значительно сократить трудовые затраты при осуществлении банковских операций, унифицировать бухгалтерский учет, ускорить взаиморасчеты, но и дало возможность широкого внедрения принципиально новых банковских продуктов.

Вышеназванное, предопределяет актуальность темы «Безналичные расчеты населения на примере ОАО «Сбербанк России».

Цель дипломной работы – исследование особенностей безналичных расчетов населения Российской Федерации.

Для достижения цели поставлены следующие задачи:

1. Рассмотреть понятие и значение безналичных расчетов в современном денежном обороте.

2. Рассмотреть классификацию безналичных расчетов.

3. Исследовать особенности нормативного регулирования безналичных расчетов в Российской Федерации.

4. Составить обзор банковских технологий в сфере безналичных расчетов физических лиц.

5. Рассмотреть место и роль пластиковых карт в системе безналичных расчетов населения.

6. Дать оценку современного состояния безналичных расчетов физических лиц в коммерческих банках.

7. Провести анализ безналичных расчетов физических лиц в банке.

8. Определить перспективы развития безналичных расчетов физических лиц в банке.

Объект исследования дипломной работы являются безналичные расчеты населения.

Предметом исследования являются теоретические, организационно-правовые и технологические аспекты, возникающие в процессе осуществления безналичных расчетов населения в коммерческих банках.

Объектом исследования является ОАО «Сбербанк России».

Теоретической и методической основой дипломной работы являются труды отечественных специалистов в области банковского дела Е.Б. Стародубцевой, А.В. Печниковой, В.Г. Брюкова, С.В. Криворучко и др.

При написании данной дипломной были использованы следующие методы исследования: монографический, сравнительный, аналитический, а также комплексный подход.

Информационной базой выполненной дипломной работы являются нормативно-законодательные акты Российской Федерации, Положения Центрального банка РФ, регулирующие безналичные расчеты населения, статистическая информация Банка России, а также данные отчетности ОАО «Сбербанк России» за 2012 г.

1. Андианов В.В., Букирь М.Я., Бутенко С.А. и др.; ред.-сост. Воронин А.С. Национальная платежная система. // Бизнес-энциклопедия М: КНОРУС, ЦИПСиР. 2013. 424с.

2. Антонов К.А. Дистанционное банковское обслуживание в Российской Федерации: состояние и тенденции // Финансы и кредит. 2011. № 5. С. 44-48.

3. Антонов К.А. Оценка эффективности инновационных систем на примере дистанционного обслуживания // Управление в кредитной организации. 2012. № 3. С. 77-86.

4. Бабенко А.А. Мобильность без опасности // Банковский ритейл. 2012. № 4. С. 103-109.

5. Брюков В.Г. Переход на безналичные расчеты как альтернатива наличному денежному обращению // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2013. № 2. С. 36-46.

6. Брюков В.Г. Рынок платежных карт: оценка потенциала для роста в регионах // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2012. № 2. С. 81-96.

7. Бычков А. Безналичные расчеты. Договор на предоставление банковской карты // Финансовая газета. 2012. № 26. С. 12; № 27. С. 11.

8. Волков С., Картуесов А., Тетерин В. Интернет-банкинг: в поисках доверия и комфорта // Банки и деловой мир. 2012. № 7. С. 96-100.

9. Генкин А.С. Безналичные расчеты: совместные проекты банков и других игроков платежного рынка // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2012. № 5. С. 80-95.

10. Деменюк Ю.В. Мобильный или интернет-банкинг: что предлагать клиентам? // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2012. № 2. С. 32-41.

11. Достов В.Л., Шуст П.М. Гибридизация как новая тенденция в эволюции платежных инструментов // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2012. №2. С. 22-31.

12. Достов В.Л., Шуст П.М. Расширение платежной функциональности нефинансовых продуктов: программы поощрения потребителей // Банковское право. 2013. № 4. С. 3-12.

13. Дудка А.Б., Борисова Н.К., Алексахин А.В., Чубак М.П., Ревенков П.В. Уступит ли интернет-банкинг свои позиции мобильному банкингу? // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2013. № 2. С. 8-11.

14. Зинковский М.А., Алексеева Д.Г. Аферы с безналичными деньгами - причина невозврата проблемных кредитов // Юридическая работа в кредитной организации. 2012. № 3. С. 31-39.

15. Иванов В.Ю. Мобильные платежные услуги операторов связи в рамках законодательства о национальной платежной системе // Банковское право. 2012. № 6. С. 29-36.

16. Иванов О.М., Данилин К.В. Банковские платежные агенты. М.: ЦИПСиР, КНОРУС, 2012. 192 с.

17. Информационный портал // URL: www.banki.ru. (дата обращения 02.02.2014 г.).

18. Информационный портал // URL: www.bankir.ru. (дата обращения 10.02.2014 г.)

19. Карточка продукта «Автоплатеж» за ЖКХ и прочие услуги // Регламент ОАО «Сбербанк России».

20. Карчевский С.П. Осуществление безналичных расчетов: новая система в действии // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2012. № 6. С. 12-25.

21. Катвицкая М. Денежное обращение и новая национальная платежная система // Международная экономика. 2012. № 5. С. 71-79.

22. Каурова Н.Н. Банк будущего: трансформация путем синергии // Банковский ритейл. 2011. № 3. С. 23-37.

23. Керенский И.В. Новые правила перевода денежных средств // СПС КонсультантПлюс. 2012.

24. Копытин В.Ю. Мобильные платежные технологии: процедуры, стандарты, тенденции // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2011. № 4. С. 46-59.

25. Криворучко С.В., Лопатин В.А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. // Международный опыт, российская практика. М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с.

26. Криворучко С.В., Тенетник О.С. Тенденции развития розничной платежной инфраструктуры // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2011. № 5. С. 38-47.

27. Куприянова Н.А. Перспективы развития банковских карт в России // Право и экономика. 2012. № 10. С. 39-41.

28. Лиходедова Н.И. Применение электронного банкинга при заключении и исполнении банковских договоров // Юридическая работа в кредитной организации. 2011. № 2. С. 18-27.

29. Лологаева А.С. Особенности создания национальной платежной системы в России // Финансовое право. 2013. № 10. С. 30-33.

30. Лопатин В.А. Перспективы развития дистанционного банковского обслуживания // Управление в кредитной организации. 2011. № 4. С. 71-81.

31. Лукин И.В., Сухобоченков С.Е., Ревенков П.В. Обеспечение информационной безопасности при расчетах в системе интернет-банкинга // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2009. № 4. С. 51-57.

32. Лучшие системы интернет-банкинга для физических лиц (по данным «ЭкспертРА»)//http://www.bankdbo.ru/internet-banking/luchshie-sistemy-internet-bankinga-dlya-fizicheskix-lic.html.

33. Любченко О. Мобильный эквайринг – все только начинается // Расчет. 2013. № 3. С. 63-64; Практическая бухгалтерия. 2013. № 3. С. 75-77.

34. Лямин Л.В. Обеспечение надежности дистанционного обслуживания с помощью банкоматов // Управление в кредитной организации. 2012. № 2. С. 80-89.

35. Лямин Л.В. Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход. М.: КНОРУС, ЦИПСиР. 2011. 336 с.

36. Лямин Л.В. Специфика организации внутреннего контроля в условиях электронного банкинга // Внутренний контроль в кредитной организации. 2013. № 2. С. 40-53.

37. Мартынов В.Г., Андреев А.Ф., Кузнецов В.А. и др. //Электронные деньги. Интернет- платежи М.: Маркет ДС, ЦИПСиР. 2010. С. 176.

38. Матвеев К. Расходы организации через зарплатную карту сотрудника // Практический бухгалтерский учет. Официальные материалы и комментарии. 2013. № 11. С. 9-22.

39. Нестеренко Е.Г., Шарынина Т.В. Расчеты инкассовыми поручениями и прямое дебетование // Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке. 2012. № 11. С. 18-28.

40. Нестеренко Е.Г., Шарынина Т.В. Расчеты платежными поручениями: новации Банка России // Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке. 2012. № 10. С. 22-30.

41. Нестеренко Е.Г., Шарынина Т.В. Расчеты чеками и в форме перевода электронных денежных средств // Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке. 2013. № 1. С. 35-42.

42. Нестеренко Е.Г., Шарынина Т.В. Учет переводов физических лиц без открытия банковского счета // Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке. 2012. № 9. С. 32-41.

43. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 28.06.2013).

44. О Центральном банке Российской федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (ред. 22.09.2009 г.).

45. Об электронной подписи: Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ (ред. От 02.07.2013).

46. Официальный сайт Банка России // URL: www.cbr.ru. (дата обращения 18.02.2014 г.)

47. Официальный сайт ОАО «Сбербанк России». URL: http://sbrf.ru. (дата обращения 20.02.2014 г.)

48. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики // URL: http://www.gks.ru/. (дата обращения 05.02.2014 г.)

49. Печникова А.В., Маркова О.М., Е.Б. Стародубцева Е.Б. Банковские операции: Учебник / под ред. А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. – 2-e изд., перераб. и доп. – М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2014. – 336 с.

50. Попов М.Б. Ревитализация интернет-банка первого поколения, или Как стать Банком 2.0 // Банковский ритейл. – 2013. – № 3. – С. 27-33.

51. Порядок предоставления в Сбербанке России физическим лицам услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» № 1403-2-р от 21.05.2009. Утв. Постановлением Правления Сбербанка России от 21.05.2009. Протокол № 366.

52. Посадская М. Новые правила переводов денежных средств // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2012. – № 4. – С. 8-20.

53. Пухов А.В. Электронные кошельки: собственная НКО или операционная работа с банком? // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2013. – № 4. – С. 60-77.

54. Ракита А.М. Современные платежные технологии: текущее состояние и тенденции развития рынка // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2012. – № 4. – С. 36-47.

55. Ревенков П.В. Мобильный банкинг: внутренний контроль источников рисков // Внутренний контроль в кредитной организации. – 2012. – № 1. – С. 68-78.

56. Ревенков П.В., Воронин А.Н. Электронный банкинг: организация и методика защиты от противоправных действий // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2009. – № 2. – С. 11-15.

57. Саркисянц А. Особенности национальных онлайн-услуг // Бухгалтерия и банки. – 2012. – № 3. – С. 26-35.

58. Сибиряков Н. Электронный кошелек // Аудит и налогообложение. – 2013. – № 7. – С. 30-33.

59. Смоленская В. Устройства самообслуживания как сеть интеллектуальных мини-офисов банка // Банки и деловой мир. – 2013. – № 6. – С. 106-108.

60. Смоленская В. Устройства самообслуживания как сеть интеллектуальных мини-офисов банка // Банки и деловой мир. – 2013. – № 6. – С. 106-108.

61. Соловьев И. За наличный расчет или против // Налоговый вестник. – 2013. – № 8. – С. 48-52.

62. Стародубцева Е.Б. Банковское дело: Учебник / под ред. Е.Б. Стародубцева. – М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2014. – 464 с.

63. Суховерхов А.Б. Мобильный эквайринг: реальность и перспективы // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2012. – № 6. – С. 26-35.

64. Шилина О. Эпоха возрождения [Интервью с А. Турковым] // Финансы: планирование, управление, контроль. – 2011. – № 4. – С. 24-25.