Курсовая Небанковские кредитные организации в банковской системе России

Выбранная тема весьма актуальная в современных условиях, так как в последнее время заметно возрос интерес к небанковским кредитным организациям со стороны ученых и практиков. Вместе с тем противоположные позиции, противоречивые данные, встречающиеся в отдельных публикациях, а также изменения законодательства порождают необходимость их дальнейшего изучения.

Основной темой настоящей курсовой работы является освещение современного состояния небанковских кредитных организаций. При этом большое внимание уделяется анализу существующих проблем их деятельности и возможным направлениям совершенствования действующего законодательства. Процесс консолидации банковского бизнеса, а также реформирование законодательства о национальной платежной системе заметно повысили интерес к расчетным небанковским кредитным организациям (РНКО).

Целью работы является рассмотрение положений, касаемых места и роли небанковских кредитных организаций в банковской системе России, обобщение материала по избранной теме и его самостоятельный анализ с комментариями.

Для этого и поставлены следующие задачи (основные вопросы, подлежащие разработке (исследованию)):

- Изучить определение небанковских кредитных организаций;

- Исследовать виды небанковских кредитных организаций, их современное состояние и перспективы развития;

- Выявить некоторые проблемы классификации расчетных небанковских кредитных организаций;

- Проанализировать особенность платежных небанковских кредитных организаций.

Раскрытие темы производится с позиций общенаучных методов (социологический, системный, статистический), общелогических методов теоретического анализа, частнонаучных методов (сравнительного правоведения, технико-юридического анализа, конкретизации, толкования).

Объект исследования включает в себя систему закономерностей, связей, отношений, проблем, видов деятельности, законодательных пробелов и предложений по совершенствованию финансового законодательства.

Предмет исследования составляет комплекс процессуальных, правовых проблем, связанных с характером настоящего исследования. Это сторона, аспект или точка зрения, с которой изучается объект, своего рода границы, в пределах которых изучается объект. Сформулированные выводы и рекомендации могут стать полезными для совершенствования действующего законодательства.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав, поделенных на параграфы, заключения и библиографического списка.

Глава I. Теоретические (исторические) и нормативно-правовые положения регулирования понятия «небанковские кредитные организации» по российскому законодательству

1.1. Определение небанковских кредитных организаций

Представляется необходимым в начале курсового исследования остановиться на понятии «небанковская кредитная организация». В соответствии со ст. 1 Закона «О банках и банковской деятельности» небанковской кредитной организацией называется кредитная организация, которая имеет право осуществлять отдельные виды банковских операций. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. В настоящее время Банк России установил допустимые сочетания банковских операций для двух видов небанковских кредитных организаций: расчетных небанковских кредитных организаций и небанковских депозитно-кредитных организаций.

Хотелось бы отметить, что с момента возникновения данного определения и до сих пор оно ставит в тупик, как профессионалов, так и участников рынка, заставляя их размышлять над явными противоречиями: почему организация небанковская, а осуществляет банковские операции? В юридической литературе неоднократно звучали предложения о необходимости замены этого термина.

Например, В.Л. Добин предлагает альтернативный вариант наименования кредитных организаций, основанный на отказе от слова «банк» и обозначении лишь той функции, которая выполнятся . Иная позиция высказана в Рекомендациях, принятых по результатам первых Парламентских слушаний по небанковским кредитным организациям, где зафиксировано мнение профессиональных участников о целесообразности замены в нормативных документах термина «небанковская кредитная организация» на соответствующее содержанию работы этих организаций: «расчетный банк» или «банковская организация» .

Д.В. Любомудров задается вопросом: почему расчетные небанковские кредитные организации, не имеющие кредитной лицензии, все равно называются кредитными организациями?

По мнению автора, использование термина «кредитные» можно допустить по двум причинам: во-первых, законодательство не определяет кредитную организацию как организацию, имеющую право на совершение всех девяти банковских операций, предусмотренных Законом, во-вторых, расчетные небанковские кредитные организации вправе представлять кредиты клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов по совершенным сделкам в порядке, определенном Банком России.

К сожалению, преодолеть негативную окраску термина «небанковские» довольно сложно. Думается, здесь будет правильным поддержать мнение специалистов о целесообразности его замены. В качестве приемлемого варианта можно использовать формулировку, содержавшуюся в Законе РСФСР от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» , где употреблялся термин «другие кредитные учреждения». В современном варианте он будет звучать как «другие кредитные организации», которые можно подразделить на соответствующие виды: расчетные кредитные организации, депозитно-кредитные организации.

Первые небанковские кредитные организаций возникли в 1992 - 1993 гг. В это время были зарегистрированы (и до сих пор продолжают свою деятельность) НКО «Банковские информационные технологии», НКО «Международная расчетная палата», НКО «Центральная расчетная палата», НКО «Московский клиринговый центр». В то время как количество банков постепенно уменьшается,

Нормативные акты

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492.

2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ (ред. от 29.12.2006) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ. 2002. N 28. Ст. 2790.

3. Федеральный закон от 17 июля 1999 г. «О почтовой связи» // СЗ РФ. 1999. N 29. Ст. 3697.

4. Федеральный закон от 7 декабря 2011 г. N 414-ФЗ «О центральном депозитарии» // СЗ РФ. 2011. N 50. Ст. 7356.

5. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» // СЗ РФ. 2005. N 1 (ч. 1). Ст. 44.

6. Федеральный закон от 3 июня 2009 г. N 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» // СЗ РФ. 2009. N 23. Ст. 2758.

7. Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» // СЗ РФ. 2010. N 27. Ст. 3435.

8. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // СЗ РФ. 2011. N 27. Ст. 3872.

9. Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Ведомости СНД и ВС РФ. 1990. N 27. Ст. 357.

10. Приказ ЦБ РФ от 7 сентября 2000 г. N ОД-348 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у НКО «Сберинвест» (ООО) // Вестник Банка России. 2000. N 48.

11. Приказ ЦБ РФ от 27 августа 2002 г. N ОД-540 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у НКО ООО «СНП кредит» // Вестник Банка России. 2002. N 50.

12. Приказ ЦБ РФ от 29 марта 2006 г. N ОД-141 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у НКО «НРКО» (ООО) // Вестник Банка России. 2006. N 21.

13. Приказ ЦБ РФ от 8 сентября 1997 г. N 02-390 «О введении в действие Положения «О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации» // Вестник Банка России. 1997. N 59.

14. Инструкция ЦБ РФ от 26 апреля 2006 г. N 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» // Вестник Банка России. 2006. N 32.

15. Инструкция ЦБ РФ от 14 января 2004 г. N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России. 2004. N 15.

16. Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России. 2010. N 23.

17. Инструкция Банка России от 15 сентября 2011 г. N 137-И «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» // Вестник Банка России. 2011. N 54.

18. Временное положение о клиринговом учреждении. Утв. ЦБ РФ 10 февраля 1993 г. // Документ опубликован не был.

19. Совместное заявление Правительства РФ и Банка России от 30 декабря 2001 г. «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2002. N 5.

20. Положение Банка России от 21 сентября 2001 г. (ред. 16.12.2003) N 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» // Вестник Банка России. 2001. N 60.

21. Положение Банка России от 4 августа 2003 г. N 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» // Вестник Банка России. 2003. N 62.

22. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» // Вестник Банка России. 2005. N 17.

23. Указание ЦБ РФ от 2 апреля 2010 г. N 2423-У «О переводе обменных пунктов в статус иных видов внутренних структурных подразделений кредитных организаций (филиалов кредитных организаций), о закрытии обменных пунктов и об упорядочении деятельности внутренних структурных подразделений» // Вестник Банка России. 2010. N 23.

Литература

24. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. 5-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика. 2013.

25. Валинурова А.А. Особенности организации систем сетевых платежей в Европейском союзе // Приложение к журналу «Современные наукоемкие технологии». 2010. N 1.

26. Достов В. Влияние Закона о НПС на платежные инновации // Микроfinance+. 2011. N 3(8).

27. Дьяченко О. Инкассацию - на аутсорсинг // Банковское обозрение. 2011. N 2.

Всего 41 источник литературы