Современные подходы к организации потребительского кредитования в коммерческом банке

Кредитование занимает центральное место в структуре мировой экономики, оказывая заметное влияние на различные аспекты экономической деятельности в многих странах_⸳ Это воздействие происходит через стимулирование экономического роста путем инвестиций в разнообразные отрасли_⸳ Данное утверждение находит подтверждение в расширении банковских операций, особенно в области кредитования, что отражает глобальные тенденции укрепления и развития кредитных систем_⸳ В странах с высокоразвитыми банковскими системами важным аспектом является взаимодействие с обширной клиентской базой, что является характерной чертой современной банковской практики_⸳

Кредитные операции представляют собой одну из наиболее доходных областей банковской деятельности и вносят значительный вклад в общий объем чистой прибыли банков_⸳ Средства, полученные от кредитных операций, часто направляются на создание резервных фондов и выплату дивидендов_⸳ Существенной особенностью кредитной деятельности является наличие сопутствующих рисков, которые могут повлиять на финансовую стабильность банка_⸳ Эффективное управление кредитным портфелем включает тщательный отбор заемщиков, анализ условий кредитования и постоянный мониторинг финансового состояния заемщиков, что помогает минимизировать потенциальные убытки и способствует поддержанию финансового здоровья банка_⸳

Однако, несмотря на высокий уровень доходности, кредитная деятельность связана с разнообразными расходами, включая как плановые, так и непредвиденные, что может оказать значительное влияние на общую эффективность работы банка_⸳ В этом контексте, управление рисками и задолженностями, а также создание резервов на возможные потери по ссудам, становится неотъемлемой частью стратегии банка, направленной на обеспечение его доходности и устойчивости в условиях изменчивой экономической среды_⸳

Поэтому представляется, что тема доходов и расходов банка, в частности, от потребительского кредитования на современном этапе развития российской экономики является весьма насущной и актуальной_⸳

Объектом исследования является потребительское кредитование в коммерческом банке в ПАО Совкомбанк_⸳

Предметом исследования являются инструменты и механизмы потребительского кредитования в коммерческом банке_⸳

Цель данного исследования заключается в разработке рекомендаций по совершенствованию организации потребительского кредитования в ПАО Совкомбанк_⸳

Для достижения цели необходимо выполнить следующие задачи:

- рассмотреть теоретические основы потребительского кредитования;

- провести анализ операций по потребительскому кредитованию в ПАО Совкомбанк;

- разработать предложения по совершенствованию организации потребительского кредитования в ПАО Совкомбанк;

- оценить эффективность мероприятий_⸳

При выполнении выпускной квалификационной работы использовались принципы диалектической логики, системного и структурного подходов, экономико–статистических группировок, сравнения, графического представления результатов исследования и другие_⸳ В процессе выполнения работы применялись методы финансового анализа_⸳

1. Федеральный закон Российской Федерации от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 12 декабря 2023 г.): [федер. закон: принят Верховным Советом РСФСР 02 декабря 1990 г.]. – Российская газета. – 03.12.1990. – № 234. Изменения вступают в силу с 01 мая 2024 г. – Текст изменений опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru - 12.12.2023​
2. Федеральный закон Российской Федерации от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 04 августа 2023 г.): [федер. закон: принят Государственной Думой 27 июня 2002 г.]. – Официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru, опубликован 10.07.2002, № 86-ФЗ; последние изменения опубликованы там же - 04.08.2023
3. Федеральный закон Российской Федерации от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ред. от 04 августа 2023 г.): [федер. закон: принят Государственной Думой 22 декабря 2004 г.]. – Опубликован в "Российской газете" от 13 января 2005 г. № 2, в "Парламентской газете" от 18 января 2005 г. № 9, в Собрании законодательства Российской Федерации от 3 января 2005 г. № 1 (часть I) ст. 44; последние изменения опубликованы на Официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru - 04.08.2023​
4. Федеральный закон Российской Федерации от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» (ред. от 29 декабря 2006 г.): [федер. закон: принят Государственной Думой 7 июля 1995 г.]. - Российская газета. - 06.02.1996. - № 23., ст. 275; последние изменения внесены Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. № 266-ФЗ, опубликованные на Официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru - 30.12.2006
5. Федеральный закон Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 24 июля 2023 г.): [федер. закон: принят Государственной Думой 13 декабря 2013 г., одобрен Советом Федерации 18 декабря 2013 г.]. – Опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 23 декабря 2013 г., в "Российской газете" от 23 декабря 2013 г. № 289, в Собрании законодательства Российской Федерации от 23 декабря 2013 г. № 51 ст. 6673; последние изменения внесены Федеральным законом от 24 июля 2023 г. № 359-ФЗ, вступают в силу с 01 января 2024 г.​
6. Агеева, Н.А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Н.А. Агеева. - М.: РИОР: Инфра-М, 2020. - 155 с.

и другие