Дипломная Методы управления рисками потребительского кредитования в банке

В экономике потребительское кредитование занимает главную роль и способствует росту финансовой базы домашних хозяйств, росту платёжеспособного спроса на товары и услуги а способствует улучшению уровня жизни всего населения.

За основу активной деятельности банков принимаются кредитные операции. Если кредитная операция успешно пройдёт банк получит выручку и доход, что будет способствовать устойчивости и надёжности банка.

Потребительское кредитование связанно существенными рисками, главным из которых является кредитный риск.

Кредитный риск можно связать с риском не вовремя погашенного кредита и процентов по нему, что способствует вероятности убытков. Для этого делается внимательный отбор заемщиков, и производиться постоянный контроль за их финансово-хозяйственной деятельностью в последнее время.

Для оценки заёмщика используются определенные критерии, составленные каждым банков в индивидуальном порядке. И используемые на каждом заёмщики, который приходит в банк для получения кредита. Когда эти критерии применяют на практике можно увидеть там недостатки, которые постоянно дорабатываются руководством банка.

Оценка кредитного риска представляет собой трудоёмкий и творческий процесс, который требует от работников банков определенных умений и знаний, а также аналитического мышления, умения определять и оценивать финансовом положении заёмщиков, их возможность соблюдать принципы кредитования, прогнозировать будущее состояние дел заёмщика, способности возврата кредита.

Российские кредитные организации испытывают большую потребность в усовершенствовании процессов управления кредитным риском в сфере потребительского кредитования. Это связанно с нестабильностью экономического положения населения, связанной с кризисными явлениями, и низкой финансовой грамотностью.

Государством был принят закон «О кредитных историях, требования по раскрытию эффективной процентной ставки, изменения в порядке формирования резервов на возможные потери по ссудной задолженности» подчёркивают необходимость и актуальность качественного развития потребительского кредитования. Основой для управления кредитным риском является совершенствование оценки.

Если заёмщик отдал ссуду в полном объёме и своевременно это означает возврат банковской ссуды. Механизм, определяющий способы выдачи ссуд, сроки и способы их погашения, документацию, обеспечивающую возврат ссуд является обеспечения кредита.

Методики, которые используют кредитные организации для оценки кредитного риска, основывается на оценке общей величины потерь по кредитам. Это приводит к размыванию границ между понятиями обесценение задолженности и кредитный риск. Кроме этого, оценивая величину непосредственных потерь, часто упускают из виду оценку появления риска, связанных с несвоевременным поступлением средств.

Поэтому вопросы оценки кредитного риска требуют дальнейшего исследования и уточнения.

Актуальность выбранной темы дипломной работы, несомненно, велика, так как понятие и изучение рисков лежит в основе банковского дела.

Для банков очень важно, когда принимаемые риски невелики их можно контролировать, и они находятся в компетенции банка. У каждого банка должны быть достаточно высокие активы, которые могли бы покрывать оттоки средств из банка и различные убытки, связанные с деятельностью банка и при этом обеспечить приемлемый для акционеров размер прибыли. Достижение этих целей лежит в основе политики банка по принятию рисков и управлению ими.

Целью дипломной работы – изучение теоретических и методических аспектов управления рисками потребительского кредитования для выработки рекомендаций по совершенствованию деятельности в ПАО «Сбербанк России».

Объектом исследования выступает кредитный риск в потребительском кредитовании

Предмет исследования методы и управление рисками потребительского кредитования.

Объект наблюдения - ПАО «Сбербанк России».

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Изучить понятие, сущность, рисков потребительского кредитования

2.Рассмотреть нормативно-правовое регулирование рисков потребительского кредитования

3.Изучить методические аспекты управления рисками потребительского кредитования

4. Проанализировать практику управления рисками потребительского кредитования на примере ПАО «Сбербанк России».

5. Сформулировать рекомендации по совершенствованию деятельности в ПАО «Сбербанк России».

Методической основой работы послужили научно-практические публикации в области кредитования физических лиц, законодательные, нормативные и методические материалы. В процессе исследования применялись общие методы исследования: наблюдение, сравнение, измерение, анализ, формализация, системный подход.

Информационной базой выполненной дипломной работы являются нормативно-законодательные акты Российской Федерации, отчетные документы и аналитические материалы Центрального Банка Российской Федерации, данные с сайтов ПАО «Сбербанк России», учебно-методическая литература, материалы периодической печати, статистические и иные данные, а также данные финансовой отчетности ПАО «Сбербанк России» за 2014-2015гг.

1. Агапова Т. А. Макроэкономика : учебник / Т. А. Агапова, С. Ф. Серёгина. - 10-е изд., перераб. и доп. - М.: МФПУ Синергия, 2013. 560 с.

2. Агеева Н.А. Основы банковского дела: Учебное пособие – М.: 2014. 274 с.

3. Алиев Б.Х. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие - М.: 2014. 288 с.

4. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка.– М.: Прогресс, 2013. 423 с.

5. Балабанов Р.Н. Банки и банковское дело. / Краткий курс. М.: Питер, 2013. 71с.

6. Белоглазова Г.Н. Учебное пособие: Банковское дело - М.:2014. 413 с.

7. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие – М.: 2013. 422 с.

8. Белов В.А. Банковское право России: Теория, законодательство, практика - М.:2014. 417 с.

9. Беляев М.К. Специфические риски потребительского кредитования. – М.: Элит, 2014. – 56 с.

10. Быстров С.А., Полищук А.И. Точная модель потребительского кредита // Финансы и кредит. 2013. N 5. - 339 с.

11. Большедворова С. А. Совершенствование методов продвижения банковских продуктов ДБ АО «Сбербанк России» в целях завоевания рынков: гуманитарные исследования. 2013. № 8. 26-35с

12. Быстров С.А. Полищук А.И. Точная модель потребительского кредита // Финансы и кредит. 2013. N 5. 339 с.

13. Воробьев С. Н. Управление рисками в предпринимательстве – М.: 2013. 482 с.

14. Вишнякова В.А. Формирование и государственное регулирование рынка рабочей силы в России – М.: 2014. 156 с.

15. Гарбузов А.К. Финансово-кредитный словарь, том II,Москва, «Финансы и Статистика», 2015г.306с.

16. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 52-ФЗ (ред. от 04.12.2015)

17. Герасимов В.М. Противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики современной России – М.: 2014. 191 с.

18. Герасименко В.П. Финансы и кредит: Учебник М.: 2013. 384 с.

19. Гончарук А. С. Институциональные аспекты развития сегмента розничных банковских услуг – М.:2014. 26 с.

20. Глушкова Н.Б. Банковское дело М:2014-204с.

21. Грачева М. В. Управление рисками в инновационной деятельности: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям - М.: 2015. 351 с

22. Грюнинг X. Bан, Братaнoвич C. Б. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском. – M.: ВЕСЬ МИP, 2013.134 с.

23. Донских А.М. Тенденция развития банковской системы России/ А.М. Донских // Банковское дело, 2015. №15. С. 25-26.

24. Домащенко Д. В. Управление рисками в условиях финансовой нестабильности - М.: 2015. 240 с.

25. Дубова С. Е. Развитие рискориентированных подходов в банковском регулировании и надзоре М.: 2013. 180 с.

Всего 58 источников