Реферат Причины и условия, способствующие незаконному получению кредита

1. Причины и условия, способствующие незаконному получению кредита

Правонарушения в сфере финансовой и банковской деятельности

представляют серьезную угрозу экономическим интересам всего общества. Они причиняют ущерб гражданам, коммерческим структурам, государству, разрушают финансовую систему, способствуют расслоению общества.

Эти преступления совершают предприниматели, а также разного рода аферисты, действующие под видом предпринимателей. В незаконных финансовых операциях нередко участвуют работники банков, которые либо выдают за взятки крупные кредиты, обналичивают безналичные денежные средства, либо соучаствуют в незаконных финансовых операциях, направленных на хищения.

Значительный ущерб наносится неправомерными действиями должностных лиц органов управления, разбазаривающих бюджетные средства, выделенные регионам в виде целевых кредитов.

Преступные махинации сегодняшних предпринимателей связаны прежде всего, с незаконным получением, в том числе и на льготных условиях, кредитов и их невозвращением. Незаконное получение кредитов осуществляется путем совершения таких противоправных действий:

- создаются лжефирмы, чаще всего на подставных лиц, исключительно с целью получить кредит и присвоить его;

- при заключении кредитных договоров изготавливаются подложные документы, создающие видимость финансовой состоятельности (в частности, представляются ложные балансы), недостоверные бизнес- планы и технико-экономические обоснования предстоящих инвестиций за счет кредитных средств;

1. Клепицкий И.А. Кредитный обман в сравнительно-правовом аспекте "Законодательство", N 1, январь 2003

2. Предпринимательское право Российской Федерации (под ред. Е.П. Губина, П.Г. Лахно). - "Юристъ", 2003 – С. 47-53.

3. Ривкин К.Е. Уголовная ответственность за хищения кредитных средств - "Гражданин и право", N 4, апрель 2001 – С. 24-27.