Реферат Стадии предупреждения и система мер антикриминогенного характера в области кредитных отношений

1. Стадии предупреждения и система мер антикриминогенного характера в области кредитных отношений

Из общего числа невозвращенных кредитов каждый пятый был получен незаконным путем. Преступный сговор представителя банка с недобросовестным заемщиком может стать проблемой не только для банков, но и для юридических лиц, которые располагают свободными оборотными средствами, могут использовать их в виде кредитных денег и выдавать, например, под вексель, получая эквивалентную сумму с процентами. Как этого избежать?

Понятно, что не все, кто берет кредитные средства, собирается их вернуть. Потому сегодня кредитные организации вынуждены создавать определенную систему отбора (отсева) клиентов, обратившихся за получением кредита.

Проблему защиты банковских интересов от преступных посягательств со стороны недобросовестных заемщиков, без преувеличения, можно назвать одной из наиболее острых в сфере экономических преступлений. Уголовный кодекс РФ предоставляет банкам довольно широкие возможности для охраны своих кредитных ресурсов. Одна из них – установление уголовной ответственности за незаконное получение кредита и назначение в зависимости от обстоятельств дела наказания, от самого мягкого – штрафа в 200 минимальных размеров оплаты труда либо ареста на срок до 6 месяцев, до самого сурового – лишения свободы на срок до 5 лет (ст. 176 УК).

Незаконное получение кредита всегда совершается путем обмана. Кредит либо льготные условия кредитования предоставляются потому, что заемщик (руководитель организации или индивидуальный предприниматель, либо просто физическое лицо) сообщает и направляет банку заведомо ложные сведения о своем хозяйственном состоянии или финансовом положении. На основе анализа и оценки объективно неверных данных кредитным комитетом принимается решение о выдаче денежных средств

1. Абрамов В.Ю. "Преступления в сфере кредитования: законодательство и правоприменительная практика" - "Законодательство", 1998, N 10 – С. 7-11.

2. Баяхчев В.Г., Улейчик В.В. Расследование хищений, совершаемых в кредитно-финансовой сфере с использованием электронных средств - "Законодательство", N 6, июнь 2000 – С. 28-30

3. Фурманов Д. Практика предупреждения незаконного получения кредита – «Законодательство» - 2002 - №6 – С. 13-15.

4. Яни П.С. Незаконное получение кредита - "Законодательство", N 5, май 2000 – С. 16-19.