Введение
1. Общие положения об обязательном страховании в РФ
1.1 Страхование как звено финансовой системы государства и как институт финансового права
1.2 Формы и виды страхования
1.3 Нормативно-правовая основа обязательного страхования в РФ
2. Актуальные вопросы регулирования отдельных видов страхования
2.1 Сущность и специфические особенности коммерческого страхования…
2.2 Проблемы законодательного регулирования обязательного медицинского страхования
2.3 Развитие нормативно-правовой базы социального страхования
Заключение
Список литературы
Одним из элементов системы благосостояния в государстве является страхование. Страхование выступает финансовым амортизатором при наступлении неблагоприятных событий у населения, предприятий, обеспечивает стабильность социальной и финансово-экономической систем общества, в том числе его финансовых институтов.
В современных условиях страховую политику государства можно рассматривать как многоцелевой финансовый инструмент, способный обеспечить достижение различных экономических и социальных целей, развитие национальных систем путем принятия соответствующих законов и осуществления контроля за их выполнением.
При существующем низком уровне платежеспособного спроса на услуги добровольного страхования наибольший прирост совокупных страховых взносов обеспечивает обязательное страхование, которое направлено на приоритетные, социально значимые объекты страхования, позволяющее создать страховую защиту для потенциально рисковых групп населения, юридических лиц, а также значительно снизить затраты государства на возмещение ущерба.
Необходимость существования обязательной формы страхования продиктована ее огромным социальным значением. Некоторые виды обязательного страхования относятся к группе, обеспечивающей дополнительную социальную защиту большинству населения страны.
Страхование как экономическая категория представляет собой экономический механизм, основанный на принципе распределения убытка, понесенного в одном случае, между некоторым множеством других, которые подвержены аналогичной (однородной) опасности. Обеспечивая таким образом восстановление имущественной сферы отдельного хозяйства или определенного лица, экономическая сторона страхования выполняет двуединую функцию: позволяет участникам экономического оборота уверенно действовать в настоящем, а также обоснованно прогнозировать свое будущее, что, в свою очередь, создает основу устойчивого развития всего общественно-экономического строя. Поэтому именно в страховании идея разложения вреда, используемая и в других институтах (в частности, общей аварии), получила свое максимально полное и наиболее совершенное воплощение.
Возрастает роль страхования как эффективного экономического средства осуществления жилищной, образовательной и пенсионной реформ посредством разработки долгосрочных страховых программ.
Объект исследования – совокупность общественных отношения, складывающихся в сфере обязательного страхования в РФ.
Предметом исследования выступает совокупность финансово-экономических отношений, возникающих в процессе применения обязательного страхования.
Целью работы является исследование рынка обязательного страхования и разработка теоретических положений и практических рекомендаций по его совершенствованию.
Достижение поставленной цели потребовало решения следующих основных задач:
1) рассмотреть страхование как звено финансовой системы государства и как институт финансового права;
2) изучить формы и виды страхования, а также сущность обязательного страхования;
3) охарактеризовать нормативно-правовую основу обязательного страхования в РФ
4) проанализировать актуальные вопросы регулирования отдельных видов обязательного страхования.
Указанные цель и задачи работы обусловили ее структуру, которая состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы.
1. Общие положения об обязательном страховании в РФ
1.1 Страхование как звено финансовой системы государства и как институт финансового права
Страхование – это система специфических возмездных финансовых отношений, возникающих при страховой защите интересов физических и юридических лиц, которая материализуется в виде произведенной страховой
выплаты страховой организацией при наступлении непредвиденных событий
(страховых случаев) за счет денежных фондов, находящихся в управлении и
частично являющихся собственностью страховщика (большая часть этих фондов является страховыми резервами и формируется из уплачиваемых страхователями страховых премий). При этом целью деятельности страховой организации при коммерческом страховании является создание страховых услуг для получения прибыли.
Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обуславливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку, как, например, стихийные бедствия. В подобной ситуации невозможно взыскивать убытки с кого-либо и заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба[1].
Обязательное государственное страхование — урегулированные нормами финансового права отношения по защите имущественных и связанных с ними неимущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов(страховых премий).
Страхование как звено финансовой системы включает только те отношения, участником которых обязательно выступает государство. Финансовая деятельность в сфере страхования имеет несколько направлений. Развитие страхования также обусловлено наличием у государства социальной функции и, как следствие, принципа социальной направленности финансовой деятельности (например, пенсионное и медицинское обеспечение, выплата пособий по безработице, страхования военнослужащих, работников правоохранительных органов, врачей отдельных специальностей и т.п.). Финансирование таких расходов осуществляется посредством формирования страховых фондов и последующего их распределения.
Финансовая деятельность в сфере страхования является одним из способов аккумулирования дополнительных денежных средств в доход государства. Страховые взносы физических и юридических лиц,мобилизованные в фонды денежных средств, расходуются исключительно при наступлении страхового случая. Вместе с тем юридические факты, влекущие необходимость выплаты страховой суммы, наступают не всегда. Аккумулированные таким образом денежные средства государство направляет на материальное обеспечение иных публичных потребностей или финансирование капитальных вложений.
Страхование - одна из древнейших экономических категорий общественных отношений. Зародилось в период разложения первобытнообщинного строя, страхование стало неприменим спутником общественного производства. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями общественной жизни.
