Уточняйте оригинальность работы ДО покупки, пишите нам на topwork2424@gmail.com
Введение
- Основные проблемы ипотечного кредита в России
- Перспективы ипотечного кредита в России
Заключение
Список использованной литературы
Реферат|Финансы и кредит
Ипотечный кредит в России
Авторство: antiplagiatpro
Год: 2020 | Страниц: 15
Цена:
400
Купить работу
В России около 39,5 млн человек имеют кредиты, согласно данным департамента финансовой стабильности ЦБ РФ. Примерно каждая пятая семья в России, имеющая кредиты и долги, тратит около половины дохода на их обслуживание.
Начало 2020 года ознаменовалось очередным проседанием фондовых рынков, ростом доллара и евро, и, соответственно, падением рубля [9, с.111].
Этот факт стал еще одной причиной для паники на рынках (первой причиной выступил коронавирус из Китая). В том числе и на рынке недвижимости. В 2020 году рост цен на жилье продолжится, так как увеличатся затраты застройщиков на импортные материалы и технику из-за обвала рубля. Кроме того, в начале года может возрасти инвестиционный спрос на недвижимость как средство сохранения сбережений. Рост цен на жилье влияет на объем выдач, отмечается в исследовании. Так, в 2019 году жилье дорожало и в условиях стагнации реальных доходов населения, в результате сократилось число заемщиков, которые могли позволить себе взять больший по размеру жилищный кредит [9, с.112].
Паника на рынке создает отличную почву для инвестирования в недвижимость (а многие именно это и начнут делать), что повлечет за собой увеличение спроса и, как следствие, повышение цен за квадратный метр в наиболее популярных проектах застройщиков.
Ситуация со стремительным распространением по всему миру коронавирусной инфекции COVID - 19 несет две основные угрозы для российской строительной отрасли.
Во - первых, по его словам, это спад покупательской активности: в условиях эпидемии гражданам будет просто не до покупки жилья. Кроме того, застройщики, возможно, будут вынуждены закрывать офисы продаж на карантин.
Во - вторых, распространение коронавируса гипотетически может повлиять на способность вовремя запускать и завершать стройки.
В 2020 году после исторических минимумов ипотечная ставка может превысить уровень 10 % при развитии умеренного и кризисного сценариев.
Как показали прошлые экономические кризисы, рынок недвижимости дольше остальных реагирует на глобальные изменения. Стоимость квадратного метра на нем не может меняться так же быстро, как обваливаются фондовые рынки и падает рубль.
Некоторые крупные российские банки уже начали повышать процентную ставку по ипотечным кредитам. В частности, «Юникредит Банк» и «ТрансКапиталБанк» (ТКБ) уже подняли процент до 10,4 - 13,5 % и 9,9 - 10,3 % годовых соответственно. По мнению аналитиков, в ближайшее время такой же ход могут сделать и другие участники банковского сектора. Напомним, что на февраль 2020 года средняя ставка по ипотечным программам составляла около 8,5 % годовых. Новые ставки по ипотеке будут применяться не только к новым, но и к уже одобренным заявкам, по которым еще не заключены договорные обязательства [10, с.188].
Целью данной работы является рассмотрение вопроса ипотечного кредита, его основных проблем и перспектив развития в России. Достижению поставленной цели подчинены следующие задачи:
- показать основные проблемы ипотечного кредита в России;
- охарактеризовать перспективы ипотечного кредита в России.
1. Основные проблемы ипотечного кредита в России
Для комплексной характеристики текущего состояния рынка ипотечного кредитования, важно проанализировать такие показатели, как количество предоставленных кредитов и их объём за последние годы.
По данным, представленным на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации [6,с.41], за период с 2016 по 2018 гг. наблюдалась тенденция увеличения как числа предоставленных кредитов, так и их объёма, однако к 2019 г. заметно небольшое снижение данных показателей. Существует две основных причины, обусловивших рост ипотечного кредитования за период до 2018 года.
Во - первых, относительная стабилизация экономической ситуации в стране после кризиса 2014 года. В период кризиса большинство банков не имеют достаточных ресурсов для массовой выдачи ипотеки. В свою очередь, улучшилось благосостояние и самих клиентов, которые могли себе «позволить» обращаться за ипотекой. Так, за выдачей займов стали обращаться более «качественные» заёмщики, получающие безусловное одобрение банковских организаций на выдачу ипотечных кредитов [6, с.42].
Во - вторых, причиной роста объёма ипотечного кредитования также однозначно можно назвать снижение процентных ставок по ипотеке. Если в начале 2016 года средневзвешенная процентная ставка держалась на уровне 13,36 % годовых, то в начале 2019 года её уровень снизился до 9,66 %.
Уменьшение средневзвешенной процентной ставки по ипотеке является прямым следствием понижения ключевой процентной ставки Банка России.
В 2019 году тенденция меняется. За год банками было выдано почти 1,3 млн ипотечных кредитов на общую сумму 2,8 трлн рублей. В количественном выражении это на 13 %, а в денежном на 4 % ниже 2018 года. В 2019 г. произошёл вновь рост средневзвешенной ставки по кредиту – до 10,56 % в мае того года. Вероятно, именно это и послужило причиной снижения количества и объёма предоставленных кредитов [7,с.153].
За полный 2020 год сделать выводы на данный момент не представляется возможным, можно лишь проанализировать первую половину года и сделать прогнозы на конец 2020 г.
Согласно прогнозу «Эксперт РА», объём выдач ипотеки по итогам 2020 года должен вырасти на 10–15 % и составить 3,1–3,2 трлн рублей. Поддержку рынку может оказать и развитие кредитования в рамках государственных программ. Однако стагнация реальных доходов населения и рост цен на жильё, вероятно, будут тормозить развитие ипотечного сегмента.
ПАО Сбербанк среди всех российских банков – безусловный лидер в сфере ипотечного кредитования. За 2018 год банком было выдано ипотечных кредитов на сумму 1 562 017 млн руб. (по сравнению с 2017 г., когда сумма составила 1,088 млрд.руб.). Однако за 2019 год данный показатель снизился на 17,7 % , что не помешало банку остаться на первой позиции в рейтинге [5,с.106]. В целом, крупные государственные банки являются лидерами не только в связи с большим опытом работы на рынке и возможностью предоставить клиентам обширный спектр программ, но и за счёт государственной поддержки, благодаря чему клиенты могут быть уверены в их компетентности и надёжности.
Если посмотреть на показатели рынка ипотечного жилищного кредитования в региональном разрезе, становится очевидно, что Центральный федеральный округ лидирует по объёму выданных ипотечных жилищных кредитов, на него приходится 33,36 % выданных займов. Напротив, с большим отрывом менее всего закредитованными являются Северно - Кавказкий и Дальневосточный Федеральный округ. В сравнении с другими округами страны в них не наблюдается высокого спроса на ипотеку. Например, доля выданных кредитов за февраль 2019 г. в Северно - Кавказком Федеральном округе составила 2,19 % в общем объеме кредитов, в Дальневосточном немногим выше – 5,68 % [5,с.107].
По мнению экспертов, ситуация на сегодняшний день двоякая – с одной стороны банки массово снижают ставки по ипотечному кредитованию, однако с другой стороны, реально взять ипотеку становится труднее.
В начале лета ЦБ начал снижение ключевой ставки и 06.09.2019г. ключевая ставка составила 7% годовых. На это событие коммерческие банки также отреагировали снижением ставок. На сегодняшний день на рынке ипотечного кредитования встречаются ставки до 10% годовых и около 9% годовых на потребительские кредиты.
В последний раз о сильном снижении заявил Сбербанк, его ставки на первичное жилье составляют от 7,3% годовых, а на вторичное от 8,8% годовых. При этом в данном заявлении не была отмечена информации о базовой ставке по ипотечному кредитованию, скорее всего речь идет о цене на ипотечное кредитование для отдельных категорий граждан.
Можно предположить, что в данном заявлении отмечаются зарплатные клиенты, а также вкладчики банка. В данном случае банк уверен в стабильности и статусе потенциальных заемщиков.
Не так давно, специалист по работе с партнерами по ипотечному кредитованию филиала «Северо-Западный ПАО Банк Открытие» так же упомянула, что к концу 2019 года планируется снижение процентной ставки по ипотеке, в настоящий момент средняя ставка составляет 9% годовых [2,с.130].
- Гудакова Л.В., Виноградова Н.С. Основные проблемы развития ипотеки в России/В сборнике: Экономика, Менеджмент, Право, Образование (EMLE 2019). Сборник научных статей Пятой международной научно-практической конференции. Под.ред. К.В. Гетманцева, Т.А. Мясниковой. 2019. С. 42-46.
- Кислицина И.С., Кислова Е.Г. Ипотека в России//Научные исследования XXI века. 2019. № 1 (1). С. 130-132.
- Молокова Е.И. Рынок ипотеки: анализ и перспективы развития/В сборнике: Молодежь и наука: реальность и будущее. Материалы XII Международной научно-практической конференции. Под редакцией Е.И. Бурьяновой, О.А. Мазура, Т.Н. Рябченко. 2019. С. 238-241.
- Пешкова И.А., Колмакова Ю.О., Куликова М.А. Роль и место ипотечного кредитования в системе современного потребительского кредитования в России//Экономика и предпринимательство. 2019. № 7 (108). С. 1225-1228.
- Протас Е.В., Ванякин Д.Я. Ипотечное кредитование в Российской Федерации: проблемы и пути развития на современном этапе//Право и образование. 2019. № 6. С. 106-112.
- Псарёва Н.О., Никанорова К.В. Рынок ипотечного кредитования: современное состояние и перспективы развития/В сборнике: Инновационное развитие науки и образования/сборник статей X Международной научно-практической конференции. 2020. С. 41-43.
- Серегина В.Ю. Развитие ипотечного кредитования в РФ: проблемы и перспективы развития/В сборнике: Влияние исторического фактора на своеобразие экономического развития регионов России. сборник трудов Всероссийской научно-практической конференции, проводимой в рамках VII Стародубцевских чтений, посвященных В. А. Стародубцеву. АНО ДПО «Межрегиональный центр инновационных технологий в образовании»; Тульский филиал ФГБОУ ВО «Российский экономический университет им. Г. В. Плеханова». 2019. С. 153-159.
- Федутинова А.А. Экономические проблемы развития ипотечного кредитования в России/В сборнике: Актуальные вопросы устойчивого развития России в исследованиях студентов: управленческий, правовой и социально-экономический аспекты. Материалы XVII Всероссийской студенческой научно-практической конференции. В 2-х частях. Ответственный редактор С.В. Нечаева. 2019. С. 113-116.
- Хисамутдинова Н.Г. Ипотека, состояние и перспективы развития в России/В сборнике: Использование инновационных технологий в разработке и реализации экономических реформ. Сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции. 2020. С. 111-112.
- Чепига Ю.В. Перспективы ипотечного кредитования в России/В сборнике: Современные финансовые отношения: проблемы и перспективы развития. Материалы VI Международной научно-практической конференции. 2020. С. 188-191.
Эта работа не подходит?
Если данная работа вам не подошла, вы можете заказать помощь у наших
экспертов.
Оформите заказ и узнайте стоимость помощи по вашей работе в ближайшее время! Это бесплатно!
Заказать помощь
Похожие работы
Реферат
Финансы и кредит
2018 год
15 стр.
Telesammit
300
Просмотреть
Реферат
Финансы и кредит
2021 год
16 стр.
Nastasia
550
Просмотреть
Реферат
Финансы и кредит
2021 год
22 стр.
Kristina
600
Просмотреть
Реферат
Финансы и кредит
2017 год
31 стр.
antiplagiatpro
500
Просмотреть
Оформите заказ, и эксперты начнут откликаться уже через 10 минут!
Узнай стоимость помощи по твоей работе! Бесплатно!
