Введение
Глава 1 Банковский счет
1.1 Договор банковского счета
1.2 Заключение договора банковского счета
1.3 Операции по счету, выполняемые банком
Выводы по главе 1
Глава 2 Ответственность банка за операции по счету и расторжение банковского договора по счету
2.1. Ответственность банка за совершение операций по счету
2.2. Расторжение договора банковского счета
Выводы по главе 2
Заключение
Список использованной литературы
Нормальные товарно-денежные отношения в современных условиях невозможны без правового обеспечения, позволяющего участникам оборота использовать средства на банковских счетах для погашения своих денежных обязательств максимально эффективно и безопасно.
Без создания четкой системы правовых норм, регулирующих расчетные отношения, практически невозможно включение нашей страны в систему прямых международных расчетов.
Если теоретические разработки специалистов Европы и США направлены на создание юридических конструкций, обеспечивающих применение прогрессивных способов передачи информации о перемещении денежных средств (электронные платежи), то в российской правовой доктрине не определены принципиальные положения о правовой природе используемых оборотом средств платежа, о связи основного и расчетного обязательства, характере отношений, возникающих при безналичном перечислении средств, о моменте погашения денежного долга при передаче денежных средств в безналичном порядке, о правах участников расчетов на находящуюся в процессе перевода сумму и т. д.
Сложившаяся ситуация затрудняет использование наиболее прогрессивных способов передачи денежных средств, тормозит развитие денежного рынка, а следовательно, и экономики в целом.
Отношения, возникающие в процессе передачи денежных средств через банковскую систему (расчетные отношения), до введения в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации регулировались преимущественно актами Банка России, которые, как правило, устанавливали лишь технику проведения банковских операций.
Права и обязанности и ответственность участников безналичных переводов средств регулировались без учета изменений, связанных с созданием системы коммерческих банков, организацией межбанковских расчетов и т. д.
Часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации определила основные положения об обязательствах банков, возникающих при открытии счетов. Но на уровне Кодекса не могли быть подробно урегулированы все вопросы, связанные с осуществлением таких расчетов.
Разработка законов, детально определяющих права и обязанности банков и клиентов в процессе расчетов, требует наличия комплексных теоретических разработок в области расчетных отношений.
Их отсутствие объясняет и отсутствие законодательных инициатив в данной области, и серьезные проблемы правоприменительной практики. В связи с этим несомненна актуальность настоящей работы.
Целью настоящего исследования являются: теоретический анализ деятельности банков по открытию, ведению денежных операций по счетам.
Проведенное исследование основывается на нормативно правовых актах в области гражданского права РФ, работах русских юристов, по общей теории исследования в области гражданско-правового регулирования расчетных отношений.
Задачи данной курсовой работы: Изучить понятие договора банковского счета, порядок открытия, проводимых операций, ответственность банка за совершение операций по счету, расторжение договора банковского счета.
Глава 1 Банковский счет
1.1.Договор банковского счета
Банковская практика выработала специальные правовые формы поручений, выдаваемых банку клиентом в целях распоряжения своими долговыми требованиями в отношении банка (средствами на счете): платежное поручение, аккредитивное поручение, поручение об оплате чеков и т. д. Результатом исполнения таких поручений является осуществление расчетов между клиентами и исполнение обязательств по договору банковского счета.
Таким образом, отношения между банком и клиентом, складывающиеся на основе договора банковского счета, охватываются конструкцией договора поручения или комиссии в зависимости от формы безналичных расчетов, которая используется в каждом конкретном случае.
Договор банковского счета впервые получил регламентацию на уровне закона лишь в Основах гражданского законодательства. В ст. 391 ГК РСФСР содержалась лишь отсылочная норма, в соответствии с которой условия, порядок заключения и исполнения данного договора устанавливались инструкцией Госбанка СССР. Отношения клиентов с учреждениями Госбанка СССР носили в большей степени административный, гражданско-правовой характер, чем и объясняется ведомственный уровень их регулирования.
В рыночной экономике кредитные организации и их клиенты находятся в равном правовом положении, в связи, с чем существенно возрастает регулятивное значение договора банковского счета. Во второй части ГК РФ договору банковского счета посвящена отдельная глава, достаточно полно регламентирующая данные отношения. Однако роль нормативных и других актов ЦБР остается весьма значительной.
В научной литературе высказывались различные точки зрения на правовую природу договора банковского счета. Предлагалось рассматривать его и в качестве смешанного договора (содержащего элементы договоров займа и хранения, либо договоров займа, хранения и поручения, либо договора займа и агентского договора и др.), и в качестве самостоятельного[1].
Возобладало последнее суждение, но вряд ли оно дает исчерпывающий ответ на вопрос о правовой природе данного договора.
Не отрицая самостоятельности договора банковского счета, представляется возможным отнести его к обязательствам по оказанию услуг. В ст. 779 ГК РФ установлено[2], что правила гл. 39 "Возмездное оказание услуг" не распространяются на услуги, оказываемые по договорам, предусмотренным другими главами ГК РФ, в том числе гл. 45. Следовательно, договор банковского счета ГК РФ причислил к договорам оказания услуг.
Банк должен гарантировать клиенту возможность беспрепятственного распоряжения денежными средствами, находящимися на счете последнего.
