Особенности правового регулирования формы договора страхования

Страхование представляет из себя систему отношений, в состав которой входят совокупность методов и форм образования целевых фондов финансовых средств и их применение для возмещения ущерба в случае возникновения всевозможных рисков, а также предоставление помощи лицам, имеющим страховку, в случае наступления в их жизни определенных событий.

С одной стороны оно выступает в качестве средства защиты благосостояния людей и бизнеса, с другой – деятельностью, которая приносит прибыль.

Источниками дохода страховой компании является прибыль от страховой деятельности, от вложений временно свободных финансов в объекты производственной и непроизводственной областей деятельности, банковские депозиты, акции компаний и так далее.

Страхование уменьшает нагрузку на расходную сторону государственного бюджета (в связи с тем, что возмещает убытки в случае непредвиденных техногенных или природных явлений), дает возможность успешно решать проблемы связанные с соцобеспечением, будучи очень важным элементом государственной социальной системы.

Страхование является эффективным методом привлечения финансов в экономику страны. В силу своей специфичности и функций, в развитых государствах страхование представляется стратегически важным сектором экономики.

Выплаты страховых компаний служат основой для непрерывности и бесперебойности процесса производства. Возмещение потерь осуществляется в денежной форме, то есть происходят денежные отношения между страховой компанией и пострадавшим клиентом. То есть проявляется оборот денежных средств, что характерно для финансовых категорий, к которым относится и страхование.

Цель работы заключается в комплексном общетеоретическом исследовании особенностей правового регулирования страховой деятельности.

Задачами данного исследования являются:

1. Общая характеристика правового регулирования страховой деятельности

1.1 Развитие договора страхования в России

Страхование – это известная с древних времен процедура, заключающаяся в защите имущества или жизни человека от различных рисков (наступления определенных событий). В русском языке термин «страхование» имеет корень «страх», в английском же слово «insurance» происходит от «sure» – «уверенность». Однако смысл термина во всех языках сводится к тому, что страхование – это действия, производимые на всякий случай, с целью обезопасить себя. Наиболее точное определение данному понятию дает А. Н. Филатов: «Страхование – создание за счет денежных средств физических и юридических лиц специальных резервных средств (страховых фондов), которые предназначены для возмещения убытков и потерь, наступивших в результате неблагоприятных событий или случаев»[1]. История страхования в России начинается с раннего средневековья. Впервые прототип страхования упоминается в Русской Правде – сборнике правовых норм Руси времен XI века. Согласно этому правовому источнику, за убийство человека на вервь (общину) налагался особый штраф (при условии, что члены верви не выдавали убийцу) – дикая вира. Это первый в русской истории своеобразный пример страхования жизни. Однако развитие страхования, прежде всего имущественного, в привычном понимании в России началось только в XVIII веке, с правления Екатерины II (1762–1796 гг.). В это время устанавливалась государственная монополия на страхование. В 1781 году был издан Устав купеческого водоходства, который представлял собой нормативно-правовой акт о морском страховании. А в 1786 году в России был учреждён Государственный заемный банк, в сферу деятельности которого входило страхование каменных домов и фабрик от огня, то есть появилось противопожарное страхование. В 1820-х годах в России наступает новый этап развития страхования. Государственная монополия на страхование была снята, теперь помимо государственных учреждений в роли страховщика могли выступать (и в наибольшей мере выступали, имея поддержку Императора) акционерные страховые компании, а также земские учреждения и общества взаимного страхования. Первой в России коммерческой страховой организацией стало Российское страховое от огня общество (позже оно вошло в историю как Первое российское страховое общество), устав которого в 1827 году одобрил сам Николай I, а просуществовало оно вплоть до революции 1917 г. Через несколько лет – в 1835 году было учреждено Второе Российское от огня страховое общество, которое начало заниматься помимо противопожарного страхования еще и страхованием жизни[2]. Дальнейшее развитие страхования произошло уже во второй половине XIX века после отмены крепостного права. В данный период были наиболее распространены общества взаимного страхования, которые были учреждены Указом Александра II от 10 октября 1861 года. Принцип взаимного страхования заключается в том, что страхователи объединяют свои финансы, неся при этом взаимную ответственность по обязательствам и имея взаимные права на эти средства при наступлении страхового случая. В 1864 году было утверждено Положение о земском страховании. Оно было распространено преимущественно в сельской местности. Главной сферой было страхование строений от огня, добровольное страхование движимого имущества, а некоторыми земствами – страхование скота. Земское страхование подразделялось на обязательное (окладное), дополнительное и добровольное. Окладным было страхование крестьянских хозяйств от огня. Следующий этап развития страхования в России – это период после Октябрьской революции 1917 года, когда старая страховая система была полностью уничтожена.

1. Белов, В. А. Гражданское право. Актуальные проблемы теории и практики в 2 т. Том 2 / В. А. Белов; ответственный редактор В. А. Белов. – 2-е изд., стер. – М.: Юрайт, 2019. – 525 с.
2. Бугаенко Н.В., Кратенко М.В. Судебная практика по гражданским делам: научно-практическое пособие. –М.: Юстицинформ, 2018. – 329 с.
3. Гражданское право. Особенная часть в 2 т. Том 1: учебник для среднего профессионального образования / А. П. Анисимов, М. Ю. Козлова, А. Я. Рыженков, С. А. Чаркин; под общей редакцией А. Я. Рыженкова. – 6-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2019. – 351 с.
4. Иванчак, А. И. Гражданское право Российской Федерации. Общая часть: учебник для юридических вузов и факультетов / А. И. Иванчак. – М.: Статут, 2017. – 872 с.
5. Михайленко, Е. М.  Гражданское право. Общая часть: учебник и практикум для вузов / Е. М. Михайленко. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2020. – 415 с. 
6. Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу РФ / Под ред. В.А. Ершова, А.В. Сутягина, А.Н. Кайль. – 2019. – 1070 с.
7. Шаблова, Е.Г. Актуальные проблемы гражданского и предпринимательского права: учеб.пособие для бакалавриата и магистратуры / Е. Г. Шаблова. – М.: Юрайт, 2019. – 93 с.
8. Яковлева, Н. Н. Проблемы гражданского права РФ: учебник для юридических вузов и факультетов / Н. Н. Яковлева. – М.: Юрист, 2017. – 844 с.
9. Периодические издания
10. Ахтямова Е.В., Филатова О.В. К вопросу о проблемах правового регулирования договора страхования // В сборнике: Поколение будущего. Сборник избранных статей Международной студенческой научной конференции. – 2020. – С. 203 – 205.
11. Клементьева Т.М. Практические вопросы заключения и исполнения договора страхования // В сборнике: Collection of scientific articles IX International correspondence scientific specialized conference. – 2019. – С. 40 – 48.
12. Клюкина А.Р. Проблема понятия договора страхования в гражданском праве РФ // В сборнике: Современные вопросы финансовых и страховых отношений в мировом сообществе. Сборник статей по материалам V Международной научно-практической конференции преподавателей вузов, ученых, специалистов, аспирантов, студентов. – 2019. – С. 16 – 21.
13. Усиков А.А., Гетман Я.Б. Виды договоров страхования // Сборник научных статей международной научно-практической конференции. ФГБОУ ВО «Российский государственный университет правосудия». – 2019. – С. 261 –268.