Незаконное получение кредита

1.     Незаконное получение кредита

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, кредит представляет собой ссуду в денежной или товарной форме, выдаваемую кредитором заемщику на условиях возвратности и с уплатой процента.

Объективная сторона данного преступления выражается:

- в действиях, направленных на получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если действия причинили крупный ущерб;

- в действиях, направленных на незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если они причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству;

- в наступлении вредных последствий - причинении крупного ущерба;

- в наличии причинной связи между указанными действиями и наступившим результатом.

В статье 176 УК РФ "Незаконное получение кредита" (в ред. Федеральных законов от 13.06.96 N 63-ФЗ, от 27.05.98 N 77-ФЗ) законодатель не раскрывает понятия "крупный ущерб". Данный признак является оценочным, и его толкование представляет значительные трудности для правоприменителя.

Как справедливо отмечает П.С. Яни[1], оценочный, точно не определенный в законе признак дает следствию и суду возможность истолковывать его по собственному усмотрению. При его оценке учитываются как сумма незаконно полученного кредита, так и финансовое положение обманутых кредиторов.

В соответствие с примечанием к ст. 169 УК РФ, введенным Федеральным законом от 08.12.2003 N 162-ФЗ, "в статьях настоящей главы (гл. 22 УК РФ), за исключением статей 174, 174.1, 178, 185.1, 193, 194, 198, 199 и 199.1, крупным размером, крупным ущербом, доходом либо задолженностью в крупном размере признается стоимость, ущерб, доход либо задолженность в сумме, превышающей двести пятьдесят тысяч рублей, особо крупным - один миллион рублей".

Таким образом, законодатель в ст. 176 УК РФ устранил проблему с определением понятия "крупный ущерб".

Способом совершения данного преступления является представление банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации. Действия эти могут выражаться во вручении кредитору годового баланса, содержащего завышенные данные о финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, представлении фиктивного поручительства, представлении договора залога на не принадлежащее заемщику имущество.

Кредит признается полученным с момента зачисления ссуды на расчетный счет заемщика или с момента ее направления непосредственно на оплату предъявленных к счету расчетно-денежных документов.
Необходимо отметить, что среди специалистов в сфере борьбы с экономическими преступлениями неоднозначно трактуется субъективная сторона преступления, предусмотренная ст. 176 УК РФ.

[1] Яни П.С. Незаконное получение кредита // Законодательство. 2000. N 5.

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года N 395-1 (в ред. Федерального закона от 21.07.2005 N 106-ФЗ.)
2. Абрамов В.Ю., Преступления в сфере кредитования: законодательство и правоприменительная практика. // "Законодательство". - № 10-1998.
3. Аминов Д.И., Ревин В.П. Преступность в кредитно-банковской сфере в вопросах и ответах.- М., 1997.
4. Банковский бизнес в России - криминологические и уголовно-правовые проблемы. - М., 1994.
5. Волженкин Б. В. Преступления в сфере экономической деятельности экономические преступления).- СПб., 2002.
6. Дерябина - Чистякова Е.Н.. Способы мошенничества в сфере денежного обращения, кредита и банковской деятельности // Вопросы совершенствования правоохранительной деятельности органов внутренних дел. - М.: МосУ МВД России, 2005.
7. Дерябина-Чистякова Е.Н. Методика расследования мошенничества в сфере денежного обращения, кредита и банковской деятельности. - М.: УОНИ и РИД МосУ МВД России.
8. Дерябина-Чистякова Е.Н. Обстановка совершения мошенничества в сфере денежного обращения, кредита и банковской деятельности, как элемент криминалистической характеристики // Актуальные вопросы теории и практики раскрытия, расследования и предупреждения преступлений. - Тула: Тульский государственный университет, 2004.
9. Плешаков А.М. Уголовная ответственность за незаконное получение кредита и меры по его предупреждению в банковской сфере // Законодательство и экономика. - N 3-4 - 1997.
10. Чиненков А. В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств // Бухгалтерия и банки. - №4.-1996.