Введение
1. Правовые аспекты ипотечного кредитования
2. Обзор программ ипотечного жилищного кредитования
3. Участники и порядок заключения сделки по ипотечному кредитованию жилья
4. Андеррайтинг заемщика
5. Расчет графика погашения ипотечного кредита
Заключение
Список литературы
Приложения
Приобретение жилья – первоочередная потребность для каждой семьи, без удовлетворения которой нельзя говорить ни о каких социальных приоритетах общества. Исходя из этого, реализация конституционного права граждан на достойное жилище выступает важнейшей социально-экономической проблемой. От выбора тех или иных подходов к ее решению в значительной мере зависят общий масштаб и темпы жилищного строительства, благосостояние населения, его моральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения.
В дореформенный период забота об обеспечении жилыми помещениями нуждающихся граждан была полностью возложена основном обеспечивалась посредством предоставления им жилья на условиях социального найма. Таким образом, большая часть расходов по обеспечению жилыми помещениями граждан приходилась на долю государства. Рыночные преобразования обусловили пересмотр такого подхода к решению жилищной проблемы и обусловили поиск новых путей ее решения.
В настоящее время средний общероссийский уровень обеспеченности жильем на одного жителя – 19,7 м2, что в 2–3 раза ниже, чем в странах Европейского союза и США. К 2010 г. планируется увеличить данный показатель до 21,7 м2. В настоящее время жилищная проблема стоит перед 61% российских семей, лишь 12,4% семей в состоянии приобрести жилье самостоятельно или с помощью заемных средств1. Названные проблемы требуют разрешения.
Особое значение для решения жилищной проблемы является система ипотечного жилищного кредитования, которое осуществляется на основании кредита, полученного в банке под залог жилого помещения. Основными документами, определяющими взаимоотношения банка и заемщика при предоставлении ссуды, являются кредитный договор и договор о залоге (об ипотеке).
Согласно наблюдениям экспертов, рынок ипотечного и жилищного кредитования бьет все ранее установленные рекорды. Так, за первые восемь месяцев 2012 года в России выдали свыше 450 тысяч жилищных кредитов в рублях (основное отличие жилищных кредитов от ипотечных в том, что первые осуществляются, в основном, с учетом государственных субсидий) на сумму более 627 миллиардов рублей. По данным Центрального Банка РФ этот показатель в 1,5 раза превысил показатель прошлого года за аналогичный период. В то же время, объем выданных жилищных валютных кредитов упал на 27% по отношению к 2011 году и составил 10,706 миллиардов рублей.
Объем ипотечных кредитов в рублях, оформленных россиянами с января по август, достиг отметки в 603,18 миллиардов рублей, что можно действительно назвать рекордным показателем, поскольку за прошлый год он был меньше на 56%. Число валютных ипотечных займов, как и в случае с жилищными валютными кредитами, сократилось на 29%, в окончательном виде составив 8,381 миллиарда рублей.
Зафиксированная ЦБ РФ средневзвешенная ставка по жилищным кредитам осталась на прежнем уровне относительно показателей прошлого года. Она составила 12,2% для займов в рублях и 9,8% для займов в валюте. Ставка по ипотечным кредитам, выданных в рублях, также осталась на уровне 12,1%, как и в 2011 году, а ставка по валютным ипотечным кредитам снихилась на 0,1% и составила 9,6%.
По прогнозам экспертов, 2012 год может стать рекордным для рынка ипотеки в России. В прошлом году объем выдачи кредитов составил 713 миллиардов рублей, а в текущем году, как считают аналитики, он вырастет до отметки 960 миллиардов рублей.
Несмотря на позитивную динамику роста рынка ипотечного и жилищного кредитования некоторые специалисты предсказывают стагнацию, которая может начаться уже в ближайшее время. Так, по их словам, ставки продолжат рост, что станет причиной падения интереса россиян к различным кредитам.
Цель работы - изучение основ ипотечного кредитования и получение навыков расчетов, используемых в практической деятельности при привлечении заемных средств для приобретения недвижимости (на примере жилой недвижимости).
Задачами курсовой работы являются:
- закрепление теоретических знаний по основам ипотечного (залогового) кредитования;
- ознакомление с законодательными актами, регламентирующими процесс ипотечного кредитования и регулирующими ипотечный рынок;
- изучение участников рынка ипотечного жилищного кредитования и предлагаемых ими услуг;
- освоение методики оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика;
- получение навыков проведения расчетов платежей по возврату ипотечного кредита и его обслуживания.
