Правовое регулирование договора имущественного страхования по российскому законодательству

В современной экономике понятие риска встречается все чаще, любое событие, действие сопровождается риском. На сегодняшний день существует гипотеза о том, что чем больше риск, тем выше доходность, а современный человек, так же и любой хозяйствующий субъект желает иметь ту самую высокую доходность, которая не обходится без риска.

Однако, риски могут сопровождать бизнес с различных сторон, к таким рискам можно отнести предпринимательские риски, риск порчи и уничтожения имущества, риск потери своего имущества в случае пожара или ограбления и так далее. Поэтому начинаются поиски того, что смогло бы минимизировать ежедневные риски, которым подвергается каждый хозяйствующий субъект, к наиболее оптимальному варианту относится страхование различных объектов

В гражданском обороте, основанном на рыночных отношениях, страхование занимает особое место. Институт страхования является важной гарантией имущественного возмещения, в случае наступления определенных неблагоприятных случаев, связанных с имущественными или личностным рисками. При этом само по себе страхование представляет собой сферу бизнеса, так как при осуществлении страхования аккумулируются достаточно большой объем финансовых средств.

Договор страхования является одним из давних договоров и имеет свою продолжительную историю его возникновения. Самой важной причиной появления договора страхования в правовой системе заключается в потребности любого обезопасить себя и свое имущество от каких-либо отрицательных воздействий природных явлений, в том числе аварий и иных воздействий, возникновение которых может привести к большим потерям. Поэтому во время становления и эволюции общественных отношений в различных областях, в особенности в экономической и социальной сферах, потребность каждого возрастала. Таким образом, в целях защиты свих личных интересов возросла потребность в дополнительных гарантиях.

В сфере страхования и в общей во всей правовой системе договор имущественного страхования занял особое место и стал основным элементом, регулирующим обширную сферу отношений.

Объект бакалаврской работы - комплекс общественных имущественных отношений и общественных связей, возникающих в процессе имущественного страхования.

Предметом бакалаврской работы является правовое регулирование страхования имущества в Российской Федерации.

Цель работы - комплексное исследование правового регулирования договора имущественного страхования по российскому законодательству.

Задачи работы:

раскрыть историю становления договора имущественного страхования

рассмотреть договор имущественного страхования: понятие, характеристика, существенные условия;

определить права, обязанности и ответственность страховщика;

охарактеризовать права, обязанности и ответственность страхователя;

выявить основания изменения и прекращения договора имущественного страхования

Методологической основой работы является использование историко-правового, формально-логического методов исследования.

Теоретическую основу работы составляют научные труды российских правоведов и цивилистов: Ш.Р. Агеева, И.Т. Балабанова, А.И. Балабанова, Н.М. Васильева, A.A. Гвозденко, В.В. Шахова и других.

Нормативную основу бакалаврской работы составили действующие правовые акты Российской Федерации, Конституция РФ, ГК РФ, ФЗ «Об организации страхового дела» и другие.

По структуре бакалаврская работа состоит из введения, двух глав, заключения и библиографического списка.

Глава 1 Общая характеристика договора имущественного страхования

1.1. История становления договора имущественного страхования

Договор имущественного страхования имеет долгую историю и развивался на протяжении многих веков. Первые формы страхования имущества появились еще в древние времена. Например, в Древнем Риме существовала практика обеспечения имущества от потерь или повреждений.

Однако, современное страхование имущества в том виде, которое мы знаем сегодня, начало формироваться в средние века в Европе. В те времена торговля и коммерция стали развиваться, и возникла необходимость защиты имущества от различных рисков, таких как пожары, кражи, наводнения и другие бедствия.

Первые страховые компании, которые специализировались на страховании имущества, появились в Лондоне в XVII веке. Одним из самых ранних и известных примеров является "Ллойдс", который был основан в 1688 году. Компания "Ллойдс" стала известна своей специализацией на страховании морского транспорта и его грузов.

С течением времени понятие и практика страхования имущества распространились по всему миру, и сегодня страхование имущества является важным инструментом финансовой защиты для компаний и частных лиц. В современном мире существует множество видов имущественного страхования, которые позволяют застраховать различные типы имущества и защитить его от различных рисков, что делает этот вид страхования неотъемлемой частью современной экономики.

 Процесс формирования института страхования был достаточно сложным, состоял из нескольких стадий. В процессе эволюционного развития люди практически были заложниками любых опасных природных явлений и событий. Однако беспомощность одного человека перед силами природы, стихийными бедствиями, войнами и прочими жизненными опасностями и в то же время желание бороться с последствиями этих опасностей побуждают его объединять усилия и средства. Это обстоятельство, во-первых, объективно и, во-вторых, исторически свидетельствует о том, что одним из основных и существенных принципов организации борьбы с негативными последствиями природных и прочих опасностей является принцип объединения сил, средств и капиталов.[1]

В римском праве на раннем его этапе ответственность носила именно личный характер, например, это могла быть продажа в рабство человека, заключение его в тюрьму или даже лишение жизни. Со временем такая форма личной ответственности была изменена на имущественную. Имущественная форма ответственности была введена законом Петелия в IV в. до н.э. С этого момента берет свое начало история римской гражданско-правовой ответственности.[2]

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51 -ФЗ (ред. от 31.01.2023) // СЗ РФ. - 1994. - № 32.- Ст. 3301; СЗ РФ. - 2016. - № 5. -Ст. 559.

Федеральный Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 02.07.2021) - [Электронный ресурс] http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ (дата обращения 17.01.2022)

Авакян Алеся Мнацакановна ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ И ГЕРМАНИИ // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. 2021. №3. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/dogovor-strahovaniya-v-rossii-i-germanii (дата обращения: 18.12.2023).

Айбулатова А.С. НЕКОТОРЫЕ ПРОБЛЕМЫ ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ // Вестник магистратуры. 2021. №2-2 (113). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/nekotorye-problemy-ispolneniya-dogovora-imuschestvennogo-strahovaniya (дата обращения: 18.12.2023).

Алейникова В.В. Отказ в выплате по договорам страхования в российской правоприменительной практике / В.В. Алейникова // Вестник экономического правосудия Российской Федерации. - 2019. - No 5. - С. 176 - 192.

Аминжанова М.А. Актуальные вопросы совершенствования ответственности страховщика / М.А. Аминжанова // Гражданское право. - 2017. - No 2. - С. 20 – 22

Андреев, Ю. Н. Имущественное страхование. Теория и судебная практика / Ю.Н. Андреев. - М.: Ось-89, 2021. - 352

Анюров Евгений Геннадьевич ПРОБЛЕМЫ ОПРЕДЕЛЕНИЯ ПОНЯТИЯ "ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ" // Интерактивная наука. 2022. №10 (75). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-opredeleniya-ponyatiya-dogovor-strahovaniya (дата обращения: 18.12.2023).

Антаносян, А. П. Договор имущественного страхования и его виды / А. П. Антаносян // Современные научные исследования и разработки : Материалы Международной (заочной) научно-практической конференции, Прага, Чехия, 21 марта 2019 года / Под общей редакцией А.И. Вострецова. – Прага, Чехия: Научно-издательский центр "Мир науки" (ИП Вострецов Александр Ильич), 2019. – С. 122-125. – EDN ZBBQFF.

Бойко Е.В. ОСОБЕННОСТИ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ // Вестник науки. 2022. №4 (49). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-zaklyucheniya-dogovora-imuschestvennogo-strahovaniya (дата обращения: 18.12.2023).

Вашков, И. Г. Основные направления совершенствования страхования имущества граждан на основе зарубежного опыта / И. Г. Вашков // Молодежный научный форум : Сборник статей по материалам CCXVI студенческой международной научно-практической конференции, Москва, 31 июля 2023 года. Том 25 (216). – Москва: Общество с ограниченной ответственностью "Международный центр науки и образования", 2023. – С. 69-75. – EDN EVWCTP.

Гвозденко, А.А. Основы страхования / А.А. Гвозденко. - М.: Финансы и статистика, 2020. - 320 с.

Гезердава, В. Страхование имущества юридических лиц: тренды 2023 / В. Гезердава // Современные страховые технологии. – 2023. – № 3. – С. 14-17. – EDN PLNXKD.

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ. - М: Инфотропик Медиа, 2022. - 648 с.

Гражданское право / под ред. АИ. Калпина, АИ. Масляева. - М.: Проспект, 2022. - 618 с

Дедиков С.В. Проблема автоматического досрочного прекращения договора страхования / С.В. Дедиков // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2019. - No 10. - С. 59 - 64.51. Дружинин А. Автоматическое расторжение договора / А. Дружинин // ЭЖ- Юрист. - 2017. - No 31. – С. 23-26

Закирова Елизавета Маратовна КВАЛИФИКАЦИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ В КАЧЕСТВЕ ОБЕСПЕЧИТЕЛЬНОГО ПРИ ДОСРОЧНОМ ЗАКРЫТИИ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА // Столыпинский вестник. 2022. №3. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/kvalifikatsiya-dogovora-strahovaniya-v-kachestve-obespechitelnogo-pri-dosrochnom-zakrytii-kreditnogo-dogovora (дата обращения: 18.12.2023).

Комарова, А. В. Страхование имущества в российской Федерации / А. В. Комарова // Экономика и социум. – 2023. – № 5-2(108). – С. 782

Мамедов, В. Ш. Оценка объемов страхования имущества ПАО СК Росгосстрах: перспектива развития / В. Ш. Мамедов, Е. П. Огородникова // Национальные приоритеты развития агропромышленного комплекса : Материалы национальной научно-практической конференции с международным участием, Оренбург, 17 ноября 2023 года. – Оренбург: ООО «Типография «Агентство Пресса», 2023. – С. 951-955. – EDN XFVQGF.

Романова И.Н. Теоретико-правовой анализ законодательства и практики применения в сфере страхования ответственности отдельных субъектов предпринимательства / И.Н. Романова // Право и экономика. - 2017. - No 11. - С. 57 - 60.

Сапронов, Д. В. сущность договора имущественного страхования / Д. В. Сапронов // Наукосфера. – 2023. – № 4-2. – С. 547-552. – EDN FBDEND.

Сидоров С.В., Чернусь Н.Ю. Правовая природа договоров в сфере обязательного медицинского страхования / С.В. Сидоров, Н.Ю. Чернусь // Российский юридический журнал. - 2017. - No 3. - С. 164 – 17

Скамай, Л. Г. Страховое дело / Л.Г. Скамай. - М.: Юрайт-Издат, 2021. - 352 c.

Тарбеева, К. А. Имущественное страхование: понятие и виды / К. А. Тарбеева, Т. Д. Шелудько // Актуальные проблемы науки: взгляд студентов : Материалы Всероссийской с международным участием студенческой научной конференции. В 2-х частях , Санкт-Петербург, 18 января 2023 года / Отв. редактор О.В. Кублицкая. Том Часть 1. – Санкт-Петербург: Ленинградский государственный университет имени А.С. Пушкина, 2023. – С. 156-158. – EDN OCOUIH.

Телибекова И.М. К ВОПРОСУ О ПРЕДМЕТЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ // Право и государство: теория и практика. 2021. №7 (199). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/k-voprosu-o-predmete-dogovora-strahovaniya (дата обращения: 18.12.2023).

Фадеев А.В., Кириллова Е.В. СУЩЕСТВЕННЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ // Вестник науки. 2021. №1 (34). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/suschestvennye-usloviya-dogovora-strahovaniya (дата обращения: 18.12.2023).

Федоренков, В.В. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: система извлечения дохода/ В.В. Федоренков – Текст : непосредственный// Научно-практический журнал «Управление и экономика в XXI веке», 2017. N1. – С. 30-39.

Форет И.В. Правовое регулирование ОСАГО: применение опыта ЕС в Российской Федерации. – Текст : непосредственный // Вопросы российского и международного права. 2018. - Том 8. N10А. - С. 119-126.

Халимова Э.М. ДОГОВОР ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ // Вестник науки. 2021. №6-1 (39). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/dogovor-lichnogo-strahovaniya (дата обращения: 18.12.2023).

Чередникова Т.А., Земляченко Я.В. ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ ЖИЛЬЯ // Вестник науки. 2022. №5 (50). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/zaklyuchenie-dogovora-strahovaniya-zhilya (дата обращения: 18.12.2023).

Экзекова, Л. М. Проблема правового регулирования перехода права собственности на застрахованное имущество / Л. М. Экзекова // Юридическая наука. – 2023. – № 1. – С. 93-95. – EDN NUSPWR.