ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
1.1. Уголовно-правовая характеристика мошенничества
1.2. Типизация способов совершения мошенничества в сфере кредитования физических лиц
ГЛАВА 2. СПОСОБЫ ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ МОШЕННИЧЕСТВА ПРИ КРЕДИТОВАНИИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
2.1. Обзор способов предотвращения мошенничества при кредитовании физических лиц, применяемых в банках России
2.2. Пути совершенствования предотвращения мошенничества при кредитовании физических лиц
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
В данном исследовании рассмотрим актуальную тему – мошенничество по кредиту. Банковская сфера в нашей стране активно развивается. А вместе с ней увеличивается и рост преступлений в данной сфере.
Одной из наиболее распространённых банковских услуг является кредитование. Рост кредитных и финансовых организаций сопровождается их соперничеством между собой за клиентов готовых взять. Кредитно-финансовые организации создают всевозможные комфортные условия для получения займа, сокращая требования к предоставляемым документам и срок их рассмотрения. Наличие возможности быстро и просто получить деньги само собой порождает мошенничество. [24]
По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 1 полугодии 2017 года было отмечено снижение количества кредитов и займов признаками мошенничества (525,9 тыс. по сравнению с 619,3 тыс.ед. со вторым полугодием предыдущего года). То есть наблюдается сокращение кредитов с признаками мошенничества на 151%. Объем кредитов с признаками мошенничества, при этом также отразил тенденцию к снижению на 32,6% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года [4].
Степень научной разработанности темы исследования. Вопросами исследования юридической сущности мошенничества при кредитовании физических лиц занимается довольно широкий круг ученых и специалистов: Ф.В. Габдрахманов, О.А. Гришин, Р.В. Макаров, С.А. Матвеев, Е.В. Прыгунова, А.В. Федченко.
Определяющее теоретическое значение для изучения проблем предотвращения мошенничества при кредитовании физических лиц в Российской Федерации имеют труды российских ученых в области уголовного, административного права и финансового контроля (работы Ю.П. Гармаева, Е.И. Поповой, А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого, А.В. Федченко других авторов).
Данные проблемы рассматривались также в диссертационных исследованиях П.Л. Сердюка, В.Н. Балябина и ряда других авторов.
Предмет изучения – общественные отношения в системе банковского кредитования физических лиц.
Объект данного исследования – система предотвращения внешнего и внутреннего мошенничества при потребительском кредитовании.
Цель написания данной работы заключается в анализе существующей современной системы предотвращения мошенничества при кредитовании физических лиц.
Поставленная цель обусловила необходимость раскрытия следующего ряда задач:
- Проанализировать уголовно-правовую характеристику мошенничества и его криминологические показатели.
- Раскрыть типизацию способов совершения мошенничества в сфере кредитования физических лиц.
- Обзор способов предотвращения мошенничества при кредитовании физических лиц, применяемых в банках России.
- Пути совершенствования предотвращения мошенничества при кредитовании физических лиц.
Данные задачи будут решены посредством изучения и анализа учебной, нормативно-методической и справочной литературы по теме исследования.
Методологическую основу исследования составляют общенаучный диалектический метод познания, а также связанные с ним специальные методы: анализа и синтеза, структурно-системный, исторический, моделирования, статистический, сравнительно-правовой и другие.
Нормативно-правовую базу исследования определяют Конституция Российской Федерации, Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, Гражданский Кодекс Российской Федерации; Уголовный кодекс Российской Федерации, федеральные конституционные законы, федеральные законы, указы, постановления и распоряжения Президента Российской Федерации и федеральных органов исполнительной власти.
Эмпирическую базу исследования составляют: постановления и определения Конституционного Суда, Пленума и коллегий Верховного Суда Российской Федерации, а так же результаты проведенного автором обобщения и анализа материалов публикаций в средствах массовой информации.
Структура работы: состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и источников.
ГЛАВА 1. МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
1.1 Уголовно-правовая характеристика мошенничества
Мошенничество с кредитами – это присвоение заемных средств с целью обогащения. Как правило, оно происходит путем предоставления кредитору ложной или недостоверной информации о себе. Но встречаются и мошеннические схемы в отношении заемщиков.
За мошенничество виновные могут привлекаться к уголовной ответственности. При этом сумма похищенного должна превышать 2 500 рублей. В противном случае речь будет идти об административном правонарушении, предусмотренном ст.7.27 КоАП.
В состав преступления входят следующие элементы:
- виновный должен достичь 16-летнего возраста;
- в его действиях должен быть прямой умысел;
- объективной стороной является предоставление недостоверных или заведомо ложных сведений.
Конкуренция на рынке кредитования достаточно высокая, чем умело пользуются кредитные мошенники. Заявки заемщиков рассматриваются максимально быстро, а во многих МФО личность клиента практически никак не проверяется. Обману банков способствуют и недобросовестные кредитные брокеры, которые помогают в получении поддельных документов [23].
Новый состав преступления статьи 159.1 Уголовного Кодекса Российской Федерации был введен в действие федеральным законом от 29 ноября 2012 года номер 207 ФЗ «О внесении изменений в Уголовный Кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Данная статья уголовного кодекса рассматривает наступления уголовной ответственности за мошеннические действия кредитной сфере, которая выступает специальной нормой относительно к общей норме о мошенничестве и посягает на отношения собственности. Необходимость данных изменений обусловлено развитием стране экономических отношений, перестройка банковского сектора, расширением отрасли страхования, роста инвестиционной деятельности промышленных информационных технологий и расширением сферы предоставляемых услуг, который обуславливает зарождение новых схем хищение чужого имущества. Мошенничество в сфере кредитования можно определить как хищение денежных средств заемщиком посредством предоставления кредитору либо банка и недостоверных или ложных сведений. Возможно выделить следующие квалифицированные признаки состава преступления:
- В соответствии с частью 2 анализируемой статьи, данное деяние совершено группой лиц по предварительному сговору.
- В соответствии с частью 3 анализируемой статьи, данное деяние предусматривает использование служебного положения, либо крупного размера хищение.
- В соответствии с частью 4 анализируемой статьи, данное деяние предполагает особо крупный размер хищение либо совершение организованной группой.
Родовым объектом мошенничества в сфере кредитования является совокупность однородных общественных отношений в сфере экономики, взятых под охрану уголовного закона. Видовым объектом данного преступления является совокупность общественных отношений, определяющие право собственности. Непосредственным объектом – охраняемые уголовным законом общественные отношения в сфере кредитования.
