Введение
Глава 1. Теоретические основы формирования и реализации рынка страховых услуг
1.1. Сущность и содержание рынка страховых услуг .
1.2. Инструменты реализации региональной рынка страховых услуг
1.3. Правовые основы страховой политики в РФ
Глава 2. Анализ развития рынка страховых услуг в Нижегородской области
2.1. Анализ состояния и развития деятельности в сфере страховых услуг в Нижегородской области
2.2. Анализ механизма реализация рынка страховых услуг в Нижегородской области
2.3. Проблемы реализации рынка страховых услуг
Глава 3. Предложения по совершенствованию рынка страховых услуг в Нижегородской области
3.1. Мероприятия по развитию рынка страховых услуг в Нижегородской области
3.2. Реализация мероприятий в сфере рынка страховых услуг и оценка их эффективности
Заключение
Список литературы
В современных реалиях актуальность страхования является ключевым аспектом стабилизации экономики страны, а также прогрессивной методикой поддержки хозяйствующих субъектов от негативного воздействия различных условий экономической неопределенности. На сегодняшний день, страхование представляет собой одну из важнейших отраслей экономической деятельности, которая способствует защите имущественных интересов, а также безопасности и стабильности компаний. Совокупность финансовых условий для покупки и продажи страховых услуг, а также защита финансовых интересов объектов страхования, за счет их денежных средств, является основной функциональной направленностью данного направления.
В соответствии с масштабным развитием страховой империи по всей стране, данное направление также широко развивается и на региональном уровне. В соответствии с этим, Нижегородская область является одним из ведущих плацдармов успешной страховой деятельности. Несомненно, данный вид деятельности играет существенную роль в экономическом развитии Нижегородской области, та как наблюдается стремительный рост объемов страховых операций. Но пока страховой рынок не адаптировался к текущему спросу.
Данная тема, развития страховой структуры, сегодня является актуальной, так как, стремительно-развивающиеся экономические процессы, часто связаны с рисковыми ситуациями, которые человек самостоятельно разрешить не способен. Страхование позволяет каждому физическому и юридическому лицу завоевать доверие в будущем, обеспечить своевременную защиту в случае наступления страхового случая в жизни, а также повысить уровень социальной защиты населения.
Основной целью данной работы является проведение теоретической проверки основ функционирования регионального страхового рынка и определение основного направления его развития.
Для достижения поставленной цели нужно решить следующие задачи:
- изучить теоретические основы формирования и развития
рынка страховых услуг;
- изучить правовые основы страховой политики в РФ;
-проанализировать состояние рынка страховых услуг в
Нижегородской области;
- выделить проблемы развития регионального рынка страховых услуг;
-разработать предложения по совершенствованию развития рынка страховых услуг в Нижегородской области;
Предметом исследования стали социально-экономические отношения, возникающие в процессе формирования и развития региональных рынков страхования.
Объектом исследования является региональный рынок страхования Нижегородской области.
В процессе исследования применялись различные методы и приемы: логического, экономического, статистического анализа.
Теоретической и методологической основой диссертационного исследования служат достижения научной мысли отечественных и зарубежных учёных.
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ
- Сущность и содержание рынка страховых услуг
Российская рыночная экономика представляет собой сложный организм, состоящий из различных промышленных, коммерческих, экономических и информационных полей, взаимодействующих в широком спектре коммерческих систем правового регулирования, объединенных общим понятием - рынок. Непосредственное взаимодействие участников рынка, желающих заключить договоры страхования, происходит на страховом рынке, который является одним из смежных направлений их деятельности, что является ключевым развивающим фактором экономического процесса, в целом.
Страховой рынок рассматривается как:
- сфера денежных отношений страхового продукта или услуги, которая порождает взаимосвязь между спросом и предложением;
- разновидность денежных отношений для формирования и распределения страховых фондов, которые служат обеспечительным гарантом, при наступлении страхового случая;
- совокупность всех страховых организаций, которые непосредственно осуществляют весь, присущий им функционал.
В широком смысле, "страховой рынок" - это формирование экономических отношений между покупателями и продавцами страховых продуктов или услуг.
В современных реалиях, популяризация страхования широко распространена на рынке кредитных услуг и у автомобилистов.
В виду того, что страховой рынок является не простой экономической системой, он также обладает различными стратегиями развития. Ключевым аспектом, характеризующим деятельность страхового рынка является необходимость поддержания постоянного процесса, основанного на способности оказывать финансовую помощь пострадавшим в непредвиденных обстоятельствах. С этой целью на страховом рынке создаются и используются страховые фонды для компенсации убытков с учетом коммерческих интересов страховых компаний.
У страхового рынка есть свои характерные качества, отличающие его от других экономических процессов. К ним относятся независимость субъектов рыночных отношений, равноправные партнерские отношения, связанные с куплей-продажей страховых товаров или услуг, а также развитая система горизонтальных и вертикальных взаимоотношений между участниками страхового процесса.
Кроме того, страховщик устанавливает условную связь, а именно страховой тариф, между страховщиком и страхователем.
Статус страхового рынка в экономической системе страны определяет многие условия.
- Во-первых, существует объективная потребность в страховой защите, которая приводит к формированию страхового рынка в социально-экономической системе.
-Во-вторых, когда на рынке формируется страховой фонд, для обеспечения страховой защиты, формируется денежная форма, которая, непосредственно связана с общим финансовым рынком.
Всеобщее страхование напрямую влияет на отношения между страховым рынком и населением, предприятиями, банковской системой, а также всеми финансовыми составляющими страховых отношений.
Деятельность страхового рынка характеризуется партнерскими отношениями и конкурентными условиями в рамках общей финансовой системы, что проявляется в конкуренции различных финансовых институтов за свободные финансовые ресурсы населения и коммерческих структур.
Кроме того, характеристики страхового рынка являются его отличительными чертами от других видов экономической деятельности.
- Страховые отношения предусматривают формирование процесса перераспределения денежных средств, в процессе возникновения непредвиденных обстоятельств, которые наносят материальный или иной ущерб хозяйствующим субъектам.
- На момент страхования ущерб распределяется между участниками страхования и не выходит за рамки данного процесса. Формирование этих взаимосвязей объясняется тем, что случайные потери охватывают не всю территорию страны или региона, а только ее часть.
- Страхование сопровождается распределением убытков в пространстве и времени. В то же время для поддержания эффективности территориального распределения страховых средств, в течение года необходима большая территория и множество объектов.
- Деятельность по закрытию убытков связана с возвратом средств, привлеченных страховым фондом. Страховая выплата каждого субъекта, входящего в фонд, имеет только одно значение - возмещение суммы возможного ущерба в определенном территориальном масштабе и в течение определенного периода времени. Это означает, что при отсутствии непредвиденных и неблагоприятных событий страховая сумма возвращена не будет.
Факторы, влияющие на развитие страхового рынка:
-Многостороннее сотрудничество между банками и страховыми компаниями;
-Слияние с участниками финансового рынка и физического сектора;
-Первая попытка применить новую ART- методику управления рисками;
-Существует активная политика ценообразования и занижения стоимости для улучшения эффективности страховых продуктов.
Функционал является сущностью страхового рынка. Он помогает выявить особенности финансового страхования.
-Компенсационная функция является ключевым аспектом страхового рынка. Она включает в себя предоставление страховой защиты юридическим и физическим лицам в виде возмещения ущерба в случае неблагоприятных событий.
-Сберегательная функция относится к страхованию жизни и возможности накопления заранее определенной страховой суммы на счете по договору страхования.
-Распределительная функция страхового рынка - это механизм страховой защиты. Суть этой функции проявляется в формировании и целевом использовании страховых фондов, которые реализуются в системе страховых резервов для обеспечения гарантии страховых выплат.
- Предупредительная функция о страховом рынке предназначена не только для страховой деятельности. Это может предотвратить страховые случаи, а следовательно снизить убыточный процент. Эта функция обеспечивается за счет финансирования мероприятий, направленных на предотвращение или смягчение страховых последствий. Необходимые средства поступают из профилактического фонда.
-Инвестиционные функции осуществляются за счет размещения временно свободных средств, в ценные бумаги, банковские депозиты, недвижимость и другие составляющие, приносящие прибыль.
