Имущественное страхование

Много веков назад у человека родилось желание объединить часть принадлежащего ему имущества с имуществом других лиц, превратив всё, что собрано таким образом, в источник покрытия потерь от различного рода несчастных случаев, которые могут произойти с кем-либо из них. При этом прямым поводом к такому объединению послужила, прежде всего, вероятность события – то, что оно может произойти или не произойти, а если непременно произойдёт, как, например, смерть человека,  - то либо раньше, либо позже. Тем самым была воплощена в жизнь идея распределения риска между определенным числом лиц, благодаря чему потери становятся менее чувствительными, или вообще нечувствительными для того, у кого они произошли.

Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом социально-экономической системы общества.

Страхование предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае непредвиденных природных, техногенных и иных явлений, оказывает позитивное влияние на укрепление финансов государства. Оно не только освобождает бюджет от расходов на возмещение убытков при наступлении страховых случаев, но и является одним из наиболее стабильных источников долгосрочных инвестиций. Это определяет стратегическую позицию страхования в странах с развитой рыночной экономикой.

Для современной России ускоренное развитие страхования как механизма защиты имущественных интересов лиц становится особенно значимым. Так, в результате широкомасштабной приватизации значительная часть основных фондов перешла в собственность физических лиц и негосударственных структур. Это настоятельно потребовало создания системы финансовых гарантий, обеспечивающей возмещение ущерба в случае стихийных бедствий, аварий, пожаров и других непредвиденных событий, которые могут негативно повлиять на формирующиеся производственные связи, породить сбои в отраслях экономики.

Позитивным моментом в формировании российского страхового рынка является создание сравнительно крупных страховых компаний, способных адаптироваться к динамично меняющейся конъюнктуре рынка и оказывать страховые услуги, отвечающие мировым стандартам, а также складывающаяся инфраструктура рынка. Тем не менее, сегодня, по оценкам экспертов, ни одна российская страховая компания не может без ущерба для своей финансовой устойчивости принять на собственное удержание риск свыше 2 –3 миллионов долларов, а для большинства страховщиков и этот порог является недостижимым.

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации
2. Архангельский В.Д., Кузнецова Н.П. Страховой рынок России и малое предпринимательство. - СПб., 2004.
3. Дегтярев Г.П. Страхование в переходный период: основные принципы // Общество и экономика. - 1992. - №2 - стр.83.
4. Левант Н.А. Долгосрочное страхование жизни в условиях нестабильной экономики // Финансы. - 1996. - №6 - стр.42-44.
5. Журнал «Бизнес – журнал», №11 от 25.06.03
6. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М.: Статут. 1999.
7. Страховое дело. Учебник / Под ред. Л.И. Рейтмана. - М.: Рост, 2001.
8. Сухов В.А. Страховой рынок России. - М.: Анкил, 1999.
9. Теркин В. Страховой случай // Российская газета, февраль 2003. №66.
10. Финансы / Под ред. В.М. Родионовой. - М.: Финансы и статистика, 1999.
11. Шахов В.В. Введение в страхование: экономический аспект. - М.: Финансы и статистика, 1997.
12. Шахов В.В. Страхование: Учебник для ВУЗов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2001.
13. Журнал «Экономика России: XXI век», №16 от 27.10.04