ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1 Сущность депозитной политики коммерческого банка, виды депозитов
1.2 Состояние депозитного рынка Алтайского края
1.3 Нормативно-правовая база формирования депозитной политики коммерческого банка
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»
2.1 Организационно-экономическая характеристика АО «Россельхозбанк»
2.2 Анализ результатов деятельности АО «Россельхозбанк» по привлечению депозитов физических и юридических лиц
2.3 Информационно-программное обеспечение деятельности АО «Россельхозбанк»
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»
3.1 Проблемы, имеющие место в депозитной политики АО «Россельхозбанк»
3.2 Мероприятия по совершенствованию депозитной политики АО «Россельхозбанк»
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ
Коммерческие банки играют важную роль в обеспечении ресурсами реального сектора экономики. Эти ресурсы выдаются в виде краткосрочных и долгосрочных кредитов, выпуска ценных бумаги других активных операций.
Для проведения активных операций коммерческие банки должны иметь кредитные ресурсы. В банковской практике до 80% кредитных ресурсов формируется за счет привлечения средств, в т.ч. и депозитных операций с физическими и юридическими лицами.
Тема выпускной квалификационной работы актуальна, т.к. во-первых, депозиты необходимы банку, являясь основным источником кредитных ресурсов. За счет привлечения депозитов банк осуществляет активные операции (выдает кредиты, выпускает ценные бумаги и т. д.). Активные операции являются основным источником доходов банка. Поэтому от формирования ресурсов, депозитной политики зависит финансовый результат банка, его роль на рынке денег. Во-вторых, депозитные операции востребованы на рынке, т. к. они позволяют физическим и юридическим лицам размещать временно свободные средства в банках и получать доход в виде выплачиваемых банком процентов.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка мероприятий по совершенствованию депозитной политики АО «Россельхозбанк».
Для достижения цели в работе определены следующие задачи:
– рассмотреть теоретические основы депозитной политики коммерческого банка;
– провести оценку эффективности депозитной политики в АО «Россельхозбанк»;
– разработать мероприятия по совершенствованию депозитной политики в АО «Россельхозбанк».
Структура выпускной квалификационной работы включает введение, три главы, заключение, список использованных источников, приложения.
В первой главе рассмотрены теоретические основы депозитной политики коммерческого банка. Во второй главе дана оценка депозитной политики АО «Россельхозбанк». В третьей главе предложены пути совершенствования депозитной политики АО «Россельхозбанк».
1) Гражданский Кодекс Российской Федерации (части первая, вторая, третья, четвертая) (с изм. и доп., по состоянию на 29.07.2017 (ред. от 23.05.2018) Норматика. Новосибирск 2018.
2) Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153–И «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (ред. от 14.11.2016).
3) Инструкция по проведению расчетно-кассового обслуживания физических лиц в подразделениях сети ОАО «Россельхозбанк».
4) Положение «О правилах осуществления перевода денежных средств», утвержденное Банком России от 19.06.2012 № 383–П (ред. от 11.10.2018).
5) Положение Банка России от 24.04.2008 № 318–П «О порядке ведения кассовых операций и правил хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации».
6) Положение о сберегательных сертификатах и депозитных сертификатах кредитных организаций утвержденное Банком России от 03.07.2018 № 645–П).
7) Положение об Алтайском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк», утвержденное решением правления ОАО «Россельхозбанк» (протокол от 12.05.2008 № 27).
8) Устав АО «Россельхозбанк», утвержденный распоряжением Росимущества от 18.12.2008 № 2379–р.
9) Федеральный Закон от 2 декабря 1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., по состоянию на 27.12.2018).
10) Федеральный закон от 23 декабря 2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с изм. и доп., по состоянию на 28.11.2018).
11) Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева. – М.: КНОРУС, 2011. – 768 с.
12) Деньги, кредит, банки: Учебник. / Воронин В.П., Федосова С.П. М.: «Юрайт-Издат», 2007. – 269 с.
13) Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой. –М.: Высшее образование. 2009. – 392 с.
14) Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Г.Б. Поляка.– 3-е изд.,М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 639 с.
15) Афанасьева, М.А., Ильиных, Ю.М. Особенности депозитной политики коммерческого банка в современных условиях // Проблемы учета и финансов. – 2016. – №3 (23). – С. 34-38.
16) Баева, Е.А., Черемисина Н.В. Учетно-аналитическое обеспечение бизнес-процессов банка: депозитные операции // Социально-экономические явления и процессы. – 2017. – №5. – С. 7-10.
17) Васильева, Н.К., Гутова, К.В. Влияние процентной политики Центрального банка на депозитную политику коммерческих банков // Научный журнал КубГАУ. – 2017. – №133. – С. 1-15.
18) Давыдов, М.Ш. Влияние депозитной политики на финансовую устойчивость коммерческого банка // Вопросы науки и образования. – 2018. – №21 (33). – С. 39-43.
19) Давыдов, М.Ш. Депозитная политика как базовый элемент фондирования коммерческого банка // Academy. – 2018. – №10 (37). – С. 25-31.
20) Зернова, Л.Е., Караман, А.И. Роль управления банковскими рисками в современных условиях // Сборник материалов Международной научной конференции молодых исследователей. – 2017. – С. 60-62.
21) Зернова, Л.Е., Климанов, Д.А. Банковский риск: понятийный анализ // Сборник статей международной научно-практической конференции. – 2017. – С. 103-106.
22) Зернова, Л.Е., Михайлов Н.В. Факторы, влияющие на эффективность деятельности организации // Сборник статей международной научно–практической конференции. – 2017. – С. 74-76.
23) Зернова, Л.Е., Фарзаниан, М. Влияние санкций на банковскую систему страны // Сборник научных статей 4–й Международной молодежной научной конференции. – 2015. – С. 131-134.
24) Илюнина, Д.А., Луняков, О.В. Сущность и роль депозитных ресурсов коммерческого банка // Финансы и кредит. – 2017. – №32 (752). – С. 1894-1895.
25) Исаков, Н.Г., Никонец, О.Е. Депозитная политика современных коммерческих банков: проблемы, инструменты, перспективы // Концепт. – 2018. – №7. – С. 1-9.
26) Кужелев, М.О., Волкова В.В., Волкова Н.И. Стратегия привлечения депозитных ресурсов как вектор функционирования денежной системы государства // Экономический вестник университета. Сборник научных трудов ученых и аспирантов. – 2016. – №30-1. – С. 168-178.
27) Митрохин, В.В., Грибанов, А.В., Вилкова М.В. Методика оценки эффективности депозитной политики коммерческого банка // Финансы и кредит. – 2017. – №48 (768). – С. 2888-2902.
28) Селеванова, Е.В., Адамчук, В.С. Ресурсная политика кредитных организаций // Научные исследования. – 2018. – №6 (26). – С. 44-46.
29) Тяжелков, М.В. Депозитные операции коммерческих банков // Символ науки. – 2016. – № 6-1. – С. 287-89.
30) Фетисов, Е.В., Зернова Л.Е. Терминологический анализ понятия «депозитная политика коммерческого банка» // Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития. – 2018. – С. 80-82.
31) Официальный сайт Алтайского края // Режим доступа: https://www.altairegion22.ru/ (дата обращения: 10.01.2019).
32) Официальный сайт АО «Россельхозбанк»// Режим доступа: https://www.rshb.ru/ (дата обращения: 10.01.2019).
33) Официальный сайт центрального банка России. Статистика // Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/ (дата обращения: 10.01.2019).
34) Рейтинг банков // Режим доступа: http://mir-procentov.ru/banks/ratings/credits-fl.html?date1=2016-09-01&date2=2015-09-01 (дата обращения: 25.12.2018).