Введение
Глава 1. Проблемы правового регулирования коллекторской деятельности в России
1.1 Проблемы правового регулирования
1.2 Методика работы коллекторских агентств: правовые ограничения
1.3 Перспективы правового регулирования коллекторской деятельности
Глава 2. Цели и задачи законодательства о коллекторской деятельности
2.1 Цель коллекторской деятельности
2.2 Надзор коллекторской деятельности и регулирование взаимоотношений на коллекторском рынке
2.3 Содержание законодательства о коллекторской деятельности, объект, предмет и субъект регулирования
Заключение
Список источников и литературы
Цель курсовой работы – исследовать проблемы правового регулирования коллекторской деятельности в России для устранения пробелов применения коллекторского института
Задачи:
-изучить проблемы правового регулирования
-исследовать методику работы коллекторских агентств
-рассмотреть перспективы правового регулирования коллекторской деятельности
-изучить цель коллекторской деятельности
-рассмотреть надзор коллекторской деятельности и регулирование взаимоотношений на коллекторском рынке
-изучить законодательство коллекторской деятельности
Методологической основой исследования выступает диалектический метод познания, предполагающий изучение экономических отношений и явлений в их развитии и взаимосвязи. Также в основу исследования положены системный подход, системный и экономический анализ, анализ статистических данных. В теоретическую основу исследования положены теория банковского дела, теория банковского кредита, включая труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам, связанным с процессом потребительского кредитования: Галкина Е.А. Бекузарова А.В. Кувшинова Ю.А. Парфенчикова А.О. Цепкова Т.М., Филиппова С.А. Гуреева В.А. Евстифеева Е.А. Мягкова М.В. Чернышева В. Масленникова О.В. Керенского И.В.
В качестве теоретической базы при написании курсовой работы использовались научные, методические издания отечественных и зарубежных авторов, информационные, аналитические, статистические, справочные источники. Несмотря на тщательные поиски, на момент написания данной работы не удалось обнаружить какого-либо русскоязычного обобщающего труда по данной работе.
По структуре: Курсовая работа состоит из содержания, введения, двух глав, заключения, списка источников и литератур
Глава 1. Проблемы правового регулирования коллекторской деятельности в России
1.1. Коллекторская деятельность, проблемы правового регулирования
Развитие сферы кредитования физических лиц в России привело к росту объемов просроченной задолженности. Поэтому увеличивается количество судебных принудительных взысканий. Внесудебный порядок разрешения споров в этих случаях позволил бы не только избежать лишних затрат в виде уплаты государственной пошлины, но и существенно сократил сроки погашения заёмщиком задолженности перед кредитором.
Внесудебным порядком взыскания занимаются коллекторские агентства, но их роль в законодательстве достаточно спорная. По нашему мнению, под коллекторской следует понимать деятельность, осуществляемую от имени коллектора или от имени кредитора, необходимую для погашения задолженности и возврата долга.
Тем не менее, роль коллекторских агентств размыта. Так, например, Федеральная служба судебных приставов (ФССП) в своем письме отмечает, что «систематически выявляемые правоохранительными органами злоупотребления со стороны коллекторских агентств порождают необходимость принятия специализированного закона»[1].
При этом, коллекторские организации выступают как профессиональные взыскатели, а не частные приставы исполнители. На сегодняшний день существует несколько проектов о регулировании такой деятельности. Ассоциация российских банков разработала проект закона «О коллекторской деятельности»[2].
Деятельность коллекторских организаций по взысканию просроченной задолженности реализуется по договору цессии или агентском договоре с кредитной организацией, это и порождает проблемы применения уступки требования.
Позиции высших судов по данному вопросу разошлись. Так, Верховный суд РФ в постановлении своего Пленума отметил, что переуступка права требования коллекторской организации возможна только по договору.
Высший Арбитражный суд, в свою очередь, посчитал, что такая уступка не запрещена и не ограничена.
Третья позиция по данному вопросу была высказана Роспотребнадзором, который, защищая права потребителей-заемщиков, отметил, что у коллекторов отсутствует право на вступление в кредитные правоотношения с гражданами ввиду отсутствия у них банковской лицензии.
Для судов обязательной была только позиция Верховного суда, которая ограничивала их права. Для того, чтобы отменить данный запрет, ряд крупнейших коллекторских агентств обратился в Конституционный суд РФ с требованием признать неконституционными ряд положений Гражданского кодекса РФ о договоре цессии и кредитном договоре, положений Закона о защите прав потребителей, Закона о банках и банковской деятельности, а также п. 51 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 г., поскольку в совокупном прочтении они «не допускают уступку права требования уплаты долга по кредитному договору, заключённому между кредитной организацией и физическим лицом (потребителем) в пользу организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности, без согласия заёмщика или заведомо согласованной возможности такой уступки в кредитном договоре».
Конституционный Суд отказал в этом требовании[3] . в судебной практике по поводу коллекторской деятельности образовывались проблемы и пробелы: нередко суды первой инстанции при вынесении решения руководствовались исключительно нормами Гражданского кодекса РФ, не принимая во внимание Постановление Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 г. Окончательную ясность в данный вопрос внес принятый в декабре 2013 г. федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в котором законодатель указал, что переуступка права требования по до- говору потребительского кредита возможна в том случае, если она не была прямо запрещена договором.
Законодательно была разрешена деятельность по взысканию просроченной задолженности. При том, что сам по себе упомянутый закон ориентирован в пользу заёмщика.
Фактически право заемщика при заключении договора оговорить в индивидуальных условиях запрет на переуступку долга коллекторам является фикцией: во-первых, кредитная организация может отказать в кредите, а во-вторых, несмотря на договор, банк может сотрудничать с коллекторами. Иными словами, существующее законодательство не содержит в себе достаточно эффективного механизма защиты от коллекторства.[4]
Как уже было отмечено, Закон о потребительском кредите на данный момент является единственным специальным нормативным правовым атом, регулирующим деятельность коллекторских организаций в РФ. Коллекторы могут воздействовать с помощью телефонных переговоров, отправки различных сообщений по сетям электросвязи (т. н. «soft-collection») либо при личных встречах с должником («hard-collection»).
Закон устанавливает основные рамки деятельности коллекторов, в частности, устанавливает время, в течение которого коллектор может взаимодействовать с должником. При этом, права заемщика могут нарушаться. Коллекторы не могут причинять вред. При этом в Кодексе административных правонарушений (КоАП) РФ была введена специальная ст. 14.57 по ответственности коллекторских организаций, действующих на основании агентского договора с кредитором.
- ИСТОЧНИКИ
а) нормативно правовые акты РФ
- Федеральный закон «О коллекторской деятельности в Российской Федерации»
- Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника". Российская газета. 2014. 31 декабря.
- Проект Федерального закона N 977088-6 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросу исполнения обязательства по договору потребительского кредита (займа)".
- Проект Федерального закона N 884052-6 "О коллекторской деятельности в Российской Федерации".
5.Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»
- Определение Конституционного Суда РФ от 20.03.2014 г. № 608-О «Об отказе в принятии жалобы открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро», общества с ограниченной ответственностью «Компания траст» и других на нарушение конституционных прав и свобод отдельными положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
- Решение Ленинградского районного суда Краснодарского края по делу № 2-1257/2014 от 29.10.2014 г. по иску ООО «Коллекторское Агентство «Содействие» к Тоцкому Р.А., об обращении взыскания на заложенное имущество, путем присуждения его в натуре.
- Постановление Президиума Московского городского суда от 21 сентября 2012 г. по делу N 44у-402а/12. СПС "КонсультантПлюс".
- Письмо ФССП РФ от 08.08.2011 г. № 12/02-19354-АП «О деятельности негосударственных организаций, занимающихся возвратом задолженности (коллекторских агентств)».
- ЛИТЕРАТУРА
а) учебники и монографии
1.Гражданское право: Учебник. Т. 2 / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М., 2013. 928с.
2.Гражданское право: Учебник: В 2 т. Т. 1 / Под ред. О.Н. Садикова. М., 2016. 312с.
3.Баринов Н.А., Бевзюк Е.А., Беляев М.А., Бирюкова Т.А., Барышев С.А., Вахрушева Ю.Н., Долотина Р.Р., Елизарова Н.В., Закиров Р.Ю., Захарова Н.А., Иванишин П.З., Морозов С.Ю., Михалева Т.Н. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ (постатейный) // СПС КонсультантПлюс. 2014.
4.Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части второй / Под ред.Н.А. Шебанова, Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. М., 2013. 1158с.
5.Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (постатейный). Часть третья / И.В.Елисеев, А.П.Сергеев, Ю.К.Толстой; Отв. ред. А.П.Сергеев. М., 2014. 896с.
6.Рузакова О.А. Гражданское право. М., 2014. 414с.
7.Толстой Ю.К. Гражданское право Российской Федерации. М., 2013. 689с.
б) статьи из периодических изданий
1.Болдырев В.А. Правовое регулирование коллекторской деятельности: современное состояние и перспективы // Право и экономика. 2015. N 4. С. 12 - 19.
2.Бекузаров А.В. Проблемы легитимации коллекторских агентств. Общество и право. 2012. N 2 (39). С. 79.
3.Бекузаров А.В. Вопросы целесообразности принятия правовых основ, регулирующих деятельность коллекторских агентств. Бизнес в законе. Экономико-юридический журнал. 2012. N 2. С. 102.
4.Бекузаров А.В. Специфика правовой основы коллекторской деятельности в Российской Федерации. Вестник Северо-Осетинского государственного университета имени Коста Левановича Хетагурова. 2012. N 1. С. 144.
5.Галкина Е.А. Проблемы правового регулирования деятельности коллекторских агентств в банковской сфере. Пробелы в российском законодательстве. 2010. N 3. С. 67.
6.Гуреев В.А. Реальное и мнимое значение коллекторской деятельности в механизме исполнения актов юрисдикционных органов в российской федерации // Законы России: опыт, анализ, практика. 2014. N 8. С. 24.
7.Евстифеева Е.А. Деятельность коллекторских агентств: проблемы и противоречия // Мониторинг правоприменения. 2012. N 1. С. 35.
8.Кувшинова Ю.А. Коллекторские агентства как инструмент регулирования банковского кризиса. Вестник Академии. 2009. N 4. С. 35.
9.Мягкова М.В. Основные направления развития инфраструктуры рынка розничного кредитования // Фундаментальные исследования. 2013. N 1 - 1. С. 229.
10.Парфенчиков А.О. Отдельные аспекты нормативного регулирования коллекторской деятельности в российской федерации. Законы России: опыт, анализ, практика. 2014. N 8. С. 55.
11.Цепкова Т.М., Филиппов С.А. Некоторые вопросы исполнительного производства российского и зарубежного законодательства // Вестник Саратовской государственной юридической академии. 2014. С. 162.
в) авторефераты диссертаций
- Масленников О.В. Совершенствование механизма функционирования коллекторских агентств в системе банковской инфраструктуры 2008 год, ГОУ ВПО «Ивановский государственный энергетический университет им В. И. Ленина». М., 2008. 54с.
г) электронные информационные ресурсы
- Генеральный прокурор Российской Федерации Юрий Чайка взял под личный контроль ситуацию, связанную с деятельностью коллекторов в стране. URL: http://genproc.gov.ru
- В ОНФ считают, что Правительству надо ускориться с внесением в Госдуму закона о коллекторской деятельности. http://onf.ru/
- Керенский И.В. Опубликован проект Закона о коллекторской деятельности. СПС "КонсультантПлюс". http://www.consultant.ru/
4.http://www.ftc.gov/enforcement/rules/rulemaking-regulatory-reform-proceedings/fair-debt-collection-practices-act-text#804
5.http://bankir.ru/publikacii/20100715/zakon-o-kollektorskoi-deyatelnosti-s-pozicii-ekonomicheskogo-podhoda-5709667/
- https://www.collector.ru/en/node/80
- https://refdb.ru/look/2415733.html
- http://www.studfiles.ru/preview/6163016/
- https://refdb.ru/look/2415733.html
- http://asozd.duma.gov.ru/
- http://base.consultant.ru/