Рынок страховых услуг

В нашей стране сложившаяся в советский период система социальной защиты населения при происходящих переменах в Росси  не может отвечать нуждам и потребностям общества, так как она во многом уже исчерпала себя. Уровень совокупного дохода зачастую не достигает прожиточного минимума, снизился уровень охраны труда, медицинского обслуживания, социального страхования. Это привело к ухудшению социальной защищенности всего населения, как работающего, так и неработающего (пенсионеров, инвалидов, домохозяек и т.д.).

Предпосылками для дальнейшего развития страхового дела в нашей стране являются не только наметившаяся финансовая стабилизация и оживление экономики, но и становление источников такого развития. Во-первых, укрепление негосударственного сектора экономики: частный предприниматель (собственник) в силу своей экономической обособленности от государства вынужден страховать свои риски. Во-вторых, источником спроса на страховые услуги является рост объемов и разнообразия частной собственности физических и юридических лиц. При этом важное значение имеет развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования жилищного строительства, а также приватизация государственного жилого фонда. В-третьих, важным источником развития страхового рынка является сокращение некогда всеобъемлющих гарантий, предоставляемых системой государственного соцстрахования и соцобеспечения. Сегодня отсутствие гарантий должно восполняться различными формами личного страхования. И наконец в-четвертых, снятие "железного занавеса" между Россией и странами мира многократно увеличило поездки граждан за рубеж (круизы, туры, шопинг-туры, спортивные выступления, отдых, деловые поездки и т. п.), что в свою очередь требует увеличения и качественного совершенствования страховых услуг, профессиональной подготовки кадров в области страхования.

Целью данной работы является анализ рынка страховых услуг и структуры страхового портфеля г. Красноярска.

Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:

• Изучить современное состояние страхового рынка в России
• Рассмотреть вопрос о маркетинге в сфере страховых услуг
• Рассмотреть процесс принятие решения покупателем
• Провести анализ страховых услуг г. Красноярска
• Провести анализ цен на страховые услуги в г. Красноярске
• Рассмотреть структуру рынка страховых услуг Красноярского края

Предметом исследования является процесс исследования рынка страховых услуг.

Объектом исследования является рынок страховых услуг г. Красноярска.

1         Современное состояние страхового рынка в России

Для развития страхового рынка и страхового бизнеса в Российской Федерации существуют значительные возможности и перспективы, а именно: огромная территория страны, почти 150-миллионное населе­ние, наличие хозяйствующих субъектов различных организационно-правовых форм и видов собственности, появление новых видов стра­хования и др.

Началом возникновения современного российского страхового биз­неса можно считать 1989 г., когда появились страховые кооперативы.

Важную роль в становлении и развитии современного страхового дела в России сыграл Закон РФ от 27 ноября 2007 г. № 4015-1 «О стра­ховании», который заложил все основы современного страхового дела./16, С25/

Дальнейшее развитие этого закона произошло в Гражданском Кодек­се РФ (глава 48 «Страхование»). ГК РФ уже четко определил, что сле­дует понимать под страхованием имущества, неполным имуществен­ным страхованием, дополнительным имущественным страхованием, страхованием ответственности за причинение вреда, страхованием от­ветственности по договору, страхованием предпринимательского рис­ка, перестрахованием.

Закон РФ от 31 декабря 1997 г. № 157-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "О страховании"» из­менил название Закона РФ от 27 января № 1015-1 на термин «организация страхового дела». Этот термин более точно выражает сам про­цесс страхования, в то время как предыдущий закон более точно выра­жал экономическую категорию.

Закон РФ от 31 декабря 1997 г. № 157-ФЗ законодательно ввел сле­дующие важные положения.

1. Страхование расположенных на территории РФ имущественных интересов юридических лиц (за исключением перестрахования и взаимного страхования) и имущественных интересов физиче­ских лиц — резидентов Российской Федерации — может осуще­ствляться только юридическими лицами, имеющими лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.
2. Посредническая деятельность, связанная с заключением на терри­тории РФ от имени иностранных страховщиков договоров страхо­вания гражданской ответственности владельцев автотранспорт­ных средств, выезжающих за пределы РФ, разрешается с начала страховой деятельности страховой организации, осуществляющей указанную посредническую деятельность.
3. Минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформи­рованного за счет денежных средств, на день подачи юридиче­ским лицом документов на осуществление страховой деятельно­сти должен быть не менее 25 тыс. минимальных размеров оплаты труда (МРОТ) — при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни, не менее 35 тыс. МРОТ — при проведении страхования жизни и иных видов страхования; не менее 50 тыс. МРОТ — при проведении исключительно перестрахования.

Данный закон послужил основанием для разработки программных действий по развитию страхового дела в России.

Постановлением Правительства РФ от 1 октября 1998 г. № 1139 были утверждены «Основные направления развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998-2000 годах». Основными направлениями намечено, что главной целью является со­здание эффективной системы страховой защиты имущественных ин­тересов граждан и юридических лиц в Российской Федерации, обеспе­чивающей:

• реальную компенсацию убытков (ущерба, вреда), причиняемых в результате непредвиденных природных явлений, техногенных ава­рий и катастроф и негативных социальных обстоятельств, за счет резервов страховых организаций при снижении нагрузки на бюд­жет;
• формирование необходимой для экономического роста надежной и устойчивой хозяйственной среды;

1. Балабанов И.Т., Балабанов А,И. Страхование. – СПб: Питер, 2002
2. Гвозденко А.А. Основы страхования : Учебник.– М.: Финансы и статистика, 2000
3. Голубков Е.П. Маркетинг. Словарь. - М., Экономика - Дело, 2000
4. Голубков Е.П. Маркетинг: стратегии, планы, структуры. - М., Дело - 2010
5. Голубков Е.П. Маркетинговые исследования: теория, методология и практика. — 2-е изд. — М.: Финпресс, 2000
6. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование (теория и практика).–М.: Издательский центр СО “АНКИЛ”, 1999
7. Зубец А.Н. Маркетинговые исследования страхового рынка.–М.: центр экономики и маркетинга, 2001
8. Зубец А.Н. Страховой маркетинг. - М., 1998
9. Котлер Ф. Основы маркетинга. М.: - Роситер, 2011
10. Л.В. Осипова, И.М. Синяева. Основы коммерческой деятельности. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997
11. Лагунов В.Я. Основы маркетинга. – М.: МЭИ, 1999
12. Основы страховой деятельности: Учебник/Отв. ред. проф. Т.А. Федорова–М.: Издательство БЕК, 2001
13. Панкратов Ф.Г. Коммерческая деятельность. М.: ИВЦ Маркетинг, 2011
14. Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. Серия “Учебники, учебные пособия” Ростов н/Д: “Феникс”, 2000
15. Страхование: принципы и практика/ Составитель Дэвид Бланд: пер. с англ.–М.: Финансы и статистика, 2000
16. Страховой портфель (Книга предпринимателя. Книга страховщика. Книга делового менеджера) / Отв. ред. Ю. Б. Рубин, В. И. Солдаткин. - М.: Сомин-тек,1999
17. Хожемпо В.В. Курс лекций: Маркетинг. – М.: РУДН, 2003
18. Шихов А.К. Страхование: Учебное пособие для вузов.–М.: ЮНИТИ–ДАНА, 2001