Магистерская диссертация|Банковское право

Преступления в сфере кредитования

По всем вопросам пишите нам на topwork2424@gmail.com или в Телеграм  Telegram

Авторство: bugalter

Год: 2025 | Страниц: 92

Цена: 2 100
Купить работу

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ИСТОРИКО-ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ

1.1. Эволюция кредитных отношений и уголовной ответственности за их нарушение в России

1.2. Уголовное законодательство зарубежных стран в сфере охраны кредитных отношений: сравнительно-правовой анализ

ГЛАВА 2. УГОЛОВНО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕСТУПЛЕНИЙ В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ

2.1. Объективные элементы составов преступлений, предусматривающих ответственность за незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

2.2. Субъективные элементы составов незаконного получения кредита и злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности.

2.3. Отграничение незаконного получения кредита и злостного уклонения от погашения кредиторской  задолженности  от  смежных  составов  преступлений.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

Актуальность темы исследования. Кредитная система – направленная на упорядочение долговых отношений между кредитором и заемщиком важная часть современной экономики, базисом которой выступает такое гениальное открытие человечества, как кредит. Достаточно сложно представить себе со­временное развитие экономики без использования кредитных ресурсов как неотъемлемого элемента устойчивой деятельности предприятий различных ор­ганизационно-правовых форм и государства. Это обусловливает стремление государства разрабатывать и принимать меры правового характера, благодаря которым кредитная система в целом и связанные с ней отношения будут не только регламентироваться согласно международным стандартам, но и нахо­диться под охраной, обеспечивающей бесперебойное ее функционирование, а значит и развитие экономики страны.

Вместе с тем на сегодня регулирование и охрана интересов добросовест­ных кредиторов осуществляется не в полной мере, в силу чего количество зло­употреблений со стороны кредитуемых субъектов при получении кредитных средств либо их невозвращении имеет тенденцию к росту. Об этом, в частно­сти, свидетельствуют статистические данные, отражающие объем кредиторской задолженности организаций на конец декабря 2023 г., по оперативным данным, составила 105,0 млрд рублей, из неё просроченная – 1,3 млрд рублей или 1,2% (на конец декабря 2022 г. – 0,7%), и она продолжает расти[1].

Одной из причин таких злоупотреблений является нестабильность эконо­мической ситуации в стране, затрудняющая процессы развития производствен­ного и финансового потенциала частного сектора экономики. В качестве другой причины выступает лояльность к контрагентам самих кредиторов, которые в «погоне» за максимизацией прибыли не уделяют должного внимания тщатель­ному анализу финансовой надежности и проверочным мероприятиям по со­блюдению условий возврата заемных средств в отношении кредитуемого субъ­екта. При этом если причины первого порядка, касающиеся макроэкономиче­ской ситуации в стране, частично устранимы мерами правового регулирования отношений между государством и хозяйствующими субъектами, то устранение причин второго порядка возможно лишь путем совершенствования гражданско- правового и уголовно-правового механизмов охраны добросовестных отноше­ний в сфере кредитования.

Стоит отметить, что на сегодня показатели привлечения лиц к уголовной ответственности по статьям Уголовного кодекса Российской Федерации (далее - УК РФ), предусматривающим ответственность за незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, достаточно низки.

Представляется, что статистика привлечения лиц к уголовной ответ­ственности, с одной стороны, не соответствует фактическому числу совершае­мых противоправных деяний в кредитно-финансовой сфере, а с другой - свиде­тельствует об их высокой латентности и несовершенстве конструкций самих уголовно-правовых норм, что затрудняет их использование в правопримени­тельной деятельности.

Степень научной разработанности темы. Проблемы уголовно-правовой охраны кредитных отношений волновали русских ученых с XIX в. В частности, к их анализу обращались такие известные ученые-правоведы, как Н. А. Неклю­дов, Н. С. Таганцев, И. Я. Фойницкий и др.

Так, анализу и поиску эффективных мер противодействия преступности в кредитной сфере посвятили свои работы Б.В. Волженкин, Л.Д. Гауфман, А.Э. Жалинский, О.Г. Карпович, И.А. Клепицкий, И.Я. Козаченко, А.А. Коренная, Л.Л. Кругликов, В.Д. Ларичев, В.Ф. Лапшин, Н.А. Лопашенко и др.

Цель исследования – всесторонний анализ преступных проявлений в сфере кредитования и формулирование на его основе предложений, направлен­ных на совершенствование действующего уголовного закона России.

Указанная цель предопределила постановку следующих задач:

  • раскрыть генезис кредитования, условий осуществления кредитных операций на всех этапах исторического развития, а также мер уголовно- правового характера, применяемых за нарушение порядка осуществления кре­дитных отношений;
  • проанализировать уголовно-правовую характеристику преступлений, предусматривающих ответственность за незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, с целью выяв­ления достоинств и недостатков положений действующего уголовного законо­дательства;
  • изучить положения действующего законодательства зарубежных стран в области охраны кредитных отношений.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования являются об­щественные отношения, направленные на регулирование и охрану добросо­вестных отношений в сфере кредитования.

Предметом исследования стали установленные действующими норматив­ными правовыми актами Российской Федерации и зарубежных стран теорети­ческие модели гражданско-правового регулирования и уголовно-правовой охраны кредитных отношений.

Структура выпускной квалификационной работы. Работа состоит из введения, двух глав, вклю­чающих пять параграфов, заключения, списка источников и литературы.

 

ГЛАВА 1. ИСТОРИКО-ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ

  • 1. Эволюция кредитных отношений и уголовной ответственности за их нарушение в России

Как всякая система, кредитная система в своем развитии прошла проти­воречивый путь - от создания до разрушения и последующего реформирова­ния. Аналогичный путь прошли и уголовно-правовые нормы, направленные на охрану данных взаимоотношений. Думается, анализ этих процессов имеет не только научное, но и практическое значение. При этом необходимо учитывать, что кредитные отношения возникли в рамках заемных отношений, т. е. можно утверждать, что первые являются разновидностью вторых.

Положения о займах находят отражение уже в XI в. в Русской Правде, в источнике, в котором были закреплены нормы, регламентирующие многие сферы жизни общества на Руси. В литературе высказаны различные взгляды на природу данного акта. Например, В. О. Ключевский писал: «Русская Правда, имевшая обязательное действие только в сфере церковной юрисдикции, стала служить руководством и для княжеских судей, но едва ли обязательным, скорее имевшим значение юридического пособия, как бы сказать, справочного толко­вания действовавшего права»[2]. Тем не менее упоминание о заемных отношени­ях в данном документе было.

Примечателен тот факт, что оформление обязательства требовало присут­ствия послухов и духовенства и удостоверения ими факта заключения догово­ра, поэтому долгое невозвращение займа считалось грехом[3]. Тем не менее в Русской Правде (текст по Академическому списку) была предусмотрена ответ­ственность должника в случае нарушения им условий займа: «Если где будет иск к кому-либо об уплате займа, то идти ему на судебное разбирательство при двенадцати свидетелях. И если окажется, что должник злонамеренно не отдавал его деньги, как следовало по условию, то с него взыскивается три гривны штрафу»[4].

Подобная норма содержится и в Пространной редакции Русской Правды (текст по Троицкому списку). Однако в ст. 47 Русской Правды закреплено по­ложение не просто о нарушении, а о преступлении, и говорится: «Если займодавец потребует уплаты долга, а должник начнет отпираться, то займодавец обязан представить послухов, которые пойдут к присяге, и тогда он получит свои деньги. Если должник не дал ему кун за много лет, то платить ему за оби­ду три гривны»[5].

Таким образом, спор между контрагентами решался в присутствии свиде­телей, а длительное невозвращение долга, подобно злостному уклонению от уплаты кредиторской задолженности по ст. 177 УК РФ, считалось преступле­нием.

Стоит отметить, что в памятниках российского права XI-XIX вв. упоми­наний об известных нам сегодня составах «незаконное получение кредита» и «злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности» нет. Тем не ме­нее потребность в охране кредитования на Руси осознавалась, а потому нормы, отдаленно напоминающие современные ст. 176, 177 УК РФ, существовали. Их положения предусматривали ответственность за банкротство и подлог, а в бо­лее поздний период - за мошенничество.

В период государственной раздробленности (XII-XIV вв.) любые право­отношения развивались на основе Русской Правды. Вместе с тем иными важ­ными источниками права Древней Руси данного периода были еще и Новгород­ская и Псковская Судные грамоты.

Всего 49 источников

Эта работа не подходит?

Если данная работа вам не подошла, вы можете заказать помощь у наших экспертов.
Оформите заказ и узнайте стоимость помощи по вашей работе в ближайшее время! Это бесплатно!


Заказать помощь

Похожие работы

Магистерская диссертация Банковское право
2018 год 74 стр.
Диссертация Ипотека в российском праве
Alcofribas
Магистерская диссертация Банковское право
2019 год 92 стр.
Проблемы правового регулирования банковского кредитования
antiplagiatpro
Магистерская диссертация Банковское право
2015 год 78 стр.
Магистерская Кредитный договор в современной банковской практике
antiplagiatpro

Дипломная работа

от 2900 руб. / от 3 дней

Курсовая работа

от 690 руб. / от 2 дней

Контрольная работа

от 200 руб. / от 3 часов

Оформите заказ, и эксперты начнут откликаться уже через 10 минут!

Узнай стоимость помощи по твоей работе! Бесплатно!

Укажите дату, когда нужно получить выполненный заказ, время московское